【乾貨 】這5類情況申請房貸易被拒，看看有沒有你

隨著銀行信貸的收緊，貸款難度越來越大。除卻銀行無錢可貸申請不到房貸之外，還有哪些原因讓申貸者被拒呢？為此，記者日前到柳州各大銀行進行了諮詢，總結了了房貸被拒的多個原因！

案例：今年65歲的王大爺想在柳州市區買一套房養老，但是之前的積蓄都給小孩買車買房了，現在僅剩近幾年的退休金，所以他想通過貸款買房，當準備好材料來到銀行時卻遭到了拒絕。

銀行對貸款人的年齡是有規定的，一般在18~65周歲。低於18周歲沒有完全民事行為能力，不能夠直接以自己的名義進行貸款申請；而高於65周歲（一般來講，高於50周歲，銀行就很有可能拒絕了），銀行則要考慮到申請人的身體健康狀況，所以不在這個年齡區間的都會被拒絕。銀行最青睞的是25~40歲，這個年齡層的申貸者，事業處於上升階段，薪資水平也呈上升趨勢。所以，對月供支付能力更有保障。

案例：畢業一年的小周在柳州一家科技公司從事新媒體運營，除去五險，每個月月收入還有3000元。他前段時間準備在柳南區買一套價格60多萬元的住房，準備好相關的貸款申請資料提交給銀行后，卻遭到了銀行的拒絕。

這是什麼原因呢？小周感到很疑惑，原來是收入達不到貸款額度的要求。收入對於貸款來說是個硬性標準，借貸人的收入不能低於房貸月供2倍，例如申貸者每個月要還3000元的房貸，那麼收入最好是6000元或者以上。銀行會很重視這個收入警戒線，如果達不到這個比例，銀行認為收入難以支付月供，若通過放貸，銀行的資金風險很大。所以，收入未達標準，被拒的可能性極大。

案例：秦先生從事煙花爆竹行業，今年年初去柳州一家辦理房貸，但是遭到了拒絕，理由是他從事的職業不適合貸款，這讓秦先生哭笑不得。

申貸者從事的職業也是被認為審核標準之一，這是不是歧視？其實，銀行是從自己的角度考慮借出去的資金風險，如果申貸者從事高危險職業，意味著工作的危險性很大，發生人身安全可能性更大，一旦生命受到威脅，這筆房貸回收就成了問題，對於銀行來說風險就大。例如，高空作業人群和從事危險化學品行業的人員，在申請貸款時都不太容易通過。相對而言，工作環境安全，工資收入穩定的教師、醫生、公務員職業就比較受歡迎了。

案例：在智能手機運用廣泛的今天，人們外出消費都喜歡用手機支付，柳州的淘寶達人王女士也不例外，所以每次工資一發，她立馬就把錢轉存到餘額寶中。

最近聽說支付寶流水會影響貸款的申請，這讓她很恐慌。現如今，通過手機操作的理財APP進入大眾視野，類似餘額寶的貨幣基金已成為很多人理財的標配，很多上班族的工資一到帳，立馬轉存或自動轉存進餘額寶。

這個說法給貸款申請者潑來了一盆冷水，這種「來即轉」的行為影響到了貸款時的銀行流水評估！據了解，工資一發放即刻轉入餘額寶，銀行很可能會認為貸款申請者每月有固定的大額開支，從而懷疑申貸者的還款能力！雖然目前支付寶也開始提供流水證明服務，但是認可網路第三方支付流水的銀行寥寥無幾，只有個別放貸指標大的銀行才會承認，並且要求嚴格！

案例：28歲的陳先生，事業穩定，今年準備在柳州買一套婚房。作了決定后，陳先生考慮了柳北好幾個樓盤，最終在該區域選到了一套滿意的商品房，並支付了首付款。可當他向銀行申請按揭貸款時，卻被銀行拒絕了。

原來是他在大學的時候辦理了助學貸款，助學貸款的還款年限是大學畢業一年內還清，但是畢業后還款時間到了，他還未能及時還款，就此，他被納入「徵信黑名單」。

陳先生被列入「徵信黑名單」，是典型的個人徵信污點影響到了房貸申請。除了這種情況，還有其他行為也影響徵信紀錄，比如信用卡還貸不按時，車貸還貸不按時等等，都會影響到個人的徵信。一連串糟糕的徵信記錄，會影響貸款的申請，這也是被銀行「拒貸」最多的原因。

除了傳統的評估信用紀錄領域外，當下還有很多個人行為會被納入徵信考評。比如闖紅燈、捷運逃票、水電費交付逾期等，當徵信累積起來，未達到銀行要求，銀行就會拒絕。

不良記錄對貸款影響非常大，各家銀行都不會給所上黑名單的客戶辦理貸款業務，類似這樣的不良記錄一般在正常還款2年後可自動消除，另外也可以由上報銀行消除。

此外，可到本地的人民銀行（並非銀行）進行個人信用查詢（本人+身份證原件）確認一下不良信用次數和程度，或者帶上個人身份證，前往設置有徵信紀錄查詢機器的銀行進行個人徵信查詢。如不良信用紀錄較輕的話可致電招行客服詢問如何消除，在有特殊原因的情況下銀行也有可能會消除，但比較有難度。