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沒有房貸銀行要吃灰? 五大行個人房貸佔比超七成

近日,五大行年報全部出具,個人房貸業務驚人的佔比超過七成,創下「天量」。

建行新增8118億房貸奪冠

年報顯示,宇宙大行——工商銀行2016年個人貸款2016年金額增加6543.07億元,增長18.5%。其中,房貸增加7246.41億元,增長28.8%。在工行年報中,個人貸款按類別劃分表裡,除房貸外,個人消費貸、個人經營性貸款、信用卡透支皆有一定程度的減少,僅個人住房貸款佔個人貸款比重再次上升,由2015年的71.1%上升到77.2%,而工行的個人住房貸款餘額也達到了3.24萬億元。

建設銀行的房貸業務則一直較為強勁。年報顯示,建行境內個人貸款和墊款43383.49億元,較上年增加8715.39億元,增幅25.14%。其中,個人住房貸款35865.47億元,較上年增加8117.52億元,增幅29.26%;信用卡貸款4420.01 億元,較上年增加517.27億元,增幅13.25%;個人消費貸款750.39億元,較上年增加196.12億元,增幅35.38%;值得注意的是,2016年建行新增個人貸款和墊款8715.39億元,房貸佔新增個人貸款的93.14%

銀行的年報顯示,截至去年末,該行內地個人貸款總額為2.98萬億元,比上年末增加5866.18億元,增長24.47%,個人住房抵押貸款金額為2.34萬億,較上年增加5559億元,佔新增個人貸款的94.76%。

而農業銀行的年報顯示,2016年該行個人貸款餘額3.34萬億元,較上年末增加6129.89億元,增長22.5%。其中,個人住房貸款為2.56萬億元,較上年末增加6329.52億元,增長32.8%。佔個人貸款比例由2015年的70.7%上升到76.6%。

交通銀行相較其他四大行房貸業務的總體量相對較少。根據年報顯示,截至2016年末,交行個人住房按揭貸款餘額達7702.80億元,較年初增長1659.23億元,增速達27.45%。

房貸業務利潤增益有限

個人房貸業務不僅「突飛猛進」也在年報中明確被列為重點發展項目之一。

在工行的年報中就寫道,積極支持居民民自住及改善型合理購房融資需求,推進個人住房貸款業務經營管理機制優化,改進政策與流程,推出多種創新產品,提升客戶體驗。中行年報也寫到,貫徹國家擴大內需、促進新消費和支持實體經濟的各項政策,推進個人貸款業務健康發展。加大個人住房貸款業務發展力度,重點支持居民家庭自住性購房需求。建行則寫到「個人住房貸款業務嚴格執行差別化信貸政策,重點支持百姓購買自住房;主動適應市場變化和客戶需求,在部分地區試點推出住房金融生態圈綜合營銷服務方案和農民住房財產抵押權抵押貸款業務。」

值得注意的是,個人房貸業務雖然「突飛猛進」視為重點,但在凈利潤上卻並沒有從中獲得「好處」。

在營收和凈利潤增速上,五大行呈現低增長或負增長的狀態。2016年,工行、農行、中行、建行、交行的營收分別為6759億、5060億、4836億、6051億和1931億元,除中行營收較2015年同比增加1.96個百分點之外,工行、農行、建行、交行的營收同比分別下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。

歸母凈利潤方面,工行、農行、中行、建行、交行2016年分別實現歸母凈利潤2782億、1839億、1646億、2315億、672億元,分別同比增長0.4%、1.86%、3.67%、1.45%和1.03%,中行是五大行中首次出現凈利潤負增長的銀行。



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本文由 yidianzixun 提供 原文連結

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