消費理財老騙局新套路登場 如何警惕

中金社2017年4月25日消息，在大部分人的眼中，銀行理財產品是目前市面上最安全可靠的，他們都願意將自己的資金存放在銀行。擁有超高信用背書的銀行，豈有不信的道理。然而，近期卻傳出民生銀行北京分行涉嫌理財騙局，涉案金額高達30億元，牽扯上百人受騙。據悉，是該支行管理層違規銷售理財產品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據造假窟窿，相當於客戶憑空套了30億的貸款出來。事件一經曝光立刻引來了廣泛關注，大家紛紛感嘆，理財風險越來越大。所以，規避風險成為百姓理財最為關注的話題。

理財消費存在四大坑

信用卡盜刷靠「自救」

「您尾號為XXXX的信用卡在海外網站消費3998美元。」許多信用卡用戶收到此類簡訊提示時才意識到自己遭遇了信用卡海外盜刷。但當持卡人致電銀行要求取消支付時，銀行卻表示沒有權利單方面取消。持卡人只能通過凍結卡片、向警方報案甚至用ATM機取現等「自救」行為證明卡在身邊，而後向銀行和警方提供護照信息、出入境記錄、個人聲明等材料，相關流程繁瑣且耗時日久，許多人仍無法完全追回損失。

應對：當前銀行卡盜刷事件頻發，這是還在不斷上演的老騙局。但是相關的消費者權益保護法規或條例仍未出台。消費者應提高個人風險意識，境外刷卡消費時及時保管好卡片和個人信息，並通過向銀行申請關閉海外無卡支付、購買「盜刷險」等方式提前預防風險。

存款一不留神變理財

走進銀行網點要求存款，卻被客戶經理拉著推銷理財產品，儲蓄存單不經意間就買成了保險產品、銀行理財、信託計劃、基金專戶甚至券商資管計劃等等，而大量此類理財產品的風險等級、投資標的完全不同，且結構複雜。部分銷售人員在推薦過程中大談收益避談風險，令許多投資者蒙受不必要的虧損。

應對：有關部門的監管，有望使得市場上紛繁複雜的理財產品回歸簡單、透明，遏制資管產品層層嵌套、無序加槓桿等行為。對於投資者來說，也需保持警惕，遇到所謂的高收益產品時切忌盲目跟風，冒險投資。

自動續保強行「被保險」

原本只買了一年的短期醫療險或意外險，合同到期后，依舊被保險公司從賬戶上自動划走保費，再度「被保險」一年。許多投保人在保險到期后仍會被保險公司以此「套路」來自動續保。

事實上許多短期消費類保險的服務指南中「隱藏」著這樣的條款：「投保人在消費期滿日的10天前，未以書面形式向本公司做不續保的通知，且在消費期滿日後10天前交足下一期的保險費視為本合同自動續保」。

應對：面對這類新式「套路」，消費者一定要看清此類條款，如果用戶不想續保，一定要向保險公司提出申請，並且專門辦理一張交保費的銀行卡，避免卡內餘額被自動划轉而可能引起的長期續保問題。

現貨交易「忽悠」多

「您對投資理財有興趣嗎？我平台提供現貨原油、外匯交易，開戶即送體驗金」。近年，民間現貨交易平台的電話推銷日益泛濫，從黃金白銀到原油外匯，再到如今的票據、比特幣、郵幣等。老騙局還在不斷上演，新式「套路」又輪番登場。所謂「低門檻、高收益」的創新投資，實則是大量地下平台利用虛擬交易軟體炮製出的投資品走勢行情，完全不與真實的國際市場行情接軌，通過讓投資者大規模虧損來達到騙錢的目的。

應對：今年初，相關監管部門展開了新一輪的交易場所清理整頓，重拳指向此類違法違規騙局，如貴金屬、原油類商品交易場所涉嫌非法期貨活動，郵幣卡類交易場所涉嫌市場價格操縱等，誘騙大量不具備風險承受能力的投資者參與投資。

個人理財提防三大陷阱

不要一味追求高收益

理財指的是對財務進行管理，以實現財務保值、增值為目的；如果想通過理財迅速發財，是很容易忽視風險，成為被套對象的。

實際收益不等於預期年化收益

很多理財產品是浮動收益，但是會標最高預期收益率進行宣傳，誤導用戶進行購買。比如最高可能是9%，直接對外宣傳可以獲得9%的收益，而實際用戶卻無法獲得。所以，大家在關注理財產品的同時，要了解這款產品的屬性，如果看著高息就往裡跳，時間成本可能就會很高，還達不到預期的效果。

不注意分散風險

風險一詞有兩個方面，一方面是分散投資，可以用一句俗語概括，「雞蛋不能放在一個籃子里」。所有資金集中在一個產品中，極易變成理財悲劇，一損俱損，一榮俱榮。另一方面是，風險和收益要平衡。用一句圈內老話來概括就是，「高收益一定高風險，高風險不一定高收益」。

建議大家將資產進行不同的，銀行里存一點，互聯網理財放一點，股市也投資一點，這樣可以在保障收益的同時，獲得一個更優的回報。