月存1000元，該怎麼理財？

問：假如有一支股票，它的走勢如圖所示，從華麗的巔峰跌落到谷底，再慢慢地爬上來那麼一點。在這個過程中，如果小白從1月的最高點開始，每個月月初從可憐巴巴的工資裡面辛辛苦苦摳出了 1000 塊錢投進去，一年總計投入 1.2 萬。那麼，到年底的時候，小白是賺了呢，還是虧了呢？

答：收益是 24.3%，你算對了嗎？為什麼會出現這樣結果呢？

理財規劃師：

這是一個典型的「理財微笑曲線」現象，這種投資的方法是叫做基金定投。對於沒有投資經驗的年輕人而言，是一種不錯的理財方式。

為什麼年終時價格只有年初的一半，最終反而有 24% 這樣不俗的收益呢？這是因為這種定投的方式在每一期的投資額是相同的，因此從購買量而言具有自動「逢低加碼，逢高減碼」的效果。

所以整體上而言，前半段是一直在跌，其實是每一期購買量都在增加的過程，從而拉低了平均的單位價格。

舉個簡化的例子，如果你每一期投入10000元，基金價格第一期價格是5 元/份，購買了2000份；第二期跌到了2元/份，這一期就可以購買 5000 份了。

這時總計有 7000 份基金，平均的價格不到 3 元。如果到第二期末回漲到 4 元/份時，這 7000 份基金的總價值是 28000 元，成本是 20000 元，投資回報就是 40%。

這就是一個基金定投在一個下跌回漲周期中的表現，也是為何儘管最終的價格沒有初期高，但還是有收益的「秘密」所在！

從全球範圍來看，各國的經濟和股市都還是大約表現出 10 年一個周期的螺旋式上升規律，股市過去受到政策的影響比較大，但是未來還是會變成常規化波動。

所以，基金定投總體上而言是一種比較合理的入門級理財方式，不必苦惱於入市的時間，只要持續定額定期投入，等到周期上漲自然會有不錯的收益，堪稱「懶人理財」的典範之作。

雖然簡單，定投還是另有幾個注意事項：

1）定期定額投資是一個相當需要耐心的投資方式，一般至少要走完一個經濟波動的周期，也就是一整個熊市、牛市交替的過程，最好是從熊市到牛市，一般也要 8-10 年；

2）建議定投指數基金或股票基金，不要定投債券基金和貨幣基金，因為前者波動幅度相對更大，收益也就更高些。

3）在選擇具體的基金上，挑選大公司的具有三五年穩定業績的老基金為好，選擇了就不要換，一直投下去，堅持多年。

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