紓解焦慮 打造「銀閃閃」穩定現金流

本屆「財富管理銀行暨證券評鑑」中，五十歲以上的財管客戶（有效問卷八九五份），逾半不曾因年齡漸長而購買相關理財商品，諸如年金保險、目標日期基金、安養信託等，顯見銀髮族群的財富管理需求尚未被妥善打理。

另一方面，已有申購上述理財商品的年長客戶中，表達對銀髮理財商品「不滿意」者僅有二十七名，換算起來比例還不到一成。高齡者對於財富管理的要求其實並不複雜，從本屆評鑑「最佳銀色友善獎」得主的經驗來看，能否貼心解決困擾，或許才是勝出關鍵。

信託機制顧老本

合作金庫以房養老市占最高

子女遠在異國，高齡九十幾歲的劉老太太選擇留在台灣，獨自入住養生村，入住費、保證金加上生活支出，全來自「以房養老（商業型逆向抵押權貸款）」的按月給付，並透過信託機制撥款至養生村。這是獲得本屆評鑑銀行組「最佳銀色友善獎」的合作金庫所服務的鮮活案例之一。

九十幾歲的劉老太太只是合庫招牌產品以房養老的一個例子，目前還有一三三○個案例同樣在合庫抵押不動產，換取每月固定撥款。截至今年第一季，核貸件數共一三三一件，核貸額度達七十九．三億元，無論是件數或額度，市占率均達四成，高居同業首位。

高市占率的背後，就是一個「為長者解決問題」的思惟。台灣業界中以房養老的誕生，其實並非合庫首創，過去部分銀行也曾經推出公益型以房養老貸款，但受制於必須「沒有繼承人」，或房屋必須設定抵押並信託予台北市政府等限制，申辦人數屈指可數。