重磅！央行緊急出手，這些人跑不掉了！

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就在消費貸正要大行其道的時候，央行緊急出手了！

隨著北京銀監局、人民銀行營業部要求北京市轄內的銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查「房抵貸」等資金違規流入房地產市場的情況，近日，深圳、南京等地紛紛跟進嚴控貸款風險。

無疑，新一輪的樓市寒冬又加碼了！

消費信貸爆發，疑似流入房地產市場

雖然房貸都收緊了，但房價為什麼遲遲沒多大動靜？目前二線城市還是一房難求，購房者普遍看漲，炒房客依然橫行四方。

歸根結底，還是市場的錢太多了，沒了房貸，還有消費貸啊。

消費貸暗中流向房地產，貸款數據已經給出了答案。今年1-7月，居民新增消費性短期貸款達1.06萬億，累計同比多增7137億。而去年全年新增消費性短期貸款總額僅8305億，今年前7個月新增貸款已超過了去年全年。

目前銀行房貸按揭利率為基準利率上浮5%、10%上下，但消費貸利率一般上浮20%、30%，利率要比房貸高出一大截，因此銀行個貸經理推銷起來更加賣力。消費貸包括信用貸和抵押貸，信用貸只要有穩定的收入和工作即可，抵押貸則需要房子作抵押。

炒房者已有房且房本在手，拿房本去做抵押貸，這種消費貸金額更大，一線城市的房子可以做到數百萬甚至上千萬。

對於消費貸用於購房，房地產中介則顯得更隨便，深圳一家地產中介售樓經理對記者打包票，

「銀行抵押貸、信用貸都可以做，很多客戶都這麼做，大部人都用作首付款。如果抵押貸首付款不夠的話，還可以將房子作『高評』處理。」

所謂「高評」，就是房子評估的時候，想辦法價格評高一些，這樣抵押貸款可以得到更多資金，從而買房、炒房不受資金掣肘。因對房價上漲預期，進一步強化投資客的信心，因此貸款，借錢，加槓桿，繼續買買買。

難道購房者都是真金白銀的自有資金嗎？顯然不是。

監管層開始意識到了這個問題。

央行緊急出手，消費貸全面剎車

國家不止一次強調要抑制資金流入房地產市場，並鼓勵資金投入實體經濟，在這樣的背景下自然不能容忍銀行個人消費貸、房抵貸等變相對樓市「輸血」的行為。目前有多城對消費貸問題作出回應。

北京

首先是9月5日，北京銀監局發文，要求轄內銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查「房抵貸」等資金違規流入房地產市場的情況。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，北京這一動作信號意義極強，後續其他一二線城市的商業銀行也會採取比較嚴厲的做法，進而打擊各類違規購房和炒房的行為。

深圳

隨後，據南方都市報消息，深圳消費貸也開始整頓。

有消息傳出深圳本月開始要全面自查個人消費貸，不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的範圍之內。

下圖據悉為深圳某家銀行內部人士發來一張截圖，表示該銀行收到「關於落實人民銀行《金融風險提示》的通知」：

深圳已有銀行開始將消費貸款的期限，從最長30年，下降到5年。

南京

此外，南京也在跟進。據稱人民銀行南京分行、江蘇銀監局也向轄內相關單位聯合下發了《關於加強個人消費貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》的文件，嚴查消費貸違規流入樓市，年底前房貸預計持續收緊。

這輪整頓的開啟，無疑又斬斷了一些買方，樓市變得更加寒冷了。

房貸收緊，準備買房的人心都要碎了

無獨有偶，近日，深圳中原地產和鏈家紛紛發布了最新銀行貸款利率。準備買房的人心都要碎了！銀行房貸利率不管是首付貸，還是商業貸，通通又漲了。

➤中原地產發布銀行最新貸款利率：

➤鏈家發布銀行最新貸款利率：

從年初的9折——➤到5月初的95折——➤到8月中旬的基準利率——➤再到目前的最少上浮5%。

這也就是說，同樣買300萬的房，如果保持這個基準利率不變，足足多增了11.34萬貸款。

其次：和年初相比，現在買房的人不單是房貸增加，如今連裝修成本也大幅上升。

一方面由於美元貶值，導致以美元計價的原材料價格暴漲，一方面由於環保督查去產能的展開。

現在的裝修市場可謂是一日一價，業內人士表示：「此番原材料價格上漲，將導致今年裝修成本較往年上漲30%左右。」

裝修可以等，但貸款利率的支出是一定會漲，不管是從買房利率還是監管力度，如今的樓市成本已經遠超從前。

北京、深圳是調控的風向標，所以，關於這一輪調控的決心，大家可以放心了，政策儲備多的很，市場不穩，就會繼續出台政策。

值得一提的是，有一大特色：上有政策下有對策，有什麼樣的監管，就會有什麼樣的規避方法。對於消費貸，接下來怎麼監管，如何堵漏還是得下一番功夫的。（本文觀點僅供參考）

文琳編輯

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