2017年的主基調是防風險

2016年國家政策的主要著力點是「穩增長」，在一年的努力下GDP增長率為6.7%，也算是出色的完成了任務。雖然2016年經濟增長穩住了，但一二線城市的房價卻飆漲了起來，這也使經濟中蘊藏的風險變大了。於是，2017年國家政策的主要著力點放在了「防風險」上，尤其是李克強總理多次在各種會議中強調，要對金融風險高度警惕，堅決守住不發生系統性風險的底線。

金融業的風險具有很強的傳導性，也是「防風險」的重中之重。在「防風險」的主基調下，4月上旬銀監會下發了《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，其中明確將防控流動性風險、房地產領域風險、互聯網金融風險等十類風險。其中，房地產領域與現金貸領域格外引人關注。

房地產領域

近兩年，房地產行情火熱，各家銀行的個人房貸業務增長迅猛。2016年，建行個人住房貸款餘額為3.59萬億元，較上年增加8117.52億元；工行個人住房貸款餘額為3.24萬億元，新增7246億元；農行個人住房貸款餘額為2.56萬億元，新增6329.52億元；中行個人住房貸款餘額為2.64萬億元，新增5902億元。個人住房貸款的規模如此之大，稍有個風吹草動就會對金融系統產生巨大的衝擊。

未來銀行業金融機構還會強化對房地產領域的風控，會建立起全口徑的房地產風險監測機制，並定期開展房地產壓力測試。監管部門也將加強對流入房地產領域資金來源的監管，嚴格禁止違規資金流入房地產領域。

個人住房貸款的政策在收緊，銀行的房貸利率在上調，在房地產調控措施不斷升級的大背景下，今年銀行房貸業務的增速將會大概率放緩。快，不一定好；緩，不一定不好。關鍵是要讓經濟健康、平穩的發展。

現金貸領域

如今，市場上做現金貸的公司越來越多了，如果你不考慮利率的高低，想借到錢還是很容易的，甚至有可能1個小時之內就到賬了。但現金貸過快的發展也帶來了一些問題，過高的利率、野蠻催收、泄露個人隱私等問題頻頻被媒體曝光，給行業帶來了很大的負面影響。

現在市面上的現金貸業務主要存在四個問題：一是有些公司設置的利率過高，容易使缺乏金融知識的客戶陷入債務漩渦；二是現金貸業務的客戶多為信用不好的次級客戶，多頭借貸的現象比較嚴重，逾期風險較高；三是產品同質化程度較高，各公司之間很容產生惡性競爭；四是高逾期率導致暴利催收的情況較為普遍，對社會造成不穩定影響。

這些問題也引起了監管層的注意，銀監會還專門在《關於銀行業風險防控工作的指導意見》中點名批評了現金貸，之後將對現金貸業務活動進行清理整頓工作。

雖然監管部門開始對現金貸進行整頓，但應該也不會一棒子打死，畢竟信用次級人群也有金融服務需求，而銀行又不願意為這些人提供服務，總要有人來滿足他們的需求。但現金貸行業目前確實存在不少的問題需要整頓，現金貸的整頓之路會更類似於P2P，嚴格的監管遲早會來，行業最終將走向強監管的規範化。