要準備多少錢才能退休呢? 用主計處的數字算算看~

最近18%吵得如火如荼，先不管18%當初設立宗旨與不改革未來會面臨到什麼問題，也不管改革的是非對錯~這裡想要討論的是從18%衍伸出來的議題，也是每個人都會面臨到的一件事情，就是退休。

雖然第一篇提到baby you're rich man too!
但先不要把rich man定義的太過狹義，畢竟每人生長環境不同、成長環境也不同，所認定的rich可能也會天差地遠，因此這裡不會去定義rich man就是個千萬富翁或是億萬富翁，而是會將rich man定義成廣泛的"安穩退休"。

安穩退休，不用煩惱每月生活費哪裡來，能夠擁有一個自己理想的退休生活，保持健康的身體做自己想做的事情，這樣就是個很棒的rich man吧!

開始進入正題吧~究竟對每個不同的狀況的人來說，到底需要準備多少錢才能退休呢？網路上有許多的分享文，銀行也有很多計算工具，這邊也會分享一些退休相關數據的觀點給大家參考，讓大家先知道自己退休生活的"目標"(也就是金額啦~)

知道金額後再來就是怎麼讓大家逐步去完成這個目標。
基本上這個目標是有點難度的，不會一蹴可幾，所耗費的時間可能需要大半輩子，但就如第一篇所說，持之以恆，完成這目標的將會是自己。

首先是目標金額，這裡會用top-down跟down-top讓大家去評估自身狀況；先用top-down了解到自己想要的理想生活，是需要多少的目標金額才能達成。
再用down-top了解到如果以目前自身能力，若干年後可以達到哪個階段，結合兩者讓自己能夠重新調整腳步與心態，審視自己的目標，再隨著時間一步步邁進目標時，這裡的文章也不斷地提供給大家更穩健、更能夠邁出大步的方式，讓最後的目標能夠最後一步步地完成它，甚至超乎預期。

 

讓我們先看點台灣的數據統計 

每人每月平均消費
2017年的每人每月平均消費為22,032
而過往歷史資料來看，每年約增加560元的每人每月平均消費，如果按照這速度繼續成長，20~30年後的每人每月平均消費將會提升到33,232~38,832。

平均死亡年齡
2016年男性平均死亡年齡為77歲，女性為83歲；讓我們假設一下目前2018年維持一樣，資料顯示大約每5年上升1歲，那麼20~30年後呢？
應該會變成像日本一樣甚至更高，男性平均死亡年齡提升到81，女性平均死亡年齡到87歲。

很驚人的數字對吧！？花費逐年升高，平均年齡也逐漸升高。
代表著大多數的人需要準備的退休金也會比想像的還要多很多。

想像一下你退休後想要怎麼樣的生活，這裡我們採用平均每戶消費支出的資料(105年)，每戶3.07人 

 

 

別忘了我們一樣要大膽算一下30年後的世界(退休的時候)，每戶人口數按照歷史資料來看會降到2.17，但讓我把這數字假設高一點：2.5。並且把上面所說每年消費支出成長560元加進去，重新計算且假設一下135年的資料：

 

這些數字對你來說是很高還是很低呢？

看完Top-Down之後，讓我們回到現實與現在，從Down-Top檢視一下我們目前的狀況。 
這裡舉幾個簡化例子，讓我們來試算一下在不同狀況下能夠滿足到什麼樣的退休生活。
30歲，每月領基本工資23,100，且年終一個月，年薪為：300,300
30歲，年薪領數據的平均，年薪為：532,864
30歲，在一間很不錯的公司，年薪為：1,200,000

皆假設退休年齡為60歲
行政院主計處的資料顯示平均儲蓄率為21.78%

 

 

接著讓我們算一下退休到死亡需要花費多少錢，預估壽命為84歲(上面假設30年後的男女壽命平均) 

 

有發現資金落差非常大嗎？先不要灰心跟氣餒

接著來看一下，如果錢以定存方式存起來，擁有1%的年化報酬率，那退休的那年可以存下多少錢？
甚至讓我們調高這個%數，如果嘗試投資，擁有被動收入呢？
讓我們來算一下這個數字：

 

 

 

是不是有點驚人呢？

有人可能會問說，哪裡有穩定20年甚至30年5%年化報酬率
目前台灣的銀行定存大約落在1%
基本上越高報酬就會伴隨著越高的風險
世界上應該也沒有人願意拍胸膛保證說：來來來這裡有一批保證5%年化報酬率的牛肉喔~

既然如此，那麼到底該怎麼做!?
一樣是這句話：持之以恆，完成這目標的將會是自己。

這篇先讓大家試算了自己理想退休生活大約要花多少錢，
也算了自己終其一生可能能夠賺到多少錢，
也簡單的提了中間的差距該怎麼補足(就是那個年化報酬率~)，
接下來的章節將會開始介紹如何取得較高的年化報酬率且風險又是較能承擔的。

 

 

補充連結/資料來源
勞動部-平均家庭收支
勞動部-平均壽命
行政院主計處
中國信託-退休理財計算機