30年後，我們究竟該如何養老？？

蛋姐今天跟同事討論起來退休的問題，雖然蛋姐是妥妥的60歲才能退休，但是每每想到從蛋姐變成蛋奶奶的時候，還要跟孫子們搶飯碗，真是淚無語凝噎啊。

不知道大家有沒有想過，30年後退休的自己，面臨生活是什麼樣子的？領著那點養老金，估計連去跳廣場的衣服都買！不！起！啊！！！

不得不說，養老問題是當前乃至未來很長一段時間面臨的難題之一。

面對日益上漲的房價和物價，蛋姐真的開始擔心：30年後，拿什麼養老？

有34.02%的人認為退休以後每個月需要3000-5000元的養老金，才能滿足生活的需求，還有30.95%的人認為，需要5000元以上。

蛋姐必須要算一筆賬，有可能養了個自顧不上的娃，也就別指望了。算60歲退休，蛋姐想活到80歲，哈哈哈，就是退休后至少還要活20年，每個月需要退休金4000塊。

畢竟退休以後還想去念個老年大學，出個國環遊世界啥的。

那麼退休后的20年需要4000×12×20=96萬元養老金，兩個老人，就是96萬元*2=192萬元。

但是，以上計算我們並沒有考慮每年都跟打了雞血似的快速上漲的通貨膨脹。

1978-2011年間，平均通脹率為5.36%，遠遠高於一年定期存款利率。

也就是說我們的錢一直在貶值，兩個人192萬的養老金未必夠。

還有一組統計數據：一個將在2027年之後退休的人，需要300萬-500萬元才夠養老，而像京滬深這樣的一線城市，預備近千萬元養老也未必夠。

我們算算自己退休后需要準備多少養老金才夠用：

科普公式：

★ 退休后每月生活費=現在每月消費金額*(1+物價上漲率)的N次方

N=退休年齡-現在的年齡

★ 養老金需求=退休后每月生活費*預估退休後生活年數*12

舉個例子：

假設你現在30歲，60歲退休，退休后再活20年。每月的生活開銷是4000元，從現在開始算，每年物價上漲4％。

那麼等你退休后：

每月生活費=4000*(1+4%)^30=12973元

退休后再生活20年的費用總和=12973*20*12=315萬元

這筆錢平均到退休后的每年，就是每個人每年要攢11萬元。

每年要贊11萬，在不影響生活的情況下，年薪至少要上26萬吧，所以養老要趁早！！！蛋姐給大家GET了幾個方法。

方法1：直接攢錢

就是說直接把錢放到銀行。比如蛋姐的外婆，今年78歲，依然堅定的利用活期存款攢錢。因為覺得這種方法安全，可是銀行現在都這個利率了，有利息基本等於沒利息。

現實中也確有不少人依然堅定地利用活期存款攢錢，這種方式安全是安全，可是最大的特點是沒有利息或利息極低。在這樣的情況下，30年攢315萬，每年需要攢下11萬，每個月需要純攢1萬。

可是，每個月刨去必要的開銷，能有幾個人每個月可以存1萬？

所以這種方法並不可取。

方法2：利用3%左右的投資工具

3%的理財產品還是非常好找的，比如蛋卷的現金包，隨存隨取，方便靈活。

假如選擇年利率為3％的理財產品，為了實現30年後有315萬的目標，需要我們每年硬生生的攢8300，蛋姐感覺難度也挺大的啊。

如果每個月稅後1萬，相當於開銷只能控制在1700左右，顯然對於物價高漲的當前和未來，這也是不太可能完成的任務。

所以，蛋姐覺得，養老真的只能靠基金了。

以2003年至2013年的數據為例，股票型基金的平均收益率有的年份可以翻倍，當然熊市也有虧損的可能，所以綜合30年的市場波動，我們假設一隻基金30年的平均收益為13%。

每年投資6萬元就可以達到之前設定的目標，相當於每個月只需4000即可，這樣想想國家說的對！！以前養老靠國家，現在養老靠自己！！！自己養老靠基金！

不過需要說明的是，基金是非保本浮動盈虧的資產，所以未來幾年是賺還是虧，都是無法準確預測的，只能說定投的時間越長，獲得回報的概率越大。

蛋姐在最後說幾句。

現在很多耐不住性子的基民會因為基金賬戶日益縮水而感到悲觀，認為當前的基金已經沒有投資價值了，所以為了眼不見心不煩就想找機會賣出，然後停止投入，或者頻繁的更換基金。

曾有人對在不同市場階段開始的基金定投與同期一次性買入進行了對比測算，結果發現：當市場處於單邊下跌階段時，採用定投要明顯優於單筆買入。即使你很菜鳥，不具備準確判斷行情的能力，如果能堅持五到十年的定投，獲利也是不菲的。

所以，有時候，並不是你的基金不行了，而是自己追求利益的心太急切了。

人生最可怕的是等待，可是往往最值得的也是等待。