上海一年9萬多金融案件！專家呼籲相關法律制度快速跟上 | 律新社在現場

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4月26日傍晚，新華社發稿：中共中央政治局4月25日下午就維護國家金融安全進行第四十次集體學習。此篇通稿總共1700字，「金融」一詞出現80次左右。很多人沒意識到：這次金融反腐及秩序整頓的力度之大，在的金融監管歷史上可能前所未有。對金融法律問題到了必須高度重視的地位，法律界人士如何回應熱點金融問題？律新社在「財富管理法治論壇」上聽到了來自理論與實務界專家學者們真知灼見！

「確保金融安全」、「防範金融風險」，正成為決策層的高頻辭彙。習總書記在4月25日中央政治局集體學習時強調：「金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。」

4月27日下午，上海市法學會主辦、上海市虹口區委政法委、上海市法學會財富管理法治研究中心承辦的「第24期『會員之聲』暨第五期財富管理法治論壇——金融創新與依法治理研討會」在上海市虹口區法院舉行，26位法官、學者、律師共聚一堂，就金融創新與依法治理進行了研討，一些金融新模式成為審判工作中的難點。

律新社在現場聽到，2016年上海全年金融交易總量1463萬億，集聚眾多金融機構，在金融帶動經濟發展的同時，上海法院也湧現大量的金融糾紛案件。據統計，2016年上海法院受理一審金融案件94496件，同比上升6.7%。

隨著創新推動下的金融業態不斷變化，金融糾紛案件也大量湧現。特別是隨著互聯網金融衍生品交易等迅速發展，出現了一系列有別於傳統法律關係和性質的實際問題，金融創新在一定程度上積聚了金融風險，急需在法律理論和司法實務層面予以關注，確保金融安全。

在開幕式上，上海市法學會黨組副書記、副會長林國平，上海市高級人民法院黨組副書記、副院長盛勇強，上海市虹口區委常委、政法委書記竺曉忠，上海市虹口區人民法院黨組書記、院長席建林等都強調，金融創新須依法治理，其意義非常重大。

林國平

上海市法學會黨組副書記、副會長

林國平認為，金融創新提高了整個社會經濟的發展，但同時也增加了風險。有創新就有風險，目前的金融創新實踐已經遠遠走在了法律制度的前面，應該從立法層面、執法層面和司法層面等三個方面做出改進，加強金融法制宣傳、培養金融法制意識，以相關金融法律制度的適用為前提，建立金融監管體系和金融法制，以此確保金融安全，依法治理，促使社會經濟健康平穩發展。

盛勇強

上海市高院黨組副書記、副院長

盛勇強指出，金融已經在上海市的整個經濟社會發展中佔了核心地位。在互聯網金融高速發展的背景下，相應的法律制度也要快速跟進，避免金融紊亂髮展的情況。「金融活，經濟活；金融穩，經濟穩」這12個字很形象地說明了金融安全和穩定的重要性；金融的發展離不開法治，民法、商法中很多制度的基本理念都是追求交易安全、維護交易安全、確保交易安全；要運用法律制度中的基本條款框架來確保金融的安全發展。

竺曉忠

上海市虹口區委常委、政法委書記

竺曉忠指出，創新與監管是金融行業的重中之重。創新與監管是金融行業發展中兩個永恆的話題，兩者既相互矛盾，又不可分割。沒有創新，行業發展就會一潭死水；創新過度和無序則會誘發金融和經濟的風險，同時相應的法律風險漏洞也在快速積累，比如詐騙、非法吸收公眾存款等違法犯罪現象。所以，從防範風險、化解風險來說，金融創新，依法治理，有著非常重要意義。

席建林

上海市虹口區人民法院黨組書記、院長

席建林指出，目前金融行業發展面臨三大難題：一是金融創新產生交易新模式和新關係的法律定性，比如法律責任分配監管義務的承擔等。二是金融創新帶來的矛盾糾紛解決難，如何適用法律規定以及以何種理念進行司法裁判，例如互聯網金融虛擬領域所發生的糾紛是否要納入現實的法律規則中？如果納入，如何尊重互聯網金融或者是互聯網本身發展的固有規律。三是金融創新中消費者權益保護。他強調，在金融創新的大背景下，如何區分一般投資者與專業投資者，從而平衡不同投資主體的風險識別能力和糾紛發生后的訴訟能力，如何在金融創新中緩解雙方信息不對稱的問題，保障金融消費者知情權，如何發揮仲裁調解等，從而保護跟消費者的合法權益，是金融創新和司法實務急需關注的話題。

倪受彬

上海對外經貿大學法學院院長、教授

論壇上，上海對外經貿大學法學院院長、教授倪受彬做了主旨演講。作為研究證券法、信託法的專業學者，倪受彬首先結合民法總則的相關內容，對財富管理當中的主要手段和工具即信託制度做了比較法意義上的界定和解讀。隨後，圍繞信託的範圍和法律行為特殊性以及作為財富管理制度的優勢，以相關的一些處理技術和轉託行為的一些性質作了進一步的闡述。強調從制度管理的角度尋找依法監管金融創新、防範金融風險的手段。

論壇還就「金融創新背景下新類型交易的法律問題研究」和「金融創新中的消費者權益保護」兩個問題進行了主題研討。

金融創新對於司法實踐帶來的挑戰是多方面的，尤其是新類型的案件所帶來的法律適用問題，一直是實務界當中非常關心也迫切需要解決的一個問題。上海光大律師事務所高級合伙人洪亮、天翼電子商務有限公司法律合規部總監劉欣、上海市浦東新區人民法院民六庭庭長王鑫、華東政法大學經濟法學院副院長陳岱松分別結合各自的工作經驗發表了意見。

洪亮

上海光大律師事務所高級合伙人

洪亮律師以新華信託事件、購房貸款為例，從一個明股實債的合同構造入手，提出名實不符情況下的法律問題：利益保障要列後於債權人，因為債權的收益優先於股權；在金融風險控制面前，除了把控能力，還得有相應的擔保措施。

劉欣

天翼電子商務有限公司法律合規部總監

劉欣總監以目前互聯網消費金融白條、分期、分期購、裸條等為例，提出圍繞互聯網消費金融平台所構造的法律關係，多數以網路為依託，把資金流和信息流、服務商等上下游的渠道打通，把多個市場的主體在同一平台進行相關的集中，從而形成多重法律關係。互聯網消費金融的持續發展是需要風險控制，風險控制目前很有效的手段就是大數據；大數據會涉及到很敏感的個人信息保護的問題，這些數據分為兩類：一類是用戶的精準數據分析，比如說它的證件號碼、住址、收入，這些信息毫無疑問肯定是個人信息和個人隱私，這個在最高院的相關司法解釋裡面也有明確規定；另一類則對用戶的行為數據進行分析，這類數據是經過加工以後進行推斷，它在消費金融領域是很有價值的。由此可見互聯網金融就是數據時代，其個人信息的保護問題是很重大也很有重要意義的。

王鑫

上海市浦東新區人民法院民六庭庭長

2016年上海法院受理一審金融案件94496件，其中浦東新區法院受理的金融案件有80%都是來自自貿區，自貿區成立以後，它也先後公布了七批創新案例。上海市浦東新區人民法院民六庭庭長王鑫就此情況提出，互聯網背景下傳統金融機構的業務創新案件的裁判準則需要一個新的思路，隨著自貿區金融創新的落實，互聯網滲透金融交易模式逐漸從單一的線下交易，走向了多元化，那麼他們經濟的風險也得以擴大；對自貿區司法保障做出新的思路，目前浦東自貿區已經成立上海保險交易所、上海票據交易所和信託登記處，保障金融安全，一切依法治理，促使經濟平穩健康發展。

陳岱松

華東政法大學經濟法學院副院長

華東政法大學經濟法學院副院長陳岱松認為，互聯網是一個趨勢，金融創新是整個金融的活力體現，也是經濟發展的動力。金融產品創新，主要是滿足不同階層或者不同消費者個性化的需求，涉及到的人員層面也各不相同，從而出現大家所認為的欺詐或者不公平。這是監管主體面臨更多挑戰的時候，金融產品在金融交易的法律責任界定是很重要的；在新的金融交易模式下，金融創新和風險管控之間，要找到平衡去制衡；在金融消費者的保護上面要做到更細化，可以成立專門的金融消費者保護機構，同時也加強信息披露，做到信息對稱；完善新型交易法律責任的相關制度來保障金融安全，讓經濟平穩健康發展。

羅培新

上海市人民政府法制辦副主任

羅培新點評到，金融創新，需要依法治理，主要需從主體批複、金融技術監管、金融投資者與消費者的關係界定等幾個層面進行強化和實施。

針對金融消費者在交易中處於弱勢地位的現狀，上海財經大學法學院副院長宋曉燕、北京大成（上海）律師事務所合伙人史俊明、上海市虹口區人民法院民五庭庭長陳麗、上海市第二中級人民法院民六庭副庭長符望，圍繞制度設計對金融創新中的金融消費者進行保護，進行了主題發言。

宋曉燕

上海財經大學法學院副院長

宋曉燕認為，不同的市場不同的群體應做不同的保護，對金融消費者與投資者應作區分對待，提出在安全效率和公平之間尋求金融消費者保護的落腳點。史俊明認為監管要加強行業准入和聯動監管，同時要加強行業自律和自我保護。陳麗提出金融消費者保護要理念先行，樹立金融創新發展和消費者權益保護相結合的理念，實現與金融行業資源的深度整合，為金融消費者提供專業化高效率的糾紛解決機制。符望提出司法要關注監管政策變化，強化信息披露，建立多元化糾紛解決機制等上海市高級人民法院民五庭副庭長宋向今提出加強對金融消費者保護以及金融投資者的保護，從安全、效率、政策等多方向細化來保障經濟的平穩健康發展。

張海棠

上海市法學會財富管理法治研究中心顧問、上海市法學會訴訟法學研究會名譽會長

最後，上海市法學會財富管理法治研究中心顧問、上海市法學會訴訟法學研究會名譽會長張海棠對本次論壇進行總結髮言。他認為，金融創新方面，需要學習借鑒國外的有益的經驗，從的實際出發，準確把握金融發展的特點和規律，要時刻關注金融領域在改革創新方面的新動態，並結合其發展趨勢來做出相應的法律規範，能夠出台相應的法律法規，補齊監管的短板，避免監管的空白。當然，也應當遵循靈活使用的原則，為金融市場的發展創新留有必要的空間。

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