中國移動支付走向世界

7月24日,阿里巴巴旗下的螞蟻金服宣布與馬來西亞聯昌國際銀行旗下的Touch'n Go公司簽署協議,雙方將組建一家合資公司,為當地用戶提供電子錢包解決方案和其他相關金融服務。目前,每天有數百萬馬來西亞人使用Touch'n Go卡在零售店、停車場和公共交通系統上進行電子支付。未來,新的電子錢包將幫助用戶在手機上獲取更多服務,包括電商服務等。

近年來,移動支付在發展迅猛,隨著遊客的足跡遍布海外,移動支付企業走向世界的步伐也日益加快,在為遊客海外消費提供便利的同時,使普惠金融惠及多國百姓,也促進了一些國家和地區無現金支付的發展。

「最想把移動支付帶回德國」

「朋友一直在學習德國的『工業4.0』,德國人也該向學點什麼了。」在上海長期生活的德國小伙托馬斯·德克森給自己起了個中文名「阿福」。不久前,他給德國總理默克爾寫了一封公開信,呼籲德國學習建設無現金社會的成功經驗。

曾在德國銀行工作的阿福,深知德國人對現金的依賴以及因此而產生的種種不便。為了讓更多德國人感受到無現金社會的便捷,阿福去年專程從上海趕往杭州,錄製了一期「無現金一日游」的挑戰活動。從出門打車到街邊小館吃飯,甚至是菜市場買菜,都可以用智能手機付費。他表示,最想把移動支付帶回德國,因為在,無論打車還是交水電費,甚至在街邊買花都可以靠手機解決,就連他60歲的岳母也能熟練使用移動支付。

數據顯示,2016年第三方支付總交易額為57.9萬億元,其中移動支付交易規模達38.6萬億元,約為美國的50倍。在某種程度上,隨著移動支付的迅猛發展,已經邁入「無現金社會」的門檻。

相比之下,德國仍是一個偏愛現金支付的國家,移動支付在德國人的生活中尚未普及。市場研究機構益普索集團日前公布的調查顯示,90%的德國受訪者表示「幾乎總是」或「經常」隨身攜帶現金,遠遠超過歐洲其他國家79%的比例。此外,84%的德國受訪者表示無法想象完全不使用現金的生活。不過,這種狀況正在慢慢改變。

近年來,隨著遊客數量的增多,移動支付也在德國逐漸興起。據統計,2015年遊客赴德國旅遊人數突破139萬,同比增長34.8%,遊客在德住宿的間夜數也再創新高,突破254萬間夜大關,同比增長24.8%。在此背景下,螞蟻金服旗下支付寶於2016年與德國支付服務供應商Concardis合作,為在德國設立的21萬個試行點配備47萬個設備,並登陸諸多實體店。

今年7月,德國電子支付商Wirecard也與騰訊控股簽署協議,將於今年11月正式引進微信支付。在移動支付平台的影響下,包括德意志銀行在內的多家銀行也相繼推出手機支付應用程序。今年初,德國最大的購物返利公司Payback還推出了本土首個移動支付功能Payback Pay,用戶藉助此功能可通過掃描二維碼完成移動支付。看來,阿福的「德國移動支付夢」即將實現。

通過輸出和分享技術與經驗促進無現金社會發展

當前,已成為全球第一大出境旅遊消費國,境外消費需求日益旺盛。移動支付企業在拓展海外市場、為遊客海外消費提供便利的同時,也通過與一些國家的數字支付企業合作,輸出和分享技術與移動支付領域的經驗,促進當地的無現金支付發展。

遊客一直是泰國旅遊業發展的主要推動力,移動支付企業提供的跨境掃碼支付,也讓無現金體驗深入到泰國全境,為遊客和本地商家帶來便利。江蘇遊客周蓮蓮前段時間到清邁旅遊,驚訝地發現從買咖啡到住酒店,都能使用支付寶或微信掃碼支付,「這真是太方便了,沒想到在國外也能帶著一部手機來一場說走就走的旅行」。

2015年下半年開始,支付寶正式在泰國推廣無現金服務——掃碼付。去年11月,螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議,通過輸出技術和經驗,幫助泰國發展「無現金社區」。目前,支付寶已經覆蓋全泰國1.5萬多家商戶。去年10月,微信支付與泰國開泰銀行合作,對開泰銀行旗下20多萬台刷卡機進行升級,從而使微信掃碼支付能得到全面受理。在泰國,大到曼谷的連鎖免稅店,小到清邁、普吉島的街邊小販都已支持微信支付。

移動支付企業的進入,一定程度上也推動了泰國移動支付業務的發展。螞蟻金服泰國區總經理披帕英·索巴瑟表示,移動支付技術領先世界,不僅給泰國商業運營帶來新的體驗,也為泰國邁向無現金社會提供了借鑒和啟發。今年1月,泰國個人間轉賬服務——「PromptPay(即時支付)」在全國同步開通,標誌著泰國國家電子支付計劃正式邁出了第一步。

普惠金融模式讓更多國家受益

隨著移動支付企業無現金服務全球化的步伐不斷加快,移動支付也已成為全球的領跑者。目前,在歐美、東南亞等國家和地區,支付寶已接入了12萬多家海外線下商戶,支持18種外幣結算。而微信支付已登陸十多個國家及地區,覆蓋逾13萬家境外商戶,支持10餘種外幣直接結算。

德國《商報》刊文稱,移動支付企業也有力地推動了「一帶一路」沿線國家普惠金融的發展。

世界銀行的數據顯示,東盟國家人口超過6.8億,其中3.6億人口迄今無法獲得最基礎的銀行服務。螞蟻金服董事長彭蕾表示,近年來,螞蟻金服赴「一帶一路」沿線國家展開了很多合作,把先進的移動支付技術帶到泰國、印尼、菲律賓等多國。她還表示,可以運用在互聯網技術方面的優勢,把做得很成熟的普惠金融模式帶到「一帶一路」沿線國家和地區。

螞蟻金服通過投資當地的數字支付企業,幫助合作夥伴建立面向本地的普惠金融基礎設施。今年2月,螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Mynt,該公司旗下擁有菲律賓最大電子錢包GCash,目前用戶已超過300萬。

在印尼,近3億的人口大多生活在農村,一輩子沒辦過銀行卡。許多在城裡打工的年輕人只能通過中介把錢匯給在老家的父母,為此需要付出10%至30%的高額手續費,而且還得等上很久,錢才能到父母手中。今年4月,螞蟻金服和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司,共同開發移動支付產品。印尼合作夥伴和印尼官員對此非常興奮,他們希望藉此在基礎設施建設上「彎道超車」,直接進入移動支付時代,通過「印尼版支付寶」讓在農村的印尼人享受到金融服務。除了移動支付,這些合作夥伴還希望能在將來提供更多樣化的普惠金融服務,比如服務小微企業的線上貸款等。

今年6月,支付寶宣布進入南非,將無現金服務帶到非洲。支付寶中東北非負責人劉宇表示,與東南亞類似,非洲的傳統金融基礎設施相對落後,而移動支付可以幫助當地解決這一問題,這是支付寶進入非洲的出發點。移動支付企業在「一帶一路」建設中,會進一步將普惠金融的成功模式普及開來,讓更多國家受益。(記者 俞懿春 馮雪珺 管克江)