車險小白 不會買車險總有一天被坑死

在每年的養車費用中，車險也是固定的一部分支出。為了給我們的日常用車增添一份保障，車險無疑是必須要買的，不過如何買車險？讓許多車險小白都為之撓頭。去哪買車險？都有什麼險種？買得越多越好？本期《車險小白系列》或許可以給你帶來答案。

對於許多車險小白來說，根本就不懂什麼險種、保額、6885折等行業術語，看到繁雜的保險條款也是直撓頭，那怎麼辦呢？車險總要買的吧，乾脆聽保險專員的話直接買「全險」吧，買「全險」總沒錯。可是，這樣買車險真的適合所有人嗎？

一、車險的分類

在購買車險之前，我們先來了解一下車險的分類。車輛保險具體可分為交強險和商業險。其中，交強險是法律規定的機動車必須要購買的保險，商業險可根據個人意願選擇購買。

二、車險都有啥？

1、交強險

必要指數：★★★★★

先來說說交強險，交強險全稱機動車交通事故責任強制保險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。根據相關法律規定，交強險是必須要買的，這個沒得選。

2、三者險

必要指數：★★★★★

三者險全稱第三者商業責任險，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。

3、車損險

必要指數：★★★★

車損險大家應該都知道，它主要是用於賠償被保險車輛的損失。車損險的投保額度一般不會超過車輛的開票價，不過保費確實所有險種中最貴的。所以有些對自己的駕駛技術比較放心的朋友，會不買車損險。

4、盜搶險

必要指數：★★★★

機動車輛全車盜搶險（俗稱盜搶險）也是基本的四大主險之一。對於一些沒有固定車庫，或者常常出差在外的朋友來說，盜搶險還是很有必要的；不過如果有自己固定停車位或停車庫的話，盜搶險這部分錢其實也可以省下來。

5、車上人員險

必要指數：★★★★

車上人員責任險用來賠償被保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡，這一險種的保額可由投保人根據實際情況選擇，一般情況下每個座位的保額在1萬元到5萬元之間。

6、附加險

必要指數：★★★

附加險是相對於四大主險而言的，不可以單獨投保。附加險的險種比較多，包括車身划痕險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設備損失險和不計免賠特約險等。

7、不計免賠特約險

必要指數：★★★★★

不計免賠特約險屬於附加險中的一種，它的作用就是把投保人需要承擔的責任和損失，再次轉移給保險公司。使駕駛員能夠得到全額理賠，獲得最大程度的保障。

三、去哪購買車險？

1、保險公司

購買車險最傳統的方式就是直接去保險公司辦理，這種方式比較安全、穩妥，而且工作人員也會為我們詳細講解，不過缺點是需要自行前往，而且遇到人多的話，還需要排隊等待，比較費時間，目前已經很少有人通過這種方式來購買車險了。

2、官方網站

從保險公司的官方網站上也可以直接購買車險，按照相應的提示，輸入個人信息、車輛信息以及需要購買的險種，計算出費用之後點擊付款就可以在線生成訂單了。

3、4S店

在4S店購買車險是目前大多數朋友都選擇的方式，尤其是購買第一輛車的朋友，自己對車險也不太懂，4S店辦理車險也比較省事，所以就直接買了。不過每個4S店的車險優惠力度都不一樣，有經驗的朋友第二年可能會選擇在別的地方買車險。

4、電話車險

電話車險是近幾年流行起來的一種投保方式，一般在車險到期的前一兩個月時，保險公司的工作人員就會打電話聯繫車主，詢問是否有續保險的需求。

車險是對車輛的一份保障，只有發生保險事故后才能體現出它的重要性，所以從這方面來看，車險是買得越全面越好的，尤其是對於新手買新車這種情況，出險的可能性較大，建議購買「全險」。

2、基本保障型

險種組合：交強險+三者險+不計免賠險

適合人群：駕駛技術熟練且車輛檔次不高

對於駕駛技術熟練的車主來說，他們每年都按時購買車險，但是一年也用不上一次，而且車輛檔次本來也不高，自己花錢修一修也花不了多少錢。對於他們來說，只需要一份基本保障型的車險組合就足夠了。

3、經濟保障型

險種組合：交強險+車損險+三者險+附加險+不計免賠險

適合人群：駕駛技術一般且精打細算

保險費用是車主每年都要花費一部分固定費用，不過有些平常養車精打細算的朋友，在購買車險的時候就會選擇既有基本保障又比較有經濟性的車險組合。

4、風險型

險種組合：交強險

適合人群：車輛平時不怎麼開

有些朋友家中有多輛車，可能有的車一年也開不了幾次，基本沒有出過險，每年的保險費用相當於白花了，所以會選擇只購買交強險。