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2021/12/25
去年有一個朋友家中長輩罹癌不幸往生，當時朋友的長輩並未購買任何保險幾乎花了他們家大半的積蓄；另外有一個朋友，他家的長輩幾乎幫所有的成員規劃了一堆保單，
朋友家所有的積蓄幾乎都拿去繳保險錢了，甚至還去借保單借款繳保險費，持續保險的維持!! 這兩個朋友都是相對極端的例子，這不禁令為人母的我開始深深的思考，
又加上前幾日在fb個人頁面上，無意間看到了絲襪形容保險的影片讓我有點心動，後來發現是安聯人壽的投資型保單，又想到未來寶貝要上學的費用，讓我忽然覺得頭很大，於是開始做了一些功課分享給大家!!
資料來源: https://youtu.be/PIj8tx1Fs_g
本文目錄
- 這裡先整理了一些資訊給各位媽咪爸比參考!!
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理財基本觀念
- 一般個人或家庭年收入 作為基本單位
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60% 日常生活花費
- 30%投資理財
- 10%風險管理
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人生各階段的保險需求
- 如果爸比媽咪是幫寶貝買保險，建議父母保障優先，再來保險會因為時間性的不同，所需要分擔負擔的保險也不一樣，有空可以一段時間檢查一下自己所保的保險保障是否有足夠或是多餘，最重要的事，不要本末倒置，把所有的收入都放到保險內，保險是幫我們分散風險，讓生活更有品質，而不是要壓迫我們，讓我們時時充滿煩惱!!
(此觀念金融、保險業界和社會大眾普遍的了解與認同。)
一般個人或家庭年收入 作為基本單位
60% 日常生活花費
包括個人、家庭之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總，
儘量控制在目前年收入的 60% 左右，如此才有空間規劃其他的理財目標，和逐漸累積財富，並且較能夠持續掌控生活的品質。
30%投資理財
通常投資理財會分為短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標，這對家庭與個人財務生涯是具有一定的影響力。
10%風險管理
每年在收入中提撥 10%的年收入，針對未來短、中、長期風險分擔費用是有必要的，以免為了這10%的風險將之前所努力的成果都化為烏有或是造成不良的損害
『理財金三角』的名稱源自於吳浲氶所著之《完全人身保險手冊》，其主要概念源自於美國經濟學家
| 年齡 | 適合商品 | 說明 |
| 0~15歲 | 醫療險(以終身型險種為主如果預算不夠，可以一年期醫療為輔)、意外險、儲蓄險 | 這個年紀最容易因為疾病或是意外造成家庭的額外負擔， 因此這個時期通常以醫療為主，以儲備教育基金為輔!! ps: 簡易人壽保險法第七條有規定未滿15歲的小孩，如果有購買壽險， 發生事故死亡時，只會退還保費及其利息 |
| 16~30歲 | 定期壽險、醫療險(以終身型險種為主如果預算不夠， 可以一年期醫療為輔)、意外險、終身險 |
這個年紀已經慢慢從學校轉到職場，新鮮人通常一開始起薪不好， 但也開始為將來成家立業而做準備，此時保險規劃以低保費高保障為主 |
| 31~50歲 | 意外險、壽險、 重大疾病險、實支實付醫療險 |
此時為家庭的經濟支柱，因此需要將家庭總支出 風險轉嫁，用保險去避免因為意外無法工作時， 家庭所需承受的龐大經濟壓力 |
| 50歲以上 | 實支實付醫療險、重大疾病險/癌症險、日額型醫療險、長期看護保險、年金保險、壽險 | 這時兒女基本上都經濟獨立了， 也邁入退休階段，由於年紀漸漸增長， 身體機能有所退化，醫療需求也漸漸增加。 |
| 參考資料來源: http://www.lia-roc.org.tw/index02/policyholder/book2.htm https://www.thenewslens.com/article/32367 https://goo.gl/oGG3uf |
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投資型保單市面上有很多家保險公司都有在販賣，但安聯人壽令人安心部分，他是全球前三大保險集團 (比較不會忽然不見)，而且也可以隨時看保單帳戶的狀況。
安聯的投資型保單目前是全台龍頭，到去年為止投資型保單市有率佔37%
在台灣它算是間還滿新的壽險公司~不過它在德國卻有百年歷史！全球第二大，歐洲第一大的保險集團。
其實各家保險公司都有其優點~和缺點。
老王賣瓜，沒人會說自家的東西差~~~~
但是挑間好的保險公司，不如挑個好的業務員更重要！
結合保險與投資雙重功能
投資型保單依照標地物的不同，每個月最低月付門檻至少3000元起，對於收入不高的人來說，卻想享有投資(賠賺自付)和壽險的人是一個可以參考的選項，如果覺得壽險保障的部分不足，還可以從附約彈性靈活的選擇自己的需要 ，且投資型保單可以隨時調整保費。
「內扣式」附約可省保費( 靈活)
一般而言，基本投資型保單附約費用，收取方式分為: [外加式]及[內扣式]。 選擇內扣式的保戶，只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費，就不會有附約保障中斷的問題，且付出的成本會比較低。(保的時候，可以跟負責你的業務員確認)
如果爸比媽咪是幫寶貝買保險，建議父母保障優先，再來保險會因為時間性的不同，所需要分擔負擔的保險也不一樣，有空可以一段時間檢查一下自己所保的保險保障是否有足夠或是多餘，最重要的事，不要本末倒置，把所有的收入都放到保險內，保險是幫我們分散風險，讓生活更有品質，而不是要壓迫我們，讓我們時時充滿煩惱!!
安聯人壽官網：https://www.allianz.com.tw
安聯人壽粉絲專頁https://www.facebook.com/AllianzTaiwanLife/
與安聯人壽聯絡：https://goo.gl/hRHJCk
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