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隨著銀行信貸的收緊,貸款難度越來越大。除卻銀行無錢可貸申請不到房貸之外,還有哪些原因讓申貸者被拒呢?為此,記者日前到柳州各大銀行進行了諮詢,總結了了房貸被拒的多個原因!

1/貸款年齡不符合

案例:今年65歲的王大爺想在柳州市區買一套房養老,但是之前的積蓄都給小孩買車買房了,現在僅剩近幾年的退休金,所以他想通過貸款買房,當準備好材料來到銀行時卻遭到了拒絕。

銀行對貸款人的年齡是有規定的,一般在18~65周歲。低於18周歲沒有完全民事行為能力,不能夠直接以自己的名義進行貸款申請;而高於65周歲(一般來講,高於50周歲,銀行就很有可能拒絕了),銀行則要考慮到申請人的身體健康狀況,所以不在這個年齡區間的都會被拒絕。銀行最青睞的是25~40歲,這個年齡層的申貸者,事業處於上升階段,薪資水平也呈上升趨勢。所以,對月供支付能力更有保障。

案例:畢業一年的小周在柳州一家科技公司從事新媒體運營,除去五險,每個月月收入還有3000元。他前段時間準備在柳南區買一套價格60多萬元的住房,準備好相關的貸款申請資料提交給銀行后,卻遭到了銀行的拒絕。

這是什麼原因呢?小周感到很疑惑,原來是收入達不到貸款額度的要求。收入對於貸款來說是個硬性標準,借貸人的收入不能低於房貸月供2倍,例如申貸者每個月要還3000元的房貸,那麼收入最好是6000元或者以上。銀行會很重視這個收入警戒線,如果達不到這個比例,銀行認為收入難以支付月供,若通過放貸,銀行的資金風險很大。所以,收入未達標準,被拒的可能性極大。

案例:秦先生從事煙花爆竹行業,今年年初去柳州一家辦理房貸,但是遭到了拒絕,理由是他從事的職業不適合貸款,這讓秦先生哭笑不得。

申貸者從事的職業也是被認為審核標準之一,這是不是歧視?其實,銀行是從自己的角度考慮借出去的資金風險,如果申貸者從事高危險職業,意味著工作的危險性很大,發生人身安全可能性更大,一旦生命受到威脅,這筆房貸回收就成了問題,對於銀行來說風險就大。例如,高空作業人群和從事危險化學品行業的人員,在申請貸款時都不太容易通過。相對而言,工作環境安全,工資收入穩定的教師、醫生、公務員職業就比較受歡迎了。

案例:在智能手機運用廣泛的今天,人們外出消費都喜歡用手機支付,柳州的淘寶達人王女士也不例外,所以每次工資一發,她立馬就把錢轉存到餘額寶中。

最近聽說支付寶流水會影響貸款的申請,這讓她很恐慌。現如今,通過手機操作的理財APP進入大眾視野,類似餘額寶的貨幣基金已成為很多人理財的標配,很多上班族的工資一到帳,立馬轉存或自動轉存進餘額寶。

這個說法給貸款申請者潑來了一盆冷水,這種「來即轉」的行為影響到了貸款時的銀行流水評估!據了解,工資一發放即刻轉入餘額寶,銀行很可能會認為貸款申請者每月有固定的大額開支,從而懷疑申貸者的還款能力!雖然目前支付寶也開始提供流水證明服務,但是認可網路第三方支付流水的銀行寥寥無幾,只有個別放貸指標大的銀行才會承認,並且要求嚴格!

5/個人徵信太差

案例:28歲的陳先生,事業穩定,今年準備在柳州買一套婚房。作了決定后,陳先生考慮了柳北好幾個樓盤,最終在該區域選到了一套滿意的商品房,並支付了首付款。可當他向銀行申請按揭貸款時,卻被銀行拒絕了。

原來是他在大學的時候辦理了助學貸款,助學貸款的還款年限是大學畢業一年內還清,但是畢業后還款時間到了,他還未能及時還款,就此,他被納入「徵信黑名單」。

陳先生被列入「徵信黑名單」,是典型的個人徵信污點影響到了房貸申請。除了這種情況,還有其他行為也影響徵信紀錄,比如信用卡還貸不按時,車貸還貸不按時等等,都會影響到個人的徵信。一連串糟糕的徵信記錄,會影響貸款的申請,這也是被銀行「拒貸」最多的原因。

除了傳統的評估信用紀錄領域外,當下還有很多個人行為會被納入徵信考評。比如闖紅燈、捷運逃票、水電費交付逾期等,當徵信累積起來,未達到銀行要求,銀行就會拒絕。

小貼士

不良記錄對貸款影響非常大,各家銀行都不會給所上黑名單的客戶辦理貸款業務,類似這樣的不良記錄一般在正常還款2年後可自動消除,另外也可以由上報銀行消除。

此外,可到本地的人民銀行(並非銀行)進行個人信用查詢(本人+身份證原件)確認一下不良信用次數和程度,或者帶上個人身份證,前往設置有徵信紀錄查詢機器的銀行進行個人徵信查詢。如不良信用紀錄較輕的話可致電招行客服詢問如何消除,在有特殊原因的情況下銀行也有可能會消除,但比較有難度。



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