P2P存管規範未涉及屬地化，徹底封殺超額借貸！

銀行存管屬地化具體是什麼要求？這事還得從今年4月說起。

當時是上海牽頭要求銀行存管屬地化，緊接著北京、深圳等地也紛紛提出徵求意見稿。而最近，媒體傳出消息，北京的網貸平台不僅要對接銀行存管，還要對接本地銀行或者在本地有分支機構的銀行。7月份北京又出台了徵求意見稿，裡面說的是網貸平台「選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議」。

剛剛，P2P網貸行業再度曝出重磅！

據媒體報道，互聯網金融協會已向部分會員單位下發關於《互聯網金融個體網路借貸資金存管系統規範》徵求意見稿、《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規範》徵求意見稿。

今年2月份，銀監會發布《網路借貸資金存管業務指引》，但各相關機構在執行過程中遇到不同程度的難處，且當前市場模式種類繁多，社會各界迫切呼籲出台網路借貸資金存管業務相關規範。有鑒於此，互金協會發布存管規範。

系統規範徵求意見稿共分為５大部分，主要從存管人（銀行）的角度，提出了個體網路借貸資金存管的基本原則，規定了資金存管系統的賬戶、資金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。同時，業務規範徵求意見稿規定了存管人、業務管理、業務運行和風險監測的要求。

據統計，截止2017年8月22日，正式上線銀行直接存管的網貸平台共計416家，完成直接存管平台數量佔比為28.38%，接近總量的3成。但是如果考慮到屬地化要求，近半數已上線平台或受到波及。

據了解，規範內容主要有以下幾大重點需要關注，值得一提的是，《存管規範》並未涉及此前頗具爭議的屬地化要求。

1、商業銀行作為存管人開展網貸資金存管業務，不對網貸交易行為提供保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。

2、 存管人（銀行）對委託人（網貸平台）應設立相應審查標準和機制，包括但不限於平台已取得標明網貸信息中介的營業執照、在地方金融監管部門完成備案登記、已申請獲得相應的電信業務經營許可等。

3、銀行需要驗證用戶身份，個人應至少採取四碼認證（姓名、銀行卡、身份證、手機）、三碼認證+首筆支付認證、五碼認證等方式之一。對於法人應採取安全性不低於首筆支付認證、線下人工審核客戶營業執照等方式之一。

4、存管人（銀行）不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網路借貸信息數據的真實性、準確性和完整性負責，因委託人故意欺詐、偽造數據或數據發生錯誤導致的業務風險和損失，由委託人承擔相應責任。

5、存管人（銀行）應通過全國互聯網金融登記披露服務平台，公開披露相關存管信息。

6、存管人（銀行）負責監控平台和借款人限額情況（個人單筆限額20萬，法人或其他組織限額100萬；），對於超出借款餘額上限的，存管人應及時報送相應監管部門，或通過互聯網金融協會搭建數據收集平台，統一報送各地監管部門。

以下為業務規範徵求意見稿全文：

以上。銀行存管屬地化是否會在全國推廣小君暫且不知，不過可以肯定的是，不管政策風向如何，主動擁抱合規都會是平台良性發展的助推器