一入套現深似海，信用卡套現套路深

周四 | 創投周邊

BAT君

信用卡用戶有最高56天的「免息消費」期，持卡人一旦套現，在這段「免息期」內既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時規避了銀行高額的取現費用，相當於獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。

簡單一點講，信用卡套現，就是通過其他方式來支取信用卡額度內現金的行為。因此，信用卡套現的方式也在不斷翻新，信用卡的信貸風險被進一步放大，加上商戶和不法中介的參與，對金融秩序產生很大影響。

信用卡套現

信用卡套現使信用卡成為個人貸款：例如一個人有10張信用卡，每張額度為10000元，那麼通過套現，就可以獲得10萬元的貸款，如果暫時用不著，可以不套現，銀行也不會收他的利息，信用卡套現使信用卡成為個人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時候就不會有利息。如果額度更大呢，弄出的的錢就更多了，所以銀行將不斷加強風險管理，這使得我們一定要更加了解銀行的規則。

這裡說一下翻倍套現，部分銀行的信用卡有一個分期付款額度，消費可以分期付款，分期付款用的是信用卡的分期額度，對於信用卡內的可用額度不會減少，那麼信用卡的持卡人就可以用這些銀行的信用卡「消費兩次」，先分期付款一次，將分期額度用完，然後直接一次性刷卡一次將信用卡額度內的可用額度消費完，這樣就可以消費分期額度加信用卡額度內可用額度的金額了。然後利用上述的套現方式，就可以很容易套現出分期額度和信用卡卡內額度了，從而實現了信用卡翻倍套現！

比如：某人的信用卡額度是一萬元，分期額度是兩萬，那麼它就可以去指定的商場買三萬的東西出來，這樣就實現了翻倍套現了，但這個一定要有更高的用卡技巧，不是誰都可以這樣做的。

更高級的是空卡套現，上面提到部分銀行的信用卡有分期額度，這些信用卡的分期額度與信用卡本身的額度沒有太大的關係，並且這些分期額度可以單獨用來購買東西，即便是信用卡內的信用額度用完的情況下，也能用這些分期額度來購買商品，即信用卡內的原額度用完的情況下，還能用分期額度支付，這樣就實現了信用卡空卡購物，然後將購買的商品又打折賣給商家，這樣就實現了信用卡空卡套現了。

嚴打信用卡套現

非法套現銀行管不管？非法套現無疑會增加銀行信用卡業務的風險。近年增多的利用信用卡預授權漏洞大額套現的行為，或將使未來壞賬金額繼續攀升。而這也是銀行的心頭痛。對銀行而言，其信用卡授信風控本是基於持卡人的一般性消費做出的，當持卡人將此授信實際轉化為了「低息流動貸款」，銀行的風險管理和資金定價顯然都錯位了。

事實上，一方面，外面的套現手段越來越「高級」的套現手段，的確增加了銀行的「偵查」難度，但另一方面，銀行能發現的套現嫌疑卡並不在少數，但並非每一家銀行都願意及時處置和停卡，銀行其實存在著彼此間的博弈。從對套現的風險管理來說，如果全面封掉就更沒有了，交易量就流入別的銀行了，所以我們會算一個風險、資金成本和利潤的平衡值。

銀行一般是怎麼做的呢？

第一：該封的卡一定要封，比如卡片有套現嫌疑且產生逾期，銀行就會停卡；

第二：如果客戶有套現嫌疑，但每月繞一圈還能把資金還上的，該行就會依據全行類似情況，在綜合了各項成本后給出一個體現平衡值的「批發額度」，比如2萬。亦即客戶單筆最高只能刷2萬，否則要提前給卡中心致電申請額度。

第三：客戶去批發類商戶上套了大額，至少還能賺個手續費里的7成，也算聊勝於無。所以銀行發現客戶在某商戶的交易觸發了監測系統中的套現規則，存在疑似套現行為，但對該客戶賬戶未採取調減授信額度或止付等有效管控措施。

用卡要用好，有技巧用的話，是會月用月高，而不是降額封卡。

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