【脫貧攻堅看河南系列報道之三】「兩手」相牽繪宏圖——河南商丘脫貧攻堅紀實（上）

一部河南史，半部史。

被視為之處而天下之樞、中華民族與華夏文明的發源地，河南在上下五千年的歷史佔有重要位置。

古人有言：「得中原者得天下。」河南是的人口大省、產糧大省、工業大省、經濟大省，又地處連接東西、貫通南北的戰略樞紐，當今時代，實現「兩個一百年」奮鬥目標，實現中華民族偉大復興的夢，需要中原更加出彩。

民生連著民心，民心關係國運。2017年，隨著脫貧攻堅戰進入攻堅拔寨階段，任務依舊十分艱巨。今年全國兩會上，國務院總理李克強在作政府工作報告時指出，今年要再減少農村貧困人口1000萬以上。今年的脫貧攻堅戰，要創新扶貧協作機制，切實落實脫貧攻堅責任制。要實施最嚴格的評估考核，嚴肅查處假脫貧、「被脫貧」、數字脫貧，確保脫貧得到群眾認可、經得起歷史檢驗。

仲春時節，草長鶯飛；中原大地，處處生機。在河南各地，多種方式的創新、多方力量的結合，讓一場場脫貧攻堅戰打得酣暢淋漓，正所謂八仙過海，各顯神通。而頗具特色、成效顯著，讓記者為之一振的是，商丘市委、市政府和金融機構以政府「有形之手」和金融機構「無形之手」創新推出了脫貧攻堅的新模式，以及所取得的巨大成績。近日，《農村金融時報》採訪組來到河南商丘，一探究竟。

1

「兩手」相牽

商丘地處黃淮平原腹地，獨特的區位、便利的交通使商丘成為重要的交通樞紐、物資集散地和區域性商貿中心。商丘還是先商和商業的發祥地。悠久的歷史，燦爛的文化，給商丘留下了眾多的歷史人文景觀。同時，商丘也是中原糧倉，糧食年產量在120億斤以上，是全國20個糧食總產量超過百億的地級市之一，榮獲「全國糧食生產先進市」。

藍天下的商丘

然而，商丘也有這樣的一面：人均可支配收入全省倒數第二位，經濟和基礎設施都比較落後；轄內有5個國家級貧困縣，貧困人口現在還有25萬人，佔全市人口的十分之一。

像商丘這樣一個農業大市，在財政並不富裕的情況下，單靠政府扶貧舉步維艱。那商丘的脫貧之路該怎麼走？市委、市政府經過多次研究后，決定用政府「有形之手」和金融機構「無形之手」，共同把各種扶貧要素有效整合，讓政策和資金緊密結合，產生出最大的能量。

「扶貧工作是一種政治責任，而金融扶貧是脫貧攻堅的『血液』。」商丘市扶貧辦主任劉彥華如是說。

在劉彥華看來，特別是在經濟欠發達地區，離開金融來實現精準扶貧是一句空話。因此商丘市委市政府非常重視，多次召開金融扶貧工作會議、貧困人口對接會，並出台相關文件，對金融扶貧的各個方面都進行了詳細說明，與金融機構聯手探索出多種形式的政銀合作扶貧模式。「在經濟相對落後的商丘做出來的扶貧模式，一定是可以並適用在全國複製推廣的。」劉彥華說。

作為河南省金融精準扶貧工作的牽頭單位，人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金日前在河南省金融扶貧工作推進會上表示，2017年，全省金融精準扶貧工作的主要任務是深化落實，要緊緊圍繞省委、省政府確定的工作目標任務，繼續履行好金融扶貧牽頭單位職責。

徐諾金承諾，人民銀行鄭州中支「積極組織金融機構開展金融扶貧模式創新，及時將好經驗好做法推廣全省，切實發揮金融扶貧的脫貧攻堅生力軍作用」。

事實上，2016年以來，根據上級指示，人民銀行商丘中心支行堅持普惠金融發展理念，建立健全金融扶貧創新工作機制，引導地方政府與金融機構「兩端發力」。通過組合運用金融扶貧各式生產要素和政策資源，大力開展金融扶貧服務方式和產品模式創新，金融精準扶貧工作取得顯著成效，探索出一批可複製、可推廣的金融扶貧模式。

數據顯示，在這些有力的扶貧模式的作用下，截至2016年末，商丘市累計投放金融精準扶貧貸款46.56億元，帶動服務扶貧人口4.62萬人。

「在金融扶貧方面，政府相關部門要做什麼，金融機構要做什麼，二者結合的解決路徑是什麼，這都是我們要來明確和探索的。」在分管金融扶貧工作的人民銀行商丘中支副行長楚俊傑看來，打贏這場脫貧攻堅戰，需要各個部門共同對中央負責。

如今，經過一年多的實踐，人民銀行商丘中支在組織協調推動金融扶貧中，找到了多種方式，其中一條思路便是力爭更好地發揮政府的作用。

楚俊傑告訴記者，金融扶貧工作的開展離不開政府的支持。「市領導直接對話人民銀行，對金融扶貧工作有很大的支持。我們的市領導研究金融扶貧已經很深入，經常拿很具體的問題和我們進行討論，能體現出政府對金融扶貧工作的重視。同時也協調扶貧辦更好地與金融機構相結合，更好地發揮作用。」

劉彥華也認為，政府需要承擔主體責任，同時搭建起貧困戶和金融機構之前的橋樑。「比如村裡的致富能人、大戶、好的做法，這些都是需要靠村『兩委』和金融機構基層員工來向扶貧辦推薦，才能進行擴大宣傳、複製推廣。」劉彥華說。

人民大學農村經濟與金融研究所常務副所長馬九傑在向記者談到金融扶貧時也建議，金融機構和政府部門應該建立一個合作夥伴關係。他分析指出，金融機構講究商業可持續，如果沒有商業可持續就沒有動力或者持久的動力去扶貧，但是金融機構要做到持續扶貧必須能夠在成本、風險方面是可控的，可僅依靠金融機構自身的力量可能無法實現。

「所以，在這個過程中政府要給予一定的扶持和支持，使其在降低成本和風險管控方面能夠有所改善。同時，金融機構本身也可能面臨著成本比較高的問題，因此，政府應該在網路建設、風險識別等方面提供一些信息方面的幫助，完善信息體系。」馬九傑表示。

據楚俊傑介紹，2017年，商丘政府部門已經聯合金融機構開展一系列的合作，並將下發進一步推動金融精準扶貧工作實施方案，從多方面增強金融扶貧工作合力，切實推動金融資源向貧困人口傾斜。

2

共同授信

「一說到夏邑我們就高興，金融扶貧工作做得非常到位，那裡就是政府更好發揮作用的典型。」楚俊傑對記者說。

楚俊傑口中的夏邑，是商丘轄內的一個省定扶貧開發工作重點縣。2014年以來，該縣因地制宜，分類指導，精準發力，已完成脫貧人口88202人。其中，2016年完成脫貧退出20個村，減貧人口38000人，占省市下達脫貧目標任務的102.5%。

在2016年全市脫貧攻堅觀摩評比中，位居全市第一名。去年年底，在代表河南省迎接全國脫貧攻堅成效考核第三方評估中，其經驗和做法得到了考核組充分肯定，形成了夏邑「新模式」。

這樣的成績都歸功於夏邑在扶貧工作上的積極作為。「不能等、靠政策，那會非常被動，只有積極主動做，才能看見成效。」人民銀行夏邑縣支行行長何衛東說。

由於對貧困戶情況的不了解，對其信用評級一直以來都是金融機構推進金融扶貧的難點所在。不過商丘找到了解決辦法：讓金融機構聯合最熟悉村民情況的村「兩委」共同為貧困戶進行信用評級，讓村「兩委」成為扶貧信貸風險把控的第一關。

在商丘市政府以及人民銀行商丘中支出台政策，鼓勵農商銀行、農信社、村鎮銀行等與村「兩委」、駐村幹部聯合評價對貧困戶進行信用評級，對建檔立卡貧困戶發放無抵押、無擔保的扶貧小額信貸之後，夏邑縣率先落實。

夏邑縣清樓村是當地有名的蔬菜大棚村。「早上9點前在地里是看不到農戶身影的，都去賣菜了，11點左右才回來。」郵儲銀行夏邑縣支行信貸員謝甲告訴記者，這個村151戶貧困戶里，除了5戶是政府兜底外，其他都在郵儲銀行聯合村「兩委」評級授信發放的扶貧小額貸款支持下搭起了蔬菜大棚脫貧了。

夏邑縣清樓村的農戶在大棚里勞作

記者到村裡剛好碰上農戶賣菜回來，開始在自己的大棚里忙活。已經脫貧的李運廣家的大棚里種的是黃瓜。他告訴記者，靠村委推薦，他在郵儲銀行順利申請到5萬元的扶貧小額貸款，用這些資金承包9畝地並搭了大棚，現在一年純收入可以達到7-8萬元。「村裡知道我是干正事兒的，就堅持推薦。有村委參與的信用評級，銀行會放心授信，給我們放貸也快。」李運廣說。

據清樓村村主任李裕帥介紹，村「兩委」對貸款起到了一定的監督作用，確保貸款用於發展產業。「我們村『兩委』對貸款人有推薦權，貸款人先要向村兩委寫申請，村委會和駐村第一書記根據申請研究，蓋章確認申請人是貧困戶，以及貸款用途是生產經營，並參與銀行評級，再向銀行申請貸款。」

對此，劉彥華評價：「之前，頂層設計提出推進無抵押、無擔保的扶貧小額信貸，其實在基層推進有困難。現在政府牽頭進行信用評級，就能很好地解決這個問題，應大力推廣。」

同時，夏邑縣還響應商丘市委、市政府提出的加強金融生態建設，大力開展誠信宣傳教育。並要督促司法、財政、工信等部門加強與金融機構的溝通合作，建立協作機制，加大對逃廢小額扶貧貸款和產業扶貧貸款、利用精準扶貧優惠政策進行詐騙、冒領扶貧貼息貸款、非法集資等非法活動的打擊力度，有效幫助金融機構維護金融債權，強化金融法治建設，防範和化解金融風險。

在人民銀行夏邑縣支行的會議室，記者觀看了一部叫做《信義兄弟》的微電影，感受頗深。何衛東告訴記者，這是為了響應政府提出的要對貧困地區進行信用文化建設，對貸款戶進行教育。

人民銀行商丘中支出台了縣域誠信文化建設實施意見，夏邑縣支行創新拍攝徵信主題微電影《信義兄弟》，通俗易懂的故事，和引人入勝的情節，使得這部微電影獲得廣泛的認同感並引起農戶共鳴。

「我們拍攝這部微電影，旨在通過該片傳播社會守信正能量，倡導社會信用文化，推動社會信用體系建設，普及社會大眾金融知識、重視徵信。」何衛東說。

3

聯合防控

商丘市委、市政府領導深知，單靠金融機構的風控措施，無法在貧困地區有效控制整個信貸流程中的潛在風險。於是在前期探索的基礎上，在商丘的另一個貧困縣——民權縣，農商銀行聯合村「兩委」針對扶貧小額貸款專門成立了一個可複製推廣的組織。

商丘市政府要求轄內各縣（區）政府要研究出台政策，推動轄區各貧困村成立由村「兩委」、駐村「第一書記」以及金融機構組成的小額扶貧貸款風險防控小組。同時，推動在各鄉鎮成立扶貧小額貸款風險防控小組辦公室，強化對扶貧小額貸款的宣傳培訓，組織鄉、鎮扶貧龍頭企業、農業合作社、家庭農場等開展扶貧項目培育，通過項目帶動建檔立卡貧困戶增收。

「我們對政策積極響應，在史村鋪村聯合村『兩委』參與組建扶貧小額貸款風險防控小組，由駐村第一書記當組長，副組長是村書記和農商銀行副主任，成員為信貸員。」民權農商銀行行長劉新峰告訴記者。

記者在村委辦公室牆上的宣傳海報上看到，村扶貧小額貸款風險防控小組工作職責一共有6條，即嚴格把關參評人員，組織村幹部、村民代表、黨代表對參評貧困戶進行公開評議；堅持好公平、公正、公開評級原則，優先發掘支持有勞動能力、有致富意願、有貸款需求、有經營項目、有收入保障、遵紀守法好、信用好的貧困戶，量化評級指標，並保證評級授信打分的真實性；對貧困戶進行認定，對貧困戶貸款申請進行審核，為農商銀行提供貧困戶貸款推薦書並簽字；負責監管貸款資金的使用，發現情況，及時通知農商行和辦事處風控辦；協助農商行催收貸款本息；負責完成風險防控小組交辦的各項臨時性工作任務。

「火車跑得快，全靠車頭帶」。實踐證明在風險防控小組的工作下，村民更講誠信了，信貸風險明顯下降。

史村鋪村村支部書記李宏更向記者講述了這樣一個故事：「通過風險防控小組的工作，農商銀行的信貸員發現村中有一戶農戶還有一筆20多年未還的貸款，一共280元。在小組的推動下還了貸款。現在村裡所有的村民都知道了，只有無不良記錄、無不良嗜好、無重大負債銀行才會授信。」風險防控小組正是通過這樣的硬規定，使農戶提高了信用意識。

同時，劉新峰還表示，在風險防控小組的作用下，一方面擴大農商銀行的影響力，擴寬了業務面；另一方面，通過發放貸款帶動村民致富了。「政府、農戶、農商銀行三方都受益。」劉新峰說。

「必須要把金融機構風險防控和村兩委、基層黨組織建設、誠信體系建設相結合，金融機構和政府相結合。把風險防控放在更突出的位置，把政府資源用活。這個很迫切，但完全可以開展起來。」楚俊傑表示，「比如，成立扶貧小額貸款風險防控小組是為了充分發揮村『兩委』的作用，為扶貧小額信貸的整村推進工作奠定基礎。」

業內專家對此評價，精準扶貧這場戰役，越是關鍵，越是要發揮一線戰鬥人員的作用，而村「兩委」幹部就是最一線的戰鬥員，他們對村情民情熟悉，在扶貧方法和方案設計中常常能夠起到畫龍點睛的作用，能夠為上級作出正確決策提供最準確的一線信息，因此要打勝這場攻堅戰，發揮好村「兩委」幹部的作用，提升他們的「戰鬥力」至關重要。

此外，劉新峰還表示，接下來還在研究村裡成立風險擔保基金和引入保險，為扶貧致富再加一道保障。「這還需要政府來做工作。」

4

提升能力

一路上都聽說夏邑縣的食用菌產業是當地的特色，帶動了不少貧困戶脫貧增收。

自2000年初，夏邑縣委、縣政府決定把發展食用菌生產作為農民增收致富的支柱產業，並列入「十一五」規劃，將食用菌生產列入「三農」工作的「一號工程」，成立食用菌生產領導組，制定出台一系列優惠政策，幫扶菇農。17年時間，夏邑縣食用菌產業得到飛速發展，取得了驕人的成績，誕生了一批食用菌明星企業和能人大戶。

其中，夏邑縣藍天食用菌有限公司作為其中的佼佼者，在公司總經理張艷軍帶領下，抓住歷史機遇，依靠科技創新和金融支持，不斷拓寬市場，不僅使企業走上了發展快車道，還帶動了一大批貧困戶脫貧。

在該公司所在地車站鎮沈庄村，記者有機會一探究竟。

「我們公司成立於2002年，經過15年的發展，已經成為集菌種培育、食用菌種植、產品銷售、烘乾、保鮮生產於一體的有限公司。我們以『打造菌業品牌，撐起一片藍天』為宗旨，按照『公司+基地+農戶』的產業化發展模式，帶動了本村和周邊縣市300多個村的農戶加入食用菌的栽培，從業人員過萬，解決了一部分剩餘勞動力，可以自豪地說做到了促進了當地農業增產、農民致富、農村和諧發展。」張艷軍說。

張艷軍還有另外一個身份，便是沈庄村的黨支部書記。正是這個身份，讓他覺得肩上擔負著帶領全村貧困戶脫貧致富的責任。也是有了這份責任，他的公司在得到金融機構支持而發展的同時，不忘「拉」村民一把。

據張艷軍介紹，該公司基地有不少貧困戶，他在獲得農信社資金支持的時候，也向農信社推薦了一批和他一起勞作的貧困戶，讓他們也嘗到了金融扶持的「甜頭」。「公司現在有夏邑聯社200多萬元的貸款支持，財政貼息6%。基地的貧困戶也獲得了農信社5-10萬元的扶貧小額貸款，對貧困戶通過種植食用菌脫貧增收起到了很大的幫助作用。」張艷軍說。

夏邑聯社副主任楊士傑表示，在企業的帶動下，農戶技術提高，該聯社也更願意為其貸款。同時，對於企業來講，企業帶動貧困戶越多，能享受到該聯社的優惠政策就越多。「不斷提升承貸主體的承貸能力，形成良性循環。」

沈庄村53歲貧困戶侯留進便是在張艷軍的帶領下、農信社的支持下，走上了致富路。

侯留進告訴記者：「我以前因為受資金和技術限制，種植食用菌沒有形成規模，收入剛夠糊口。自從在農信社貸款后，從2014年開始大規模種植，收入慢慢增加。今年我又從農信社貸款10萬元，預計年收入能達到30萬元。」

除了自己致富外，侯留進還雇了兩位貧困戶作為長期工人，支付工錢90元一天，並還會在農忙時以120元一天的工錢雇傭貧困戶作為短期工，既方便自己，又帶動了其他貧困戶一起增收，形成了更大的輻射圈。

這只是商丘提升承貸主體承貸能力的一個縮影。據楚俊傑介紹，為使扶貧落到實處，商丘市政府對轄內鄉鎮政府進行考核，評估扶貧效果，堅決執行落實，力爭形成「貧困戶跟著能人走，能人跟著企業走，企業跟著產業走」的扶貧模式。

具體而言，商丘各相關機構首先主動開展承貸主體對接。加強銀行、駐村工作組、「第一書記」的配合，深入基層開展入戶走訪。挖掘貧困地區致富帶頭人、返鄉創業大學生、農民工、企業主、農業科技人員等重點示範群體和幫助貧困戶脫貧的特色農業、家庭農場、專業大戶等新型農村經營主體和項目，通過土地託管、牲畜托養、吸收農民土地承包經營權入股、簽訂幫扶協議和交易合同等方式，帶動建檔立卡貧困戶創業就業。

同時，商丘市委、市政府還要求，各縣（區）政府還要研究出台提升承貸主體承貸能力工作考核辦法，綜合量化各鄉鎮建檔立卡貧困戶戶均獲得小額扶貧貸款、各項扶貧信貸產品和模式對各鄉鎮建檔立卡貧困戶的覆蓋情況和各鄉鎮產業扶貧企業獲得貸款增長情況等指標開展考核。

記者注意到，在市委、市政府相關文件里還強調，各區縣政府和金融機構要重點推動各鄉鎮、貧困村提升貧困戶承貸能力，通過構建「貧困戶跟著能人走、能人跟著龍頭企業走」的扶貧產業鏈條，有效降低貧困戶生產風險，提升貧困戶發展生產的信心和積極性。「在黨員中培養致富帶頭人，在致富帶頭人中培養黨員。」劉彥華有這樣的期許。

楚俊傑表示：「這點還將在民權縣的文件上得到體現。人民銀行商丘中支指導民權縣政府研究出台了《提升承貸主體承貸能力工作考核辦法》，對各基層鄉鎮開展考核，以進一步深化挖掘從基層政府部門、金融機構到貧困戶的脫貧潛力。」

5

社會監督

在民權縣的吳庄村，記者在村委辦公樓大門前看到了一塊醒目的牌子，上面詳細地印著民權德商村鎮銀行駐村客戶經理趙晴包括照片、手機號碼在內的個人信息，以及辦理貸款申請、金融業務諮詢等服務內容。

民權德商村鎮銀行行長喬翠蓮向記者介紹，這是該行為了落實人民銀行綠色通道的相關要求，將包括營業網點扶貧工作服務電話、監督（投訴）電話、信貸員信息、扶貧信貸產品申辦流程、服務承諾這五項內容規範公開，「目的是通過規範的公示內容，讓貧困戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰投訴等心中有數，同時接受社會監督。」

民權德商村鎮銀行的信貸員在吳庄村村委辦公室為農戶辦理業務

在民權德商村鎮銀行總行一樓大廳的明顯位置，記者還看到了精準扶貧「綠色通道」展架，介紹了扶貧貸款對象、辦理流程、需提交材料、服務承諾、監督（投訴）電話等信息。「我們要求貸款條件公開透明，任何客戶經理不得無故拒絕受理；對符合貸款條件的客戶，在提交完整資料之日起，7個工作日內放款到位。」喬翠蓮補充說道。

可以看出，注重社會監督也是商丘扶貧工作的一大特點。

近日，河北省人民檢察院反貪局發布9件扶貧領域貪污賄賂犯罪典型案件，這些案件發生在扶貧開發不同地區、不同領域、不同環節、不同部門，且多為窩串案，犯罪手段具有一定的代表性。這些案件給所有走在脫貧攻堅路上的區域以警示。

為了避免扶貧領域成了腐敗「重災區」，業內專家建議，各級黨委政府需要不斷完善扶貧資金髮放程序，建立健全扶貧公告公示制度，強化群眾監督與社會監督，讓扶貧資金在陽光下運行，這樣才能確保扶貧資金的安全運行和高效使用，確保扶貧資金真正用在扶貧對象身上。

商丘相關部門深知，唯有陽光扶貧才能真正利民。

據記者了解，隨著《關於印發人民銀行鄭州中心支行「十三五」時期金融助推脫貧攻堅工作方案的通知》、《中共商丘市委、商丘市人民政府關於打贏脫貧攻堅戰的實施意見》等文件下發，2016年7月，人民銀行商丘中支為貫徹落實文件精神，下發了《關於建立金融精準扶貧綠色通道的實施意見》（以下簡稱《綠色通道實施意見》），並鼓勵金融機構將相關實施方法公式宣傳，接受社會監督，督促落實。

《綠色通道實施意見》的出台，旨在通過綠色通道在全市5個國家級貧困縣和一個省定扶貧開發重點縣的406個縣域及鄉鎮銀行業金融機構網點全覆蓋，推動各金融機構金融扶貧工作接受社會監督，提升金融扶貧內生動力，暢通信貸資源供給與貧困群體需求渠道和途徑，破解金融機構信貸資源與建檔立卡貧困戶精準對接難題，解決貧困群體與銀行扶貧信貸服務間信息不對稱問題，實現金融扶貧各項業務看得見、看得懂、辦得快，有效滿足貧困戶合理信貸需求。

楚俊傑表示：「其他地方有措施有執行，但不一定有對外公開的具體政策落實文件供社會大眾參考監督。這可以很好的激發商業銀行扶貧的內生動力，著力破解金融機構與貧困戶的供給與需求不對稱。」他還透露，「對此，商丘市委、市政府隨後將發文要求各銀行金融機構要切實落實《綠色通道實施意見》文件精神，在內部授權、資源配置等方面向貧困地區傾斜。要注意的是，不是所有地區都會從政府層面出台金融扶貧相關文件，也不是所有地區都會將這些文件公開，接受公眾監督的。」

人心齊，泰山移。日前，阿里巴巴「天天正能量」公益項目發布大數據顯示，在全國最具正能量省份排名中，河南位居第一。的確，河南省的正能量在商丘脫貧攻堅工作中可見一斑。

在商丘採訪的幾天中，河南脫貧攻堅中的「商丘模式」在記者腦海中越來越清晰，這種模式所產生的巨大社會效益、經濟效益越來越強烈地感染著記者。可以相信，政府的「有形之手」和金融市場「無形之手」緊緊相牽，產生出巨大的能量，正轉化為脫貧攻堅的不竭力量源泉，繪就商丘脫貧攻堅的精彩藍圖！