有沒有看過同一檔基金,但名稱後面卻有一堆計價幣別呢? 像是XX基金美元A股、XX基金歐元A股、XX基金新臺幣A股,同一檔基金竟然出現好幾種貨幣的計價,這代表什麼意思? 會不會影響到未來你投資的績效呢? 其實當你選定一檔基金的計價幣別後,將會影響你之後的投資報酬率,但要選擇哪種貨幣呢? 美元? 還是歐元? 或是新臺幣、人民幣、南非幣等等?
1. 購買基金要選哪個計價幣別呢?
如果你要購買基金的時候,但這檔基金有美元計價,
也有歐元計價,你應該選擇哪個呢?
相信剛開始投資的朋友一定不知道!
讓我們繼續看下去…..。
可閱讀 :
5分鐘了解基金名稱(類別、市場區域、投資種類、收益分配、計價幣別)!
你要選擇哪個計價幣別呢? | |
1 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金美元A股 |
2 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金歐元A股 |
2. 先了解計價幣別,有哪些? 對投資人有什麼影響?
我整理出目前市面上我看過的計價幣別有15種,
當然金融商品日新月異的,之後一定還有更多幣別出來!
項次 | 計價幣別 | 項次 | 計價幣別 |
1 | 美元 | 9 | 紐元 |
2 | 新台幣 | 10 | 瑞士法郎 |
3 | 人民幣 | 11 | 加元 |
4 | 歐元 | 12 | 瑞典克朗 |
5 | 南非幣 | 13 | 港元 |
6 | 奧元 | 14 | 新加玻元 |
7 | 英鎊 | 15 | 南韓幣 |
8 | 日圓 |
當你選定了一檔基金的計價幣別後,影響投資人最大的就是匯損了!
我們來看看剛剛那2檔基金,投資標的都一樣,持股的比例也都一樣,
就只是計價幣別一個是美元,一個是歐元,經過10年後,
投資績效竟然差了11.46%(41.72-30.26),
所以當你選定了一檔基金的計價幣別後,
往後的投資報酬將會依照幣別的匯率而影響。
可閱讀 :
這類的基金是所有基金中,報酬率最慘的! (遇到這類的基金別碰)
2011~2020年基金投資績效 | ||
項次 | 基金名稱 | 投資績效 |
1 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金美元A股 | 30.26% |
2 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金歐元A股 | 41.72% |
3. 那到底要選哪一種幣別呢?
這麼多種幣別,要選哪一種幣別呢?
答案是 : 沒人知道,但選擇波動小的。
這什麼意思呢?
未來的匯率沒有人知道會怎麼走,
但你可以選擇幣別波動較小的。
舉例 :
美金長期的匯率走勢都落在28~34之間,
雖然未來可能會破28以下,但在所有貨幣裡面已經算是滿穩定了,
而且美金是基金所有基金都有用的計價幣別。
美金,屬於波動率小的 | |
幣別 | 美金 |
統計年度 | 2011~2020年 |
美金:台幣 | 1:28~34元 |
波動率 | 16.66% |
而南非幣在所有幣別中,是波動度最大的,2011~2020年波動率高達34.48%,
也就是說,如果你選擇南非幣的計價,
你這10年來,會面臨匯損的波動34.48%,
也許你這檔基金賺了30%的價差,但因為匯損的關係,
其實你還是面臨虧錢的狀態。
南非幣,屬於波動率大的 | |
幣別 | 南非幣 |
統計年度 | 2011~2020年 |
南非幣:台幣 | 1:1.6~4.5元 |
波動率 | 34.48% |
4. 總結
講了這麼多,如果投資人還不知道要選擇哪種幣別來計價的話,
我個人是在台灣申購基金,就用新台幣計價;
如果是申購美國的基金,就用美元計價。
這樣不能保證未來一定可以賺到最高的報酬,
但至少可以安穩的抱著。
延伸閱讀 :
1. 基金要去哪裡買呢? 哪裡手續費最便宜呢? (最佳購買基金平台!)
2. 5分鐘了解購買基金會有哪些費用!(申購手續費、經理費、管理費、信託管理費、其他費用)
5. 購買基金最佳的開戶平台! 定期定額、終身免手續費、3分鐘立馬開戶完成!
7. 基金配息來源可能來自本金? (賺了利息,賠了價差,還要繳稅阿!)
8. 第一證券(Firstrade)開戶教學! 購買股票、基金、期權、ETF最佳選擇(0元手續費、申購費)!