【2021記帳】 更新於 2021/3
你有記帳的習慣嗎? 記帳對你來說是很難的事情嗎? 如果你常聽到人家,要有錢先學習如何記帳,如果你只知道「記帳會有錢」,那你可能掉入陷阱了。
你身邊有沒有人把錢計算很精準,有吧,那他們變成有錢人了嗎? 到底為什麼人家會說記帳是理財的第一步呢?
本文大叔想跟你聊聊「記帳」,不論你有沒有這個習慣,希望都可以對你產生幫助。
看下去…
【2021 記帳 】
- 在使用記帳APP前,你應該先了解這件事
- 常見的記帳錯誤
- 如何記帳才會成為有錢人?
- 大叔是如何記帳? 記帳軟體推薦提案
- 2021 記帳心得總整理
在討論記帳前,大叔先說一個故事關於「存錢」…
故事主角有兩位,一位是「心怡」另一位是「雅惠」,心怡由於她很想要財富自由,未來可以到處去旅行和享受生活,她選擇延遲享樂,在大學的時候,就去打工賺錢,並為自己設定每天存 100 塊的目標。
雅惠則是家裡開公司,家人給的零用金很多,所以雅惠覺得年輕應該要「即時行樂」,讀書這麼累更應該要「Work Hard Play Hard」,所以每個月的零用金一定一毛都不給它剩下,非常的努力享受生活。
畢業後,心怡開始可以工作,於是她覺得有能力再多存點錢,於是從每日一百變成了「每日兩百」,加上把錢都投資到風險低的被動型指數 ETF ,讓錢開始為她工作;工作三年後她升職加薪,現在他每個月可以存下一萬塊錢。
而雅惠也開始工作了,工作帶來金錢,但也讓生活品質下降,她驚覺生命不應該如此,但還是需要工作來支持生活,
一下就過了十年,她們今年三十而立,成為了亭亭玉立的好女人,在一次聚餐中,大家聊起了理財投資,心怡已經是位老手了,紛紛開始請教學習。
聽心怡分享她的理財心得,得知原來她已經存了她的第一桶錢 ( 100萬 ),反觀自己,銀行的存款從來沒有超過 10 萬。
背景差不多的兩人,生活上沒有太大的差別,但是在 30 歲那年,銀行存款差了 100 萬,這只是「存錢習慣」的不同而已。
在使用記帳 APP前,你應該先了解這件事
如果你打算要開始「記帳人生」,你第一步會做什麼!? 讓神算大叔好好算一下,你應該會先去找「免費的記帳 APP」,有沒有中!?
好啦,有中沒中不是重點,而是你應該要先「覺查」這件事情:
為什麼我要記帳?
依統計看來,大數人記下自己的開銷的目的不外乎為:
- 想知道錢花在什麼地方
- 想要變有錢
那再來呢? 知道的金錢的流向就可以成為有錢人? 應該並非如此吧…
多數人記帳其實是為了要「投資理財」吧,不論你的目標為何,是要存錢投資或是存錢繳小朋友學費等,這都和「錢」有不可分割的關係。
「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難以擺脫貧窮。」 – 美國理財專家柯特•康寧漢 ( 資料來源 )
所以記帳是為了理財,理財是為了讓自己擺脫貧窮,大叔相信多數人可以理解這件事情,但為什麼他們記了帳卻沒有變有錢!?
常見的記帳錯誤
- 花太多時間在記帳
- 以為自己是會計師 – 要求記帳率和正確率 100%
- 以為記了帳,錢就會從天下掉下來
- 沒有為開銷分類
- 只記支出,沒記收入
- 沒設定預算
所謂的錯誤記帳是指,還沒清楚自己「為何要記帳?」
其實就和上面說的一樣,記帳的動機是為了「為未來生活而作的準備」,所以要培養存錢的習慣,再把錢拿去進行投資或是存為預備金。」
所以花太多時間在做「記帳」是不會幫你存到錢,不如把時間用在「增加收入」上;所以我們要如何記帳呢?
如何記帳才會成為有錢人?
回到記帳,記帳其實是為了「管理金錢流向」,那管理金錢 ( 記帳 ) 的重點有三個:
- 記錄
- 金錢的流向
- 使用的優先順序
也就是我們必須知道「有多少錢」、打算把錢「用在哪?」、「哪個先使用?」
當我們只做記帳記錄,是很難把錢有效的做運用,所以在一開始希望大家要先學會「轉念」,將走一步算一步變成「先決定要去哪?」
如果目標是存 100 萬 ( 好啦,一百萬是小目標嘛,下一步就是一百億 ),那我們一天假設要存下 200 塊,那就是一個月幫自己存下「夢想基金?」大約是 6000 塊。
只需要先決定存多少錢,就可以安排「使用的金錢優先順序」。
#1 預算讓存錢速度更快
推薦大家第一步「為自己做預算」,一開始的預算表有個重點「簡單就好」,大叔的減法哲學中…
要專心,就減少選擇。
所以越簡單越好,你可以用大叔 333 預算表看看,大概會像是這樣…
?333 預算表 – 大叔牌
將常用的支出預算先寫入格子中,要注意的是每個格子的預算是 ( 1/9 的收入 ) ,大叔舉例一下:
- 餐費 – 吃飯的錢 ( 請將聚餐和平常吃飯錢分開,因為聚餐可以省但吃飯不行 )
- 固定支出 – 手機費、保險費等。
- 投資 – 用來購買股票、基金或是創業用資金。
- 緊急備用金 – 不小心需要一大筆花費或是失業基金。
- 雜費 – 用來買生活消耗品或是小東西
- 社交 – 和朋友喝酒使用
- 旅行基金 – 旅行就是生活一部份
假設薪水是 27000 的小資女孩好了,所以我們可以看一下…
- 餐費 X 2 = 6000
- 固定支出 X1 = 3000
- 投資 X2 = 6000
- 緊急備用金 X1 = 3000
- 雜費 X1 = 3000
- 社交 X1 = 3000
- 旅行基金 X1 = 3000
這樣很快就可以清楚我們錢的「流向」、「用在何處」
#2 一開始不用太精準沒關係
人生都有第一次,第一次做預算就可以很精準的話,你應該去當行政院長,那現任的怎麼辦? 不好說…
所以也許你一開始的預算計會是這樣也可以…
建議大家至少要為自己存下一個單位的「緊急備用金」,再來試著每個月減一點欲望,加一點願望到預算表,幫自己「翻格子」,請想想每天叫你起床的是「夢想」還是「上班遲到的焦慮」。
?緊急預備金有多重要? 就是艾理財#7
#3 讓記帳輕而易舉
再來我們要由預算進入到實戰,也就是記帳…
如果我們記帳要快、要方便,就要選用簡單而有用的方法吧! 最容易而實用的就是 Google Excel 了。
基本上你的所有花費和開銷應該都要在「預算類別」內,所以假設你是去家樂福採買了 8 項家用品,就算到雜費裡吧!
吃飯的時候,買了一杯雙全紅茶,總共是 100 塊,那就都丟到「餐費」裡吧! 別花時間在這些事情上,不如多花點時間在更重要的事情,例如:「女友」、「賺錢」、「賺錢養女友?」
大叔是如何記帳? 記帳軟體推薦提案
盡可能花最少時間在做記帳的工作,但這又是每天都會做的習慣,所以大叔有幾個原則:
- 減少開銷 – 減少記帳的次數,不想記帳的最好方式其實就是少花錢。
- 使用最簡單而常用的軟體 – 例如:Google Excel 或是 Notion 。
- 善用數位錢包 – 例如:信用卡、行動支付
- 改用電子發票取代傳統發票 – 讓金錢流向更好掌握
- 即時記錄 – 用手機記錄即時花費,例如:你去夜市、
最近有用 Notion 來整合我的生活一些大小事,對它有興趣的朋友也可以試試,什麼! 沒聽過 Notion 嗎?
2021 記帳心得總整理
其實記帳是很單純的,也許你看完文章但還沒有什麼想法,但是記得這句話就好:
「記帳不會變有錢,決定用錢的順序才會」 – 菈喜大叔
如果你打算學習理財這件事情,在 2020 疫情之後,可能是個不錯的開始,學習理財就是降低「未來風險」。