怎樣買房最划算

一、全款買還是貸款買，貸款多少合適？

這個問題，還是比較好回答的，當然是貸款買啦，用銀行的錢。自己的現金可以投資別的地方。

能用公積金貸款買是較好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，更加人性化。

公積金貸款現在的利率是4.05%，商業貸款也在6%上限，用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。

貸款，建議就按照較低要求付的首付款來貸就可以。

二、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？

舉個例子，首付30%，公積金和商業貸款混合貸款。公積金：4.05%商業貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業貸款280萬，貸款400萬。

很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，原來銀行收了我們這麼多利息。

但是我們換位思考，投資的利息只要大於6.15%，假如現在主流P2P平台10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了3.85%的利息，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。

建議：按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。

提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資？自由選擇權在你們手上。

三、等額本息or等額本金

首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。

等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會高出很多。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。

但是，真的是這樣嗎？

其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金餘額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當月應該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。

總結：

首先，如果能借到銀行的錢，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。為什麼？因為實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等於賺到了。

也因為負利率的這個原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實較后還給銀行的利息要多一些，但是一開始的壓力要小一些。很多人買房一開始就是借了債的，很多人一開始的壓力都非常大。

這個時候，能減輕一點是一點。更重要的是，現在中經濟學家和政府官員都相信「通脹比通縮好」。所以，美國量化寬鬆，歐洲日本量化寬鬆，也是。所以，負利率有可能長期存在。

用等額本息還款你現在一個月還3000，30年之後還是還3000;等額本金現在一個月還4500，30年後還1000。可是，現在的錢要比30年後的錢要值錢呀。現在每個月月供多1500，可能會讓很多人吃不消。