農商銀行積極對接網貸平台資金存管業務

距離整改大限還有4個月時間，網貸機構正在加緊與商業銀行對接資金存管系統。

自2016年8月24日《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台後，網貸機構開始進行業務整改，依照規定要在12個月內各項業務達到合規經營。其中，銀行存管是整改的重要內容之一，且今年2月23日銀監會印發《網路借貸資金存管業務指引》，明確指定商業銀行作為唯一存管機構，倒逼網貸行業的資金存管提速。

300多家平台實現資金存管

近日，在互聯網金融協會舉辦的「全國網貸機構資金存管對接洽談會」上，新網銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、包商銀行等12家商業銀行，與全國50多家網貸機構、5家金融科技公司實現了對接洽談。

值得一提的是，此次洽談會上，全國第三家、中西部首家互聯網銀行——新網銀行與8家網貸機構完成現場簽約。截至目前，新網銀行共計與70家網貸機構達成簽約意向，其中的37家網貸機構的存管項目將於近期完成系統對接、聯調聯試、業務上線。

在監管政策的推動下，不少網貸機構都紛紛找尋合適的商業銀行對接資金存管。據網貸之家的數據顯示，截至2017年4月12日，全國共有308家P2P網貸平台與銀行簽訂存管協議，占P2P網貸行業正常運營平台總數的13.5%。其中有171家平台完成存管系統對接並上線，占P2P網貸行業正常運營平台總數的7.5%。

在全國2000多家的網貸平台中，目前實現資金存管的平台只佔一小部分。對此，互聯網金融協會秘書長助理呂羅文表示，其中主要是平台、銀行、監管之間缺少有效的溝通。採訪中，不少業內人士表達了相似的看法，網貸機構與存管銀行之間缺少合適的溝通渠道，彼此間交流不暢是資金存管政策落地較慢的重要因素之一。

「銀行不願意投入過高成本，去滿足每家網貸機構的定製訴求，而我們也覺得銀行收取的費用較高。」一家網貸平台負責人向《農村金融時報》記者表示，他們還在找尋能夠與之合作的銀行。

但隨著整改期限的到來，近期不少網貸機構與商業銀行加快達成了資金存管合作意向，如人眾金服、厚本金融、小豬理財等。據觀察，在這些合作的銀行中，多是中小銀行，鮮見大型商業銀行的身影。同時，不少城商行主動降低了合作要求，要求網貸機構的公司資質、核心團隊及公司運營滿足基本要求即可，對網貸機構的背景等增信因素要求降低。比如有銀行的准入門檻是網貸平台註冊資本不少於3000萬元，實繳資本不少於1000萬元，有固定經營場所，主要高管人員具備3年以上金融從業經驗，而對平台股東背景沒有硬性要求。

農商銀行伸出橄欖枝

當城商行降低合作要求時，不少農商銀行也向網貸機構伸出了橄欖枝，目前已有多家農商銀行與網貸機構達成了資金存管合作。如匯誠金服、愛米理財與海口聯合農商銀行，趕貸網、星金所與湖南攸縣農商銀行分別正式簽訂了資金存管協議。

海口聯合農商銀行近日還在北京地區舉辦了資金存管業務推介會。該行於2015年11月開始啟動網貸資金存管業務，2016年5月，網貸資金存管業務系統1.0版本上線;2017年2月，根據《網路借貸資金存管業務指引》對系統進行了升級換代，網貸資金存管業務系統2.0版本更新上線。

根據總體業務規劃，海口聯合農商銀行根據市場情況制定了資金存管業務的准入標準、立項審批流程，在北京、上海、深圳、海口四個區域進行集中拓展。

同時，延邊農商銀行也正式對外推出了網貸資金存管系統。據悉，該系統可為每一位P2P網貸平台用戶設有獨立的虛擬賬戶，當用戶通過網貸平台發出充值、投資、提現等操作指令時，信息將同步於存管系統的虛擬子賬戶，並同時對標的進行匹配校驗，而資金則是延邊農商銀行的存管賬戶在接收指令后與用戶資金賬戶的直接划付。網貸平台在整個過程中都無法觸及用戶資金，從而將P2P網貸平台的資金流、信息流完全分離，進而有效地規避了網貸平台設資金池，非法挪用用戶資金的風險。

「銀行存管是延邊農商銀行積極拓展中間業務的又一增收渠道，既是對傳統銀行業務的繼承，更是對未來發展的開拓。」延邊農商行相關負責人表示，銀行存管產品的發布推出，是在過去農商行傳統業務基礎上的重大革新，更是農商行向「互聯網+」轉型發展的重大突破。目前，與延邊農商銀行保持意向諮詢的P2P網貸平台達上百家，其中已入初選名單的平台已有16家。