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【深圳】首份銀行業創新白皮書發布 談未來「四大金融風口」是什麼

深圳銀監局發布首份深圳銀行業創新白皮書《2016年深圳銀行業創新報告》(以下簡稱《報告》),詳細介紹了深圳銀行業在服務創新驅動發展,引領金融創新等方面的成績。

《報告》指出

2016年,深圳各銀行業金融機構在智能網點、APP等方面推陳出新,為消費者提供高效、優質的服務;在公司業務方面,深圳銀行業小微企業貸款餘額6468.75億元,同比增長31.08%,其中科技型企業貸款餘額達3151.51億元。

《報告》預測

金融科技(Fintech)消費金融投貸聯動跨境金融將是深圳銀行業未來創新的四大風口。

傳統銀行大踏步邁進智能化時代

工農中建交五家大型銀行深圳分行率先實行智能設備網點全覆蓋,將商業銀行網點從結算中心、交易中心轉變為體驗中心、營銷中心。消費者可自助在這些銀行網點的智能櫃員機辦理開卡、轉賬、修改密碼、列印流水、購買理財產品等業務。且辦理的時間較人工服務縮短了很多。

以銀行深圳分行為例,《報告》顯示,該行智能櫃檯手機銀行激活量是人工櫃檯的6倍,借記卡發卡量為人工櫃檯的4.7倍,客戶等候的時長縮短近一半。這既便捷了消費者,也節約了銀行的人力成本。

在手機APP方面,各大銀行也不斷優化APP服務,既推出一系列創新功能,也利用大數據和人工智慧,打造一站式精準營銷分析平台。比如微眾銀行,其手機APP自助式小額信用貸款產品「微粒貸」累計發放貸款總金額近2000億元,總筆數超2400萬筆,主動授信客戶數超7000萬,覆蓋全國31個省、自治區、直轄市的549個城市。

人臉識別技術在深圳銀行業的應用也越發廣泛。《報告》指出,深圳農商行已運用人臉識別技術研發刷臉貸款,從開戶到貸款到賬獲批只需要數分鐘;平安銀行則將此技術應用於辦卡申請端,辦卡時僅需將攝像頭對準客戶,幾分鐘即可完成整個人臉拍攝及對比過程。

科技型企業貸款餘額增速快

在支持科技創新創業方面,深圳各大銀行功不可沒。《報告》顯示,截止2016年末,深圳銀行業小微企業貸款餘額6468.75億元,同比增長31.08%,較各項貸款增速高出5.27個百分點;其中,科技型企業貸款餘額3151.51億元,比年初增長31.73%,高出同期貸款平均增速5.91個百分點。

針對科技型企業,深圳有25家銀行推出「孵化貸」、「成長貸」、「研發貸」、「加速貸」、「知識產權貸」等科技金融產品和服務體系;29家中資銀行成立或者指定專門部門負責科技金融業務,並設立了42家科技特色支行。另外也有15家銀行建立了科技金融差異化信貸管理模式,為科技型企業建立有別於傳統企業的授信准入、風險評級、審查審批和貸后管理制度,為科技型企業開通綠色通道。

2017年消費金融成零售主戰場

深圳擁有全國第一家互聯網銀行——微眾銀行、第一家互聯網金融消費公司——招聯消費金融公司以及以創新見長的招商銀行、平安銀行等一大批金融機構。《報告》指出,深圳銀行業金融科技的供給端以及需求端均具有強烈的合作意願和創新動能,也因此,比較早在金融科技領域進行探索,並在區塊鏈、大數據應用方面取到初步的進步。

由於房地產市場降溫,利率上升對過去零售業務中佔主體的按揭貸款產生了較大的影響,《報告》顯示,73%的委員預計,消費金融將成為深圳銀行業零售轉型創新的主戰場,消費金融市場將成為銀行創新發展的重要領域。

近年來,互聯網金融機構的數量不斷上升,為深圳市民提供各種金融服務,特別是小額消費貸。各大銀行也借鑒互聯網金融模式的經驗,推出各種快速小額多元化消費金融產品服務。《報告》顯示,目前,部分有條件的銀行已經開始與互聯網商家合作,或自建消費平台,依託家庭、醫美、旅遊、教育等交易場景,自主研發風控數據模型,進行實時線上額度授信。未來,將會有更多的銀行開展這方面的嘗試,通過手機APP、直銷銀行、電子商務平台等渠道,深度滲透消費的各個領域和過程,擴大銀行服務的覆蓋面。

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