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2021/12/25
接續前幾篇文章
再來看債券類別
| iShares 3-7 Year Treasury Bond ETF | $121.58 | 0.15% | 3 |
Intermediate Government |
iShares 3-7年期美國公債ETF〈IEI〉
總開銷比例0.15%
5年單利1.7%
7年單利2.14%
(利率比台幣儲蓄險還不如,
還需承擔匯率風險)
20年單利2.97%
30年單利3.22%
尚未計算投資手續費
(匯費,券商手續費,買賣價差)
美國政府公債,
五年的單利才1.7%
0.15%的總開銷比例,
看似很低,卻已經吃掉配息的8.8%
台灣的債券基金,
經理人費就已經0.75%
總開銷比例更高,
僅用0.75%計算,
就已經吃掉44%的配息
舉一個很經典的例子
假如有一個房屋仲介說
幫你把房子租出去
每個月跟你分一半租金
你一定會想,
他可能搞不清楚房子是誰的
現在很多基金公司的內扣費用
正在做一樣的事情,
而且讓投資人覺得很合理
果然是相當高竿
(還是投資人太低竿?)
讓我們看一下報酬率(Funddj):
| 項目(單位: %) | 一日 | 一週 | 一個月 | 三個月 | 六個月 | 一年 | 三年 | 五年 | 十年 | 成立日 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 市價(09/11) | -0.02 | -0.33 | -0.50 | 0.09 | 0.56 | 2.33 | 1.99 | 16.51 | N/A | 42.80 |
| 淨值(09/11) | 0.02 | -0.27 | -0.46 | 0.16 | 0.58 | 2.41 | 2.09 | 16.55 | N/A | 42.59 |
是的,您沒有看錯
債券/債券ETF也會負報酬
再加計投資手續費就負更多
即使是一般人認為
超級安全的美國政府公債也一樣
儲蓄險提前解約可能虧損本金
所以不算儲蓄?
列入正義魔人的偏見剛好
五年年化單利3.3%
(未計匯費,投資手續費,配息預課30%稅)
六年IRR 2.9%=年單利3.12%
(已計入所有手續費)
相差不遠
(儲蓄險未計美金匯率影響,
若計入應比IEI報酬率高)
銀行也會倒閉
若要吹毛求疵,
世界上就沒有無風險的工具
以一般人認為銀行定存
無倒閉信用風險的標準來看
保險公司資本適足率要求比銀行更高
也受保險安定基金保障
儲蓄險當然也無信用風險
又是魔人的另一個偏見
地雷名單中赫見美國政府公債名列其中
美國政府公債殖利率一文就寫道:
個人偏見,
認為美國政府公債不值得一般投資人投資
與其投資美國政府公債或
還不如買美金儲蓄險
卻常見債券/債券ETF/債基投資人
無法認同儲蓄險正是
披著保險外衣的債券
個人偏見當然至今未變
畢竟花這麼多功夫,
開了海外券商戶頭,
匯款投資,以及取款匯回
都要花時間以及手續費
(美金儲蓄險透過合作銀行匯款,
不論匯入,匯回都免手續費)
還可能要花時間辦理退稅
只是買個IEI,
跟台灣就買得到美金儲蓄險
報酬率與風險都相當而已
就好像透過海外券商
買台股ETF一樣
在台灣的券商就買不完
0050,006204,006208……
方便又便宜,手續費僅0.1425%
還要開海外券商買台股ETF?
躉繳儲蓄險就是
披著保險外衣的債券
個人也是用美金利變年金險
當成保守債券部位
投資組合裡,未見債券ETF
Funddj查詢IEI,
會自動跑出相關ETF:
| 名稱 | 報酬率(%) | |||||||
| 一日 | 一週 | 一個月 | 三個月 | 六個月 | 一年 | 今年以來 | 三年 | |
|
SPDR巴克萊
中期美國公債ETF
|
0.02 | -0.24 | -0.33 | 0.22 | 0.65 | 1.84 | 1.29 | 1.15 |
|
PIMCO 3-7年期
美國公債指數ETF
|
0.00 | 0.11 | -0.05 | 0.50 | 1.01 | 2.67 | 1.89 | 1.05 |
|
Vanguard美國
中期債券ETF
|
-0.02 | -0.58 | -0.61 | 0.75 | 2.64 | 6.01 | 4.95 | 4.14 |
|
iShares中期
信用債券ETF
|
-0.04 | -0.40 | -0.37 | 0.33 | 1.86 | 5.46 | 3.10 | 10.10 |
|
Vanguard中期
政府債券ETF
|
-0.05 | -0.42 | -0.60 | 0.29 | 1.02 | 2.88 | 2.52 | 1.26 |
三年僅有
iShares中期信用債券ETF
年化單利3.37%
再次之,
延伸閱讀:
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