股債以外,更重要不可或缺的資產是____? – 儲蓄保險王

常聽人講配置股7債3

也就是股票資產:債券資產= 7:3

要配置多少比例，其實因人而異

沒有標準答案

有一簡單的建議是

配置債券部位同年齡

例如30歲，就配置債券30%，

另外70%配置股票

40歲就配置債券40%……

不過當有人講股7債3時

不知道粉絲是否有跟

儲蓄保險王一樣的直覺?

少講了第三種非常重要，

不可或缺的資產: 流動現金

第三種資產，

最廣為人知的就是定存/活存

例如: 王道銀行美金2%活存，

台新Richart 1%高利活存

  

小學生都知道定存/活存流動性非常高

可以當作緊急備用金

但很多偽專家都忽略

“滿期”的儲蓄險也有流動性

例如這張新光鑫旺福利變壽險

滿三年保本，略有流動性

四年勝定存，流動性更是毫無疑問

絕對可以取代現金的配置

而且利率高非常多

躉繳儲蓄險最常見的門檻就是躉十萬而已

偽專家卻無限誇大流動性風險

那麼儲蓄保險王想

30歲有100萬的資產

應該算非常年輕有為的青年

若配置30萬在流動資產應該不為過吧？

(儲蓄保險王是覺得不大夠，

但因為總資產才100萬而已，

暫時用30萬舉例)

扣除30萬的流動資產，

剩餘的70萬依股7債3配置

將形成以下的配置比例

股:債:現金=49:21:30

債券部位更不用講了

儲蓄險正是披著保險外衣的零息債券

股/債/現金三者的比例可以是

股:美金(澳幣)儲蓄險:台幣儲蓄險

=49:21:30

股:儲蓄險就近乎5-5波

那資產有200萬呢？ 

儲蓄保險王認為流動資金

雙倍到60萬並不為過

股:儲蓄險比例不會改變

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若資產只有50萬呢？

扣除30萬的流動資產

剩餘20萬做股7債3

股:債:現金=28:12:60

後兩者皆用儲蓄險取代的話

股:儲蓄險=28:72

這樣看得出來

總資產越少,

儲蓄類資產配置比例越高? 

更別忘了,

“滿期”儲蓄險也可以兼具流動現金的角色

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