【漲知識】三個問題讓你明白，如何選擇銀行理財和P2P理財？

經歷了大貴陽的雨季

禧寶被兄弟們「摧殘」了兩天

在和兄弟們聚會時

聊起了存錢這個話題

有兄弟說他只把錢存在銀行

具體方法就是

把每個月的收入分兩部分：一部分存定額，一部分存卡里，隨用隨刷。

而當有同事和他說理財時，他卻一味地否定理財，甚至銀行理財參與的都很少。

我們都以為他是不是受到過理財平台「跑路」的刺激時，他表示說沒有，就是一味地不相信，總之除了銀行什麼都不相信。

之後，另一個兄弟說起他的理財經歷，用他自己的話來說那真是「跌宕起伏」，從期貨到股票，從基金到P2P，甚至支付寶和微信也都有他的零用錢。我們都以為他是一個「王老五」，結果仔細一算，其總資產也不過20W。

最後他們都集中到我這裡

想聽聽禧寶這個專業人士的看法

禧寶當堂表示

兩個人的方法都不可取

只存銀行定存在現在來說完全就是在虧錢

而各種方式都投資的話會產生投資分散，使之收益減少

然後禧寶就把自己這兩年在理財行業里工作的心得和他們說了說

其實理財「很容易」

之所以容易是因為你可以很清晰看到各個平台的優缺點

為什麼銀行理財的收益那麼低而P2P卻那麼高？

為什麼理財平台會「跑路」？

為什麼前幾年各個主流媒體會大肆貶低P2P理財，而現在卻大談其優勢？

弄明白這三個問題，理財的道路也就隨之清晰明朗了。

要說為什麼銀行理財的收益那麼低而P2P卻那麼高這個問題，首先要知道銀行理財的資金運作流程。簡單來說，投資人購買銀行的理財產品，其本質上其實是在放貸。

也就是說投資人放貸，在銀行借款的人就是借貸。在這種借貸關係中，由於加入了銀行及影子銀行（非標資產的通道），借款人實際付出的高利息，被中間的金融機構以手續費的形式層層剝奪，到投資者一端就所剩無幾了。這也就是銀行理財產品的收益為什麼這麼低的原因了。

那相比之下P2P又是如何運作的呢？

在P2P理財的資金運作流程圖中可以看到，借款人願意支付的高利息可以直接轉化為投資人的高收益，而網貸在其中只是擔當了信息傳遞者的角色，收取少量的居間費用。

正所謂雁過拔毛。這裡面中間經手的環節越多，收益就會越少。用時下的話來說，買銀行理財相當於去商場購物，而購買P2P理財就相當於逛淘寶、天貓、京東，這期間少了許多中間環節，自然能獲得更多實惠。

說清楚資金運作流程之後，禧寶又解答了兄弟們最為關注的問題為什麼理財平台會「跑路」？其實在禧寶的兄弟當中有一個共識，那就是P2P理財收益比銀行高，可在看到主流媒體上報道的N多起平台「跑路」的新聞之後就望之興嘆，甚至談之色變了。

在這裡禧寶要提到一句老生常談的話：真正的P2P是不會跑路的，跑路的都不是P2P平台！

因為現在的P2P理財平台，平台上的錢都必須由第三方託管，甚至是銀行託管。就像炒股一樣，平台只是一個中介，錢進不了平台的賬號，因此它就無從跑路，因為就算跑路錢也落不到手裡。

而那些沒有第三方託管的賬戶甚至是銀行託管的平台，投資人的資金就像進入一個蓄水池（俗稱「資金池」），強大利益誘惑，能不跑路嘛。

而要看這個平台是否是第三方託管或銀行託管的平台，只需要在網上簡單查詢一下就能知道了。

說完這個，禧寶又在之前只相信銀行理財的兄弟強烈要求下解答了為什麼前幾年各個主流媒體會大肆貶低P2P理財，而現在卻大談其優勢這個問題。

其實說起來最為簡單，那些參與P2P理財的人和國家都希望更P2P理財可以更加正規，給投資者以及從業者帶來一個良好的環境，所以國家才出來了各種各樣的政策來讓P2P理財更加正規化。

舉個例子，不論是P2P理財的從業者和投資者，保住本金，合理收益才是宗旨，在這樣的前提下，那些號稱年化收益50%的，有幾個人敢投呢？