揭秘非法買賣銀行卡產業鏈 涉洗錢詐騙買賣方都背鍋！

文|金融之家 未瀾

金融之家7月3日訊，只需花費數百元即可購得他人全套銀行卡、身份證、電話卡，而這種開辦、收購、出售、使用他人銀行卡儼然已成為一條「黑色產業鏈」。這些將收購而來的銀行卡、身份證、電話卡等整套出售的賣家，在不斷助力金融犯罪、電信詐騙，以獲取利益的行為早已觸碰法律的邊界，而明知山有虎偏向虎山行的誘因除了利益熏心還有什麼呢?

搜索關鍵詞「全套銀行卡」，就能夠看到多條售賣銀行卡的信息，帶有「出售全新銀行卡」「網銀K寶U盾，開戶資料齊全」「100多套全套待售」等字樣的標籤，並且留有QQ和手機聯繫方式。只要花費數百元，就可以輕易從網上購得他人銀行卡。甚至還有一些所謂的互聯網金融公司以500元「好處費」的形式，大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業務，只為規避"同一人在同一網貸平台借款不超過20萬"的國家規定。

根據去年銀監會、公安部等四部門發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網路借貸金額應當以小額為主。同一自然人在同一網路借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元;同一自然人在不同網路借貸信息中介機構平台借款總餘額不超過人民幣100萬元。因此公司想要往外放出更大額度的貸款，就需要用第三方的銀行過賬給實際借款人。

舉例來說，當實際借款人所借款項大於20萬限額時，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分攤。把大額借款通過拆分成多份來完成借款，而每一份都需要一張銀行卡。比如實際借款人要借200萬元，公司就需要找另外9個人的銀行卡，分別過賬20萬元，最後再把這9張卡里的錢，轉到實際借款人手中。換句話說，這種公然洗錢，挑戰金融管理秩序的行為，當然也隱藏了巨大金融風險——持卡人出售名下銀行卡或連帶承擔刑責。

作為實名制的銀行卡，一般卡內都存儲了很多個人信息，而出售自己名下的銀行卡，很有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險。在銀行卡的買賣中，持卡人大都數以大學生為主，由於並不知道買賣銀行卡對自己的影響，而通過幾百元的費用將自己的銀行卡、身份證賣給"中介"。其中"全套"指的是銀行卡、開卡的身份證原件、網銀U盾、預留手機號及開戶單，類似的行業術語還有"裸卡"--只有銀行卡;"盾卡"--銀行卡和網銀U盾。

一般的流程為：招聘：需"兼職人員"提供銀行卡、網銀U盾等——簽訂協議：(據工作人員表示，為了防止銀監會等相關部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監管政策下發展大額貸款業務的"唯一方法"。)——測卡：收走"兼職人員"的銀行卡、網銀U盾，並要求提供銀行卡密碼和網銀密碼，測試網銀能否正常使用——轉賬：給實際借款人過賬。待貸款轉走後，將銀行卡和U盾退還給持卡人。相當於拿"兼職人員"的銀行卡做"中轉"，辦理人員表示"用你的卡存進去20萬，然後再轉出去。一進一出就合法了，錢就可以正大光明的借給第三方。"測卡結束后，工作人員會將身份證原件交還給眾人，把身份證複印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

針對銀行卡買賣的行為，已有法律規定：銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的單位和個人，5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。數量巨大或者有其他嚴重情節的，可處3年以上10年以下有期徒刑。同時，買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。而非法持有他人信用卡，數量累計在五張以上的，警方應予立案追訴。

所以說，「收買」和「賣」(非法提供)信用卡本身都是違法甚至是犯罪，將自己的銀行卡「賣」出去，不僅會給自己帶來嚴重的金融風險，也會成對身份管理秩序、金融秩序破壞者助紂為虐。而持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實施犯罪活動，比如洗錢、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人也將可能構成共同犯罪，與具體實施犯罪行為的犯罪人員共同承擔刑事責任。目前，央行、公安部等國家部委以及地方也曾多次對銀行卡買賣行為進行打擊。

俗話說，沒有買賣就沒有傷害，因貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。不用的銀行卡最好去註銷，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要儘快掛失。而銀行方面也需加強管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴格執行實名制，不給不法分子留下可乘之機。

最後一句：快將這篇文章轉給你周圍的大學生們，避免無知的誤傷~