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2021/12/25
今年樓市政策收緊，部分城市房價上漲態勢被控制住了，甚至有城市出現回調的現象。有朋友擔心了，房價下跌厲害的話，銀行會不會收走房子？
首先要弄清楚，買房申請按揭貸款，銀行跟購房人之間有兩層關係：
第一層是借貸關係，就是你管銀行借錢，銀行是債主。
第二層是抵押關係，你的房子被抵押給了銀行，銀行可以行使房子的抵押權。
坊間流傳比較廣的說法是，房子下跌，總價格低於剩餘貸款金額的話，銀行就會收走你的房子。
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舉個例子就是：一套價值100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，已經還了10萬還剩60萬，可是後來房子價格跌到了50萬，低於剩餘60萬貸款，銀行就要收回房子了。
聽著銀行還挺霸道啊，購房人該說了，你憑什麼收走房子？有什麼法律依據？
銀行拿出了物權法，《物權法》第一百九十三條規定：抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產的價值，或者提供與減少的價值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產的價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。
翻譯過來就是，由於抵押人，也就是購房人原因造成房產價值減少的，銀行（抵押權人）有權利要求對方停止該行為，並且恢復財產價值，或者提供點相當於減少部分價值的擔保，要是你既不恢復價值，又不提供擔保的，銀行就要你提前清償債務。
有人該說，我沒錢還不起咋辦？《物權法》第一百九十五條規定：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。
長話短說就是，還不起錢，銀行需要跟購房人商量，能不能把房子拍賣掉用於償還貸款，協議不成，只能直接變賣掉房子，你不同意也沒用了。
說了這麼多，大家有沒有發現，法律規定的一個最大前提是，由於抵押人（買房人）原因造成房價折損，如果是市場上普遍的價格下跌，就不屬於這種情況。而且就算是人為造成房價折損了，銀行是要先跟房主商量解決方案，而不是上來就收走房子，僅憑這兩點，房價暴跌，銀行就回收走房子這種說法就不攻自破了。再說了，房子作為固定資產，變現也是需要時間的，未必能馬上賣掉，銀行拿著這樣的房子，說不定還有風險呢。
來源：融360房貸
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