R3魏凱：《發展央行數字貨幣》

科技對傳統金融機構的影響

不僅僅是業務流程的效率提升

它意味著整個服務的渠道

模式發生了徹底的改變。

-科技鏈接金融，金融擁抱科技-

2017區塊鏈金融&金融科技年會於2017年3月16日在金茂君悅大酒店完美落幕。

以下為R3大中華區業務發展總監魏凱發言實錄。

——R3 魏凱

R3

大中華區業務發展總監

魏凱

主題發言：

《發展央行數字貨幣》

我們現在這些比特幣或者說區塊鏈，它都是基於DLT，也就是分散式賬戶技術。根據世界經濟論壇的報告，這是一個比較新的技術。

第一，DLT並不是一個萬靈藥，就是所有的世界上的問題並不是說都能夠通過DLT完成，它只是一個工具而已。

第二，如果我們需要成功的使用DLT的話，就要要注重分享的方式。也就是說想要DLT成功，或者說想要任何系統獲得成功，人們必須一起合作，所有的組織必須一起協作。

在現有的基礎架構，包括傳統的金融機構和金融領域，DLT技術並不會取代所有的傳統機構和傳統技術。我們有很多已有的銀行架構在未來仍然是會使用的，雖然可能最終會被取代，但是至少到目前為止並不會改變。

現在的IT技術和科技金融技術是非常關鍵的一點，但是大家知道如果說沒有管理者的許可，很多的事情是做不起來的。當然每個國家監管機構是不一樣的，他們做決定的方式也是不一樣的，但是監管機構的作用還是有一致性的，就是銀行必須跟監管機構一起協作。

金融行業發生了非常大的變化，那銀行肯定是要去變化的，而且現在它遇到的困難也非常的多，監管也讓銀行承擔了非常大的成本，我們現在有很多的金融科技公司，他推出了非常優質的產品，也給我們金融業的改變帶來了很多的機遇。

之前談到了DLT，也談到了我們一些新的技術，但在2015年每個人都談到了區塊鏈，它確實是一個熱門的話題，比如說你的股票想要上升，你可能需要採用這種新的區塊鏈的技術。現在人們也逐漸的了解區塊鏈它的作用是什麼，並且廣泛的去採用區塊鏈。

DLT是我們分享資料庫的機遇，簡單來說它就是分享數字的，而且它是採用我們加密鑰匙的機制。將數據從不同的帳本當中抽取，然後根據用戶的需求進行展示，並且在不同的節點當中，基於這種信任的機制和共識的機制，可以將這個數字進行轉移和分享。

DLT也遇到了一些挑戰。在公司內部執行DLT其實是很容易做到的，但是如果是在國家層面去做確實難度會增大一些，通常中央的監管機構或者央行，或者說中央政府機構需要執行一些標準。所以DLT如果在全球範圍內實現是最具有挑戰的環節，隨著層級上升難度增加，DLT的優點也會增加，如果是更廣泛的執行DLT，它的好處就越明顯。

這也就是全球範圍內分享和執行DLT非常的難，但是它的潛在的好處是非常之大的。比如說資本的流動或者節省成本，給用戶提供的便利性都是大幅提升的。

接下來我們再探討一下DLT具體的一些屬性。DLT並不一定執行在區塊鏈當中，它可以在不同的共識的基礎之上進行部署。如果是在區塊鏈當中使用的話，它就會有這樣的一些特性，例如不可抵賴性和不可變。它根據的是一種共識的機制，如果說通過認可，或者在節點當中或者用戶的共識之下，我們就可以做這個DLT，當然這個共識的機制是不一樣的，有多種的共識方法，所以DLT我想強調的一點，它不僅僅是局限於區塊鏈的情景之下。

接下來我們談一下DLT的一些應用，它們給相關方提供的好處是更快、更好，以及大幅度的成本節省。對於央行來說，DLT對他們來說也是非常好的，因為如果說央行採取了DLT，在每一天的活動結束之後，通過所有的分行，銀行能夠通過DLT來搜集到相關的數據，然後根據這些分行的數據，我們可以產生一個報告，央行就可以基於這個報告做一個更好的情況分析和制訂更加好的財政的政策，而且可以了解到其他銀行發生了什麼事情，這樣的話管理起來就更加的方便。央行也需要更好的去學習這些數據，也能夠幫助他們更好更方便的去管理自己的客戶，所以央行的這些客戶，也就是這些銀行，能夠幫助我們去做更好的金融服務，造福於我們的消費者，或者使用者。央行通過DLT能夠節省時間，能夠直接的去觀察監測數據。

中央銀行使用數字貨幣的好處在於可以減少成本，包括抵押或者運營的成本能夠大幅降低，對於央行來說，能夠減少押金和減少成本，而且它的反彈性是非常之好的，通過這種分散式的系統，它肯定是比中央化的系統更具有靈活性、安全度，而且它能夠減少風險，能夠執行全球性的一個交易，所以說央行它能夠通過執行數字化的貨幣，執行以上所說的所有的這些業務。

現在很多的央行它其實還是在躊躇不前，但是我覺得中央銀行必須要知道，要採取行為。有些銀行是被動的，它是等著看看就好了，我覺得中央銀行他們要改變，不一定要做一個決策，而是要往前走。畢竟的很多銀行其實是非常積極的去探索這些新技術的應用空間以及應用領域的。

下面我們再來看一下，各國的央行目前為止應用區塊鏈技術取得的進展，我想為大家介紹一些我們的案例分析。

首先他們的興趣究竟有多大，有些央行他們感興趣但什麼都不做，他們在等著其他人告訴他怎麼做，著標準制訂出來然後再去做。

第二個，開始做研究。這些央行發布了一些白皮書，做了一些研究，但是自己還沒有去做。還有一些高校在幫助他們做研究，但是還沒有去做。

第三個，有些央行已經開始做試點了，他們可以做一些試點，也可以做各個央行的推廣，他們正在主動學習如何運用這個技術。

第四個，目前還沒有央行能夠實現，但這確實是所有央行的下一步，那就是我們將會把DLT實際的應用到正常的操作流程當中，沒有人能夠達到這一步，但是有些央行已經做的非常接近了。

下面我想給大家介紹一些我們過去所做的一些案例研究，這些研究也是針對一些銀行，包括MES，就是新加坡央行，我們一直在與他們合作做這樣的一個案例，幫助他們去了解如何把PLC更好的利用區塊鏈技術進行打造，我們也與加拿大銀行合作，加強他們的諮詢工作，我們這兩項研究合作的目的是什麼？加拿大銀行他們對數字貨幣非常的感興趣，他們目前為止的貨幣結算系統效率很低，所以他們希望抓住這個機會，能夠讓銀行的業務運營更加的有效，他可以直接從DLT裡面獲益。他們最初並沒有試圖把這項系統推廣到全國，他們只是簡單的希望提高效率。再看一下新加坡央行，已經開始實行RTGS，實時結算系統，所以他們的結算進度非常的快，他們正在思考如何進入下一步，那就是讓證券的清算也能夠變的更加的實時。現在基本上都是T+2的，你可能買一筆證券，贖回，兩個工作日才能拿到錢，這就會帶來一定的損失，但是如果能夠實行實時的話那將會更加的方便，它能夠降低抵押，同時也能夠成為首個採用這項技術用到證券市場的國家，他們也正在探尋新的解決方案，希望能夠把DBP用到證券的交易。同時還有另外一個亞洲的央行，我們也會在月底公布更多的信息。

我們也與其他的銀行機構合作，為的就是更好的實現支付系統效率的提高，能夠讓所有的支付系統更加的實時。

簡單的介紹一下我們公司的願景，R3，我們是一個諮詢機構，超過80家央行是我們的會員，我們共同研究，進行實踐的分享，在各國之間產生最佳技術的應用以及實踐。我們合作的對象並不僅僅是銀行，我們也與各國的監管方有非常好的協作。

為了更好的引領合作，我們需要的不僅僅是銀行積極金融機構，我們還需要高科技企業，必須進行更好的集成和整合，包括保險、基金、監管者、銀行、交易所，所有這一切都是必須加強協作，大家才能夠共同的學習，共同的成長。銀行通常來講都是競爭對手，他們並不願意合作，但是區塊鏈技術實在太新了，他們必須合作的方法才能趕上這個科技的進程，只有通過合作才能縮短學習的時間。

我們有自己的實驗室，也有自己的研究中心，在這裡我們各國的央行機構還有監管員都會加強協作，同時我們還打造了一個專門的平台，來專門為金融機構打造，同時我們還有其他的合作方，目前我們已經建立起了一個合作夥伴的生態系統，與合作方、技術解決方案提供商以及銀行機構合作。

之前提到了我們的平台CRDA，它是去年11月份正式上線，它也是受到了DLT的驅動，所以說我們有這個鏈條在，但是並沒有完全的照搬區塊鏈的技術。我們認為通過數據的分享，通過打造這樣一個平台，我們能夠讓區塊鏈獲得更加好的推廣，我們必須做的更多才能讓它在金融機構中更加普及。通過這個平台，我們可以在不同的層面上達成共識，如果說銀行做內部的結算，或者說銀行在做一個一千萬美金的內部結算，或者說跨境的結算，這是一個不同層面的結算，所以說我們也是需要打造不同的平台以及系統。同時我們也有監管方的加入，必須讓監管方知道，我們的進展，同時我們也做到了更好的風險規避，並且更好的做到合規。

2014年對於DLT可以說是它發展的元年，我們對DLT以及區塊鏈都有著更多的見解。2015年是區塊鏈發展的高峰，那個時候大家都在提要用區塊鏈，但是沒人知道它到底是什麼。而2016年我們已經開始去驗證並且學習這些概念的使用方法，進入到2017年，今年我們將進入到大規模的示範年，我們將會打造一些小規模的試點項目，同時讓它不斷的加以驗證，在不同的國家，不同的企業以及銀行內部進行實踐。

到今年年底以及到明年年初，我們預計將會真正的把這項技術提高現有銀行金融的生產力，我們將會看到實際的產品出現，監管已經出現了重大的進展，哪怕是我們每天有一個銀行加入到我們DLT應用的大軍，我們很快將會不斷的加強擴張，將會有越來越多的合作方加入我們，共同的合作，去推動這項技術的應用以及發展。

它能夠讓我們的銀行對客戶的服務更加的好，銀行的效率更高，這對我們在座所有人來講都是巨大的機會，讓我們共同學習，共同成長。