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中國支付出海看好新興市場

據外媒報道,緬甸正成為銀聯嘗試從Visa、萬事達(MasterCard)等信用卡公司手中爭奪全球市場份額的關鍵市場。在這個人口5300萬的東南亞國家,只有2%的人錢包里有銀行卡,銀聯在這一前沿市場的快速推進,將使其成為緬甸年輕人的首選之一。

除緬甸外,銀聯同時重視的市場還包括印度尼西亞、馬來西亞、哈薩克,甚至剛果民主共和國,當地銀行已經開始向越來越多的非籍客戶發放銀聯卡。

擴大金融服務影響力

總部位於倫敦的支付諮詢機構RBR的一份報告顯示,按卡交易價值計算,銀聯在過去15年間已成長為全球重要的銀行卡組織,在2015年全球21.6萬億美元的支付市場中佔比高達37%。不過,扣除在的業務,銀聯在全球市場僅佔0.5%。相比之下,Visa和萬事達分別佔50%和31%。

新加坡大華銀行高級經濟分析師全德健(SuanTeckKi)在接受國際商報記者採訪時說,銀聯在的接受度和使用度很廣,這與銀聯在的品牌認知度和國家政策支持有關。而現在,銀聯正加快海外擴張的步伐。以新加坡為例,半年前,銀聯開始與大華銀行這樣的本地銀行合作發行信用卡,供與商貿往來頻繁的非籍客戶使用。而此前更多是在新加坡的中資銀行自行發行信用卡。

談及為何開始注重海外市場,全德健認為,最主要的原因是,近年來人在海外旅遊、教育培訓方面的消費不斷增加,這形成了巨大的市場缺口。

僅僅在旅遊方面,聯合國下屬世界旅遊組織最新發布的報告就顯示,2016年大陸遊客的境外消費總額達到2610億美元,是排名第二的美國的2倍還多。

全德健說,以新加坡為例,如今到新加坡旅遊的遊客達200萬~300萬,佔比達15%~20%。再以柬埔寨為例,柬方政府預計2017年赴柬旅遊的遊客可突破100萬,並預計到2020年這一數字可突破200萬。

事實上,銀聯並非首例。全德健說,上世紀八九十年代,日本經濟飛速發展,對外投資、留學不斷增多,日本金融業也採取了同樣的加速海外擴張的策略,日本多家銀行聯合發行的吉士美國際信用卡(JCB),就與海外的日本商家進行合作,使日本赴海外旅遊的遊客享受到了更優惠的價格。

香港中文大學商學院助理院長李兆波則認為,銀聯加速出海其實是在擴大金融的全球影響力。「國外對品牌的認可度很低,特別是在金融領域。銀聯等公司正試圖改變這種狀況。」

全德健也認為,在「一帶一路」倡議的推動下,金融合作十分重要。而銀聯與當地的合作能夠促進樹立品牌影響力。

新興市場機會大

全德健說,相比過去很長一段時間裡一直佔據海外信用卡市場首位的VISA、萬事達、美國運通等公司,銀聯還是新興事物。畢竟信用卡是美國發明的,無論是公司還是運營體系,美國在全球的影響力和普及率都很高。但在緬甸這樣的新興市場,競爭更加公平。

資料顯示,銀聯在緬甸的卡業務始於2012年,2014年銀聯國際還與緬甸的國家轉接網路(MPU)旗下的緬甸合作銀行合作。2016年,銀聯還成為首個與緬甸支付聯盟(MPU)旗下銀行合作發卡的國際卡品牌,目前緬甸幾乎所有ATM和八成以上商戶可用銀聯卡。

事實上,不僅僅是緬甸,銀聯國際在東盟10國均已實現ATM受理、商戶受理和發卡業務的全面落地。銀聯還進軍印度尼西亞、馬來西亞、哈薩克,甚至剛果民主共和國,當地銀行已經開始向越來越多的非籍客戶發放銀聯卡。

全德健認為,歐美國家的信用卡體系發展成熟,品牌基礎很牢固,合作商家廣泛,市場很難打開。相較而言,東南亞等周邊國家和新興市場更好打開局面,特別是信用卡體系處於尚未發展或發展初級階段的國家和地區,銀聯和美國的VISA、萬事達等擁有的是同等公平的競爭環境。事實上,這些國家也願意與外資銀行開展合作,共同建設以降低成本。

全德健指出,東南亞等周邊國家在地理上很有優勢,加之在「一帶一路」倡議的帶動下,與沿線國家在文化交流、旅遊和商貿領域的往來日益頻繁。同時還要看到,品牌近年來在東南亞等新興市場很有口碑,特別是華為等電子終端產品和互聯網服務等方面。

不過,全德健也提醒,新興市場也並非全是支付企業的出海福地,開放度更高的國家和地區更容易進入,同時,這也與當地的銀行業發展程度有關。此外,認知度也是重要因素,銀聯在海外仍是新品牌,需要相當一段時間來培養客戶。

貝恩公司的金融服務業合伙人項安達認為,銀聯的全球擴張正趕上整個市場重新洗牌的時機,因此他們需要仔細考慮自己的商業模式,特別是作為新入場者,銀聯將必須在定價、服務、技術或規模方面提供一些新的東西。



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