兩會前瞻：互聯網金融如何走好下半場

互聯網金融已經被連續3年寫入了政府工作報告，兩會也成為互金行業發展的風向標之一。自2014年政府工作報告首次提出「促進互聯網金融健康發展」，到2015年政府報告中多次提及互聯網金融並為其定性，再到2016年提出「要規範發展互聯網金融」，都印證了互聯網金融行業已經從門外的野蠻人，躍升到了搭建多元化、多層次金融市場的重要一環。

進入2017年，互聯網金融仍將是兩會熱議的話題。業內人士認為，與往年相比，互聯網金融的整改合規、風險防控、脫虛向實或將成為今年兩會熱議的關鍵詞。

自去年開始，針對互聯網金融的監管細則開始密集出台，而今年春節伊始，各地方相關監管細則也陸續落地，各地整頓之風已經開始吹起。合規整改，將是今年互聯網金融行業的重頭戲。

以網貸行業為例，備案登記、資金存管、小額分散等成為今年8月份之前各家平台需要完成的硬性指標。同時，各家平台也要接到監管部門的通知，並就相關問題進行整改。

實際上，自去年底以來，各家平台均開始向著監管合規化方向努力。儘管監管層仍未出台銀行存管指引，但包括人人貸、積木盒子、銅板街等老牌平台已率先完成銀行存管接入。據不完全統計，截至2017年1月20日，與銀行完成直接存管系統對接並上線的平台達99家。

人民大學法學院副院長楊東指出，對互聯網金融進行整治，有助於消除行業亂象，維護金融消費者利益，也有助於真正篩選出優質企業與平台，滿足中小企業的融資需求。對此，銅板街創始人、董事長兼CEO何俊亦認為，當前行業監管思路日益清晰，規範平台的標準和雛形逐步顯現，這為2017年企業在洗牌中的蛻變發展提供了更多想象餘地和進步空間。

互聯網金融本質是金融，是對於風險的經營。而相比於傳統金融而言，互聯網金融的渠道是金融科技中大數據所帶來的風險判別能力。

北京市金融工作局黨組書記霍學文認為，對於互聯網產業來講，互聯網是技術基礎，金融是內容，安全是底線，這三方面各占互聯網金融三分之一的產值和利潤。「未來在全世界互聯網金融領域『走在前面的』不一定都是現在『走在前排的』，但一定是跟技術安全有關的企業。「

實際上，大數據技術的發展給互聯網金融的產品定價、信用評估、流程管理等方面帶來了全面的革新，互聯網金融離不開大數據，而互聯網金融龐大的數據量和先進的數據分析能力，是非常突出的優勢。

自去年開始，無論是大小平台，均開始發力金融科技領域，並致力於打造更完善的風控體系。如今，對於以大數據為代表的金融科技的開發研究，也已經成為當下互聯網金融的重要發展趨勢。

不久前，京東金融在戰略會上將金融科技擺在了不可撼動的位置，認為數據和技術作為金融科技的基礎，並宣布將在大數據、機器學習、人工智慧、區塊鏈等領域，未來三年資金、資源投入每年增長幅度不低於100%，而且上不封頂。

而智能財富管理平台銅板街也在去年開始加快了金融科技領域的布局，並通過對大數據的研究，建設智能風控體系，並在去年建立數據研究院、與浙江大學管理學院合作成立大數據研究基地，共同開發問答式理財機器人，打造一站式的智能財富管理平台。

近日央行下發的《2016第四季度貨幣政策執行報告》中顯示，當下經濟已經開始呈現出向好發展，而下一步防止經濟「脫實向虛」將成為重點任務。而在監管層合規重拳出擊，以及金融科技對於風險及徵信分析能力進一步加強的背景下，互聯網金融支持實體經濟、幫助資金脫虛向實的重要性日益突顯。

「官方希望互聯網金融走向創新，服務實體經濟。」人民銀行金融研究所原所長、大成基金首席經濟學家則姚余棟表示，從全球來看，互聯網真正好的活躍發展就是在。

實際上，在監管層的定義當中，互聯網金融與傳統金融將形成差異化經營，是構建多元化經濟體系的重要力量。而互聯網金融所服務的群體，是平時銀行等傳統金融機構服務不到的群體，如三農貸款、小微企業貸款以及小額消費類貸款等。

而近年來，不少互聯網金融平台已經開始布局相關領域。以農村金融為例，此前螞蟻小貸、京東白條紛紛依託原有的銷售數據，下沉至農村、農戶，為農民解決貸款難的問題。而在消費領域，銅板街、真融寶等多家理財平台紛紛布局汽車消費等領域，目前也已經初具規模。

互聯網金融，如今已經進入了一個良性健康的發展時期。在這個時期中，數據分析將成為未來互聯網金融發展的核心動力，而服務於實體經濟，則是其業務發展的本質。（本文來源：網）