信用卡80元欠7天利息近百元？ | 愉見財經

周女士的信用卡上個月總共消費5000多元，因為一時疏忽而沒有全額還款，但沒還的部分只是個零頭：80塊錢（因此還款部分遠遠超過最低還款額）。

80元，周女士僅僅晚還了7天，利息卻要將近100塊錢。她問「愉見財經」，這算不算銀行亂收費？

為了大家計算方便，我把周女士案例做了一定的簡化和取整數處理。

• 周女士信用卡賬單日每月5日；

• 她在6月7日消費3000元；

• 7月1日消費2080元；

• 7月5日出賬單、7月23日是最後還款日；

• 7月23日，周女士的某第三方支付賬戶里只有5000元，於是她先還了5000，之後一忙忘了還要再還80元這事；

• 直到7月30日才想起來，還上80元。

這套動作后，8月5日新一期賬單，上面出現了利息94.7元，這讓周女士吃了一驚。

很多持卡人有著和周女士一樣的盲點，會以為，也就80塊錢欠了7天，利息頂多幾毛錢吧？其實不然。這裡要給各位普及的知識點是，信用卡能給在最後還款日之前的相當於免息貸款，這個優惠是有一個前提的，那就是到期必須全額還款。這句話的意思是，如果沒能全額還，那麼所有的消費金額，是所有哦，都沒有這個免息優惠了。

同樣的還有一個不少持卡人的盲點，信用卡發生的刷卡取現，這一筆現金，即便在到期全額還款的情況下，也是收利息的。

利息怎麼收？回到周女士的案例。

這是一個分段計息標準：

• 6月7日消費3000元，到7月23日還款，計息47天，日利率0.05%，利息70.5元；

• 7月1日消費2080元，到7月23日還款，計息23天，日利率0.05%，利息23.92元；

• 餘下80元多欠了7天，日利率0.05%，利息0.28元；

• 以上利息總共94.7元。

這就是很多金融消費者都沒搞明白的信用卡「全額罰息」問題。就在前不久，因為央視主持人起訴某大行全額罰息這事兒上了新聞熱搜榜，媒體們有過一番全額罰息的採訪和討論。「愉見財經」調查發現，業內只有個別銀行，比如工行、農行、浦發等，是不做全額罰息的，他們的政策是只對逾期沒還的部分計息。餘下大多數銀行都會全額罰。所以持卡人，請您引起注意。

最後補充一點，基於2013年行業里曾有個自律公約，為提高人性化服務水平而對客戶「容時容差」，所以在有的銀行的實際操作中，如果客戶少還的只是一個非常小的數字，比如幾塊錢，那銀行卡部門可能會發個消息提醒一下，客戶及時還上也就不全額罰息了。另外也有些銀行，可以對明顯過高的計息做一些減費調整。我知道某家卡業務領先的股份制銀行內部政策是，利息或滯納金原則上不應該超過本金。