創新為帆領航鵬城同業 擔當為魂鍛造工行精神——中國工商銀行深圳分行助力前海金融創新發展紀實

2015年4月，隨著廣東自由貿易區前海-蛇口片區掛牌成立，前海成為國內首個也是唯一的「自貿試驗區+深港合作區+保稅港區」三區疊加片區，標誌著前海開發開放進入了縱深推進的新階段。自貿區搶抓先行先試政策機遇，在制度創新、深港合作、新城建設、產業集聚等方面取得了重大突破，各項經濟指標均實現了跨越式增長，截至2016年底，片區有4.9萬家企業開業運作，全年實現增加值1410億元，同比增長38%；實現稅收收入270億元，同比增長55%；合同及實際利用外資分別達到537億美元和38億美元，同比增長146%和70%，分列全國第一、第二，前海地區已成為發展最快、效益最好的區域之一。

深圳分行緊跟前海開發開放政策和總行戰略部署，對自貿區金融改革創新發展進行了前瞻性、戰略式的布局，在區域內首先成立了二級分行前海分行，並以此為平台，通過明確四大方向、搶抓兩個源頭、聯動兩個客群的發展思路，實現了服務金融創新與自身發展的和諧共進。由於在金融改革創新中的突出貢獻，前海分行先後在2014年、2015年、2016年三屆前海風雲榜中獲評「最佳商業銀行」、「前海傑出貢獻企業」、「前海優秀金融服務企業」、「十佳行業企業」等，並在2015年6月，作為入駐前海近22家商業銀行的唯一代表，接受包括人民日報、新華社、央視、香港商報、鳳凰衛視在內的近30家中外主流媒體的聯合採訪，展現了深圳分行自貿區創新引領銀行的品牌形象。

為抓住國家打造前海深港現代服務業合作區的政策先機，2013年11月30日正式成立前海分行，工商銀行成為首家在前海設立二級分行的國有商業銀行。

總行對前海分行的戰略定位是工商銀行把握人民幣國際化重大機遇的「三大平台」之一，前海分行已不僅僅是深圳分行的二級分行，而將成為「全集團的前海分行」，「全行辦前海，前海為全行」的戰略思路進一步明晰，以金融創新和集團聯動為驅動雙輪，致力於打造工商銀行在前海的金融創新服務平台。

基於前海的戰略定位和發展特點，前海分行在成立之初就針對片區發展特點，在組織架構上創新構建了「跨境業務平台」、「金融資產交易平台」、「總部企業服務平台」、「產品創新平台」四大核心模塊，明確了金融創新發展的四大方向。通過組織架構的創新：

適應片區發展特點。一是創新要求高。地處三區疊加片區，橫跨境內外兩個市場，重點開展創新型業務和經營，其經營將與傳統分行以吸收存款、發放貸款為主的模式有較大的區別，並呈現出「低資本消耗、高價值回報」的發展特色；二是交易特徵明顯。充分利用前海金融業多業態、多品種、要素齊全的優勢，為客戶以及集團內各機構提供金融資產交易型業務，推動交易型銀行建設；三是集約化程度高。其業務流程儘可能體現簡單快捷、反應速度快、集約化程度高的特點，通過構建專門的業務處理流程支持四大平台，形成總行直接領導下的「前店后廠」式服務模式，從而在最短時間內以最高效率，實現從信息收集到產品創新再到市場推廣的客戶服務全過程，滿足前海客戶尤其是大型跨國總部客戶和新興產業客戶的需求。

明確創新發展方向。「跨境業務平台」，搭建境內外機構深化合作的橋樑，豐富跨境產品為海內外客戶提供一體化綜合服務，打通境內外資金雙向流動渠道；「金融資產交易平台」，立足「大資管」金融資產業務，將我行本外幣、境內外、表內外產品進行整合，為客戶結算、融資、理財等需求提供多元化金融服務方案；「總部企業服務平台」，在總行全球現金管理、資產管理等架構基礎上，強化總分行、境內外聯動，實現在總行戰略統一部署下對全國總部企業境內外分支機構的無縫對接服務，展現工商銀行「一點接入、全球服務」的強大服務能力；「產品創新平台」，推進前海金融創新政策的研究、落地和突破，打造創新產品孵化基地，為其餘三大平台部門解決發展過程中的「鈍化」問題。

提升經營管理效率。「四大平台」實現總分行對前海業務共管共促的高效運行。前海分行作為深圳市分行的二級分行，深圳市分行通過屬地化行政管理，保證業務日常運行。在總行整體指導下，圍繞「四大平台」建設和各類業務開展的需要，深圳市分行在機構管理、人員配置、業務運營、後勤保障、風險控制等方面提供全方位的支持。而總行通過四大平台進行核心業務管理和指導，協調境內外分支機構資源等，從而提高產品創新的時效性和科學性，增加風險控制的有效性，縮短服務鏈條和業務審批流程等。總分行之間責權劃分清晰明確，最大限度地從制度上為前海分行保障了良好的金融創新環境和機制。

憑藉著先進的組織架構和經營管理模式，「四大平台」已經成為了前海地區客戶首選、同業領先、政府滿意、上級行認可、區域內最有影響力的綜合服務平台，對我行實現前海市場同業引領、探索創新促轉型可複製案例等均具有重要意義。2016年12月，以「四大平台」為核心架構的《工商銀行前海創新金融綜合服務平台》成功入選前海蛇口自貿區管委會及前海管理局主編的《2015-2016年度前海優秀金融創新案例彙編》。

隨著前海開發開放進入縱深發展階段，各類資本、項目，各種形式的金融業態及全球的商業銀行都在加速前海區域布局。前海分行緊緊圍繞客戶經營這個核心，通過加強與前海管理局及三個全資控股子公司的聯動營銷，在優質客戶、重大項目中提前介入，以全流程、全方位、一攬子金融服務，爭當前海管理局及前海地區的首選合作銀行。

搶抓客戶註冊源頭。前海企業註冊服務科為前海企業入駐前海接觸的第一窗口，前海稅所為前海優質企業納稅申報窗口，前海投資推廣處是香港辦為優質企業進駐前海的必經部門。為加強聯動營銷，深化銀政合作，2014年初，工商銀行推出「工銀前海企業註冊服務」，為前海入駐企業提供從工商註冊、稅務登記到銀行開戶和跨境業務諮詢的一攬子、全流程、零費用服務，實現了批量化開戶和口碑營銷。截至2016年末，服務區內企業近3000家，客戶的數量和深度同業領先。

搶抓政策信息源頭。基於與前海管理局打下的良好合作基礎，將旗下三個全資控股子公司（前海投控、前海聯控、前海金控）營銷落戶前海分行，強化了作為前海管理局合作首選銀行的競爭優勢。通過對重大項目信息的及時獲取，同時充分發揮工行系統在客戶、資金、渠道、科技等方面的綜合優勢，取得許多與前海管理局共同參與的重大金融創新項目並且取得實質性進展：

1.2014年7月31日，前海分行成功為前海金控發放了首筆3.5億元跨境人民幣貸款。此次前海分行與前海金控合作跨境貸的成功對區內的企業起到積極的引導作用，也打通了香港與前海資金流通新渠道。

2.牽頭成立前海首支主權發展基金。2014年初成立「中金前海發展基金」，募集金額200億元。後續在總行和海外機構的支持下，中金前海通過旗下境外基金參與中石化混合所有制改革，對中石化油品銷售業務投資100億元人民幣，是此次中石化重組項目中投資金額最大的境外投資者，受到海內外的廣泛關注。

3.前海分行全力推動前海金控在香港發行企業債券（點心債），以此作為前海企業赴港發債零的突破。2015年4月21日，前海金控成功發行了10億人民幣2.5年期信用增強離岸人民幣債券。投資者下單130億，近七成通過工銀亞洲債券銷售團隊下單，12倍超額認購也創造了近年來離岸人民幣債券市場超購倍數最高記錄。

4.前海分行參與設計了國內第一隻公募REITs基金，以前海最先落成的商業辦公區「企業公館」租金收益權為標的資產，推動資產證券化等重要探索工作。

5.前海金控向保監會申請發起設立前海再保險公司，成為國內第一家由社會資本主導的中資再保險公司。前海分行在前海金控申請審批初期便成立專門營銷小組，與前海再保險股份公司成功接洽，協助公司初建期運營，並營銷落戶我行。

6.前海分行協助並營銷在CEPA補充協議十框架下引導港資金融機構在前海合作設立合資證券公司和合資基金管理公司，目前恆生基金已落戶我行，待業務運作后深入開展其他合作。

構建集團內共創共建共享的跨境人民幣發展平台，加強與系統內、境內外客戶的營銷合作，打通國內國外資金雙向流轉通道，強化競爭發展和價值創造能力。

發揮集團聯動優勢。通過總、分、支的三級聯動，構建「前海一點接入，聯動服務全球」的集團內外聯動模式。加快由「金融服務主渠道」向「金融+非金融信息服務商」轉變，為入駐前海企業和集團客戶提供跨境業務諮詢，優惠政策推介，跨境結算、融資到融智的全流程、全方位、一攬子金融服務，為搶佔前海發展高地增創新優勢，增添新動力。截至目前，前海分行已與34家ICBC境外機構和26家外資銀行建立了深度聯動，為總行和近20家內地省分行的核心客戶提供聯動金融服務，如供銷、五礦、北京首創、阿里巴巴、葛洲壩等。

發揮深港一體化優勢。將外債宏觀審慎管理和跨境人民幣貸款作為服務境內外企業融資「兩條腿走路」的重要手段，以深港一體化為契機，聯動港澳企業、境外同業、境外分支機構等，共同參與重大金融創新，發揮在前海片區的行業引領和創新標杆作用。

1.聯動服務促成香港金銀業貿易場入駐前海。2015年12月，在總行、深圳分行、前海分行三級聯動對接服務下，深圳分行與香港金銀業貿易場、前海分行與前海金銀業貿易場雙雙簽署了獨家全面戰略合作協議，標誌著香港金銀業貿易場正式入駐前海，成為深港兩地產業級合作的重大突破，受到了深圳市委市政府和前海管理局的高度關注。目前首批70家會員企業已全部落戶前海分行，基於香港金銀業貿易場的黃金現貨保稅交割業務已列入前海蛇口自貿區2017年工作要點。

2.落地廣東自貿區首單銀行同業熊貓債。2016年5月成功為香港創興銀行有限公司承銷發行了該行2016年第一期人民幣債券（熊貓債），項目本期總發行規模15億元，超額認購1.33倍。該項目是工商銀行主承銷發行的首單熊貓債項目，並成功落地了首個境外同業熊貓債專戶，實現了優質客戶服務和同業存款有效沉澱。

原文摘自《城市金融》2017年第3期

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