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申請房貸時 收入證明不夠該怎麼辦?

時,銀行會要求個人提供收入證明,以驗證購房者是否有還款能力。通常情況下,銀行要求月收入是月供的2倍以上,否則將少貸或者拒貸。那如果收入證明不夠,購房者該如何補救?

一、與另一半共同貸款

夫妻共同貸款有助提高貸款通過率,同時也能減輕還貸壓力。舉個例子,小明月工資1萬元,買房月供8000元,按照規定,小明提供的收入證明上的月收入要達到1.6萬,才能通過銀行貸款審批。在條件不滿足的情況下,小明和妻子小楊可以共同貸款,月收入合計1.8萬,收入高且工作穩定的小明作為主貸人,小楊作為次貸人。

二、適當降低貸款額度或延長貸款時間

為了將每月月供控制在月收入的1/2以內,可以適當降低貸款額度,提高首付比例,並儘可能的延長貸款期限。不過,在貸款期限延長的同時,總利息也會隨之增加,具體看下圖

三、提供兼職收入證明

目前很多銀行在審批貸款時都認可兼職收入,法律規定不得兼職的職業除外,比如軍人、公務員、國企職工等。

對於兼職收入的金額以及流水賬單,不同銀行規定不同。有的規定兼職收入不得超過主收入的50%,有的要求借款人提供半年內的兼職收入流水……對此要提前向銀行諮詢清楚。

四、找親屬擔保貸款

一些銀行接受親屬擔保的貸款方式,但對擔保人和借款人之間的關係有嚴格要求,例如只接受直系親屬間(父母或者子女)的擔保,前妻、前夫以及其他第三方等無法參與共同還款並承擔還款責任。

按照規定,擔保人必須有固定經濟來源,有足夠代償能力,並且在貸款銀行存有一定數額的保證金,當借款人無法按合同進行還款時,擔保人必須承擔擔保責任。

五、通過合力貸、接力貸買房

所謂接力貸,是指以父母作為所購房屋的權人,父母方的子女作為共同借款人,貸款購買住房的住房信貸產品;所謂合力貸,是指以子女作為所購房屋的權人,子女方的父母作為共同借款人,貸款購買住房的住房信貸產品。

目前,上海部分銀行已經叫停「接力貸」、「合力貸」業務,因為這很容易導致父母和子女之間因房屋產權發生糾紛。

無法開具收入證明的人如何貸款買房?

自由職業者:提供存款證明,或者前往有收入進賬的銀行辦理流水賬單,流水賬單可以證明你有持續收入。

私營業主:沒有收入證明,需要提供工商營業執照、稅務登記證、完稅證明(連續繳稅時間各地規定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單等。

在申請銀行貸款時,收入證明不達標較為容易解決,如果是個人徵信有問題,那貸款難度就大多了,因為信用污點一時半會很難消除。建議大家一年至少查詢一次信用報告,一旦發現信用污點,馬上採取措施彌補。



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