search
P2P年化8%~14%的收益是怎麼來的?

P2P年化8%~14%的收益是怎麼來的?

網貸P2P的投資收益大家都知道很高,很多都超過年息12%,所以大家都喜歡,但是這12%的年收益是怎麼出現的呢?這些利息錢都從哪兒來的?希望能給初學者以啟示。

先搞清楚概念:網貸是什麼?

網貸是個什麼概念?

網貸,就是指的通過網路進行的貸款。網貸又稱P2P網路借款,P2P是英文peer to peer 的縮寫,意思即是「個人對個人」,屬於網路信貸的範疇。

網路信貸最早起源於英國,隨後傳播到美、德等眾多其他國家。后隨著不斷發展,出現了P2C、P2B、P2N模式,意即「個人對企業」「個人對商業」「一對多」等等,但是無論怎樣演變,這些新的模式或者將叫法本質上都在P2P的範疇里。

「按日計息,按月付息,到期還本」這是當下最典型的P2P投資理財還本付息模式。

P2P網貸是一種怎樣的模式?

通俗的解釋一下:隔壁老王開了一家紙巾公司(老王,大名人),擴大生產的時候錢不夠了,於是向老李借200萬,打算借3個月,老李覺得老王人還靠譜,通過調查發現,各項證據都表明老王的公司運行的還可以,於是老李拉上平時一起鍛煉的老頭老太太們你1千我5萬的,集夠了200萬,但是直接借給老王又不放心,乾脆讓小區里最有威信和資金實力的胖嬸出來為老王擔保,老王要是借錢不還胖嬸就得出面替老王還錢,胖嬸雖然相信老王,但是畢竟涉及的錢太多了,於是乎胖嬸對老王說:老王啊,我可以為你擔保,但是你得把你「麗詩趣苑」那套價值300萬的房子給抵押上,你要到時候不還錢,我就把你房子賣了給大夥還錢「,老王對自己的公司有信心,於是就答應下來,大家高高興興的簽了借款協議。然後三個月的期限里,老王每個月按照約定為大夥還利息,3個月後把本金還給大夥。

這是網貸P2P中比較典型的擔保抵押式的借貸方式,有擔保,有抵押。

P2P,通常會涉及到四方,包括投資人、借款人、撮合平台、合作機構(擔保公司、資管公司等等)

P2P模式用一句話說就是:一群人把錢通過平台借給借款人或借款企業,借款人或借款企業通常要拿出足額的抵押物,同時需要有融資性的擔保公司為其進行借款擔保,這一群人通過這種投資獲得高利率收益。

上面故事裡的老頭老太太們相當於投資人,老王相當於借款人,老李相當於撮合平台,而胖嬸這個擔保人呢,就相當於擔保公司了。

好了,了解了以上信息,算是對P2P網貸的一個最基本的入門了。

年利率大於12%是真的嗎?

12%的年收益率是不是真的?當然是真的,而且12%在P2P網貸的世界里,已經算是中低水平。

投資人拿到12%利息,平台不要錢嗎?擔保公司白白為你擔保嗎?企業借款的成本高了還款會不會有問題呢?

目前,國內P2P平台一般收取3%左右的撮合費,擔保公司收3%左右的擔保費,加上投資人要獲得收益,那麼企業的借款成本累積會大於18%。(像上個例子裡面老李要收3%的撮合費,胖嬸兒就要收3%的擔保費。)

多數中小微企業從銀行、信託等金融市場很難拿到足夠的貸款資金,甚至根本拿不到。所以在網貸發展壯大前,在貸款利率相對較低且比較正規的渠道里,小額貸款公司成了這些企業的借款主要選擇。

截至今年2014年3月末,全國共有小額貸款公司8127家,貸款餘額8444億元,一季度新增人民幣貸款251億元。

從借款的利率水平看:

1、小額貸款公司利率水平:24%-36%

2、典當行放款水平:30%-48%

3、溫州民間借貸利率指標:18%-22%

儘管小貸公司的借貸利率並不低,但小貸公司們卻可以活得非常滋潤,由此來看,在萬億貸款市場里,經營良好,還款能力相對較好的中小微企業還是不少的。

P2P平台就是為參與其中的投資人篩選出經營良好,盈利能力較強的優質企業,從而保障投資人的利益。

而P2P網貸以類似甚至低於小貸公司的借款利率為企業放款,可以減小企業經營壓力,讓這些企業更自如的運用資金,提高盈利能力,為企業還款提供更多保障。

由此,P2P投資人獲得的年利率大於12%還是比較合理的。

而其實,早期網貸的年化收益水平高達18%~20%(當下部分平台依然這麼高),過高的貸款利率並不利於中小微企業的發展,伴隨著網貸在國內的不斷成熟,利率水平開始慢慢下降,這也符合一般投資理財產品利率變化趨勢。

收益從哪裡來的?

你家隔壁老王(又是老王),開了一家紙巾公司,效益還不錯,但是由於市場需求大了,擴大生產的時候,錢不夠用了,於是去P2P平台借錢,通過一整套手續之後,拿到了錢企業正常運轉了,規模擴大了,於是賺了很多錢。企業利用投資人的錢賺了利潤,然後按照借款約定的利率為投資人返還利息。

收益就這麼來的。

投出去的錢轉了一圈回來,所有參與的人都賺錢了(企業賺了,投資人賺了,平台賺了,擔保公司也賺了)。

12%的年收益是什麼概念

再打個比方吧(這樣好說話)。

假如你家隔壁老王(絕對的名人)有一百萬,投資了一個周期為一年的項目,那麼到年底的時候除了本金一百萬之外,他可以獲得12萬的投資收益!

12萬可以買一輛雪佛蘭,可以去國外旅遊好幾次,可以買120瓶名貴香水,如果你站在迪拜塔頂每次往下撒1萬塊錢,夠你過癮12次,想想是不是有點小激動呢?

「相信用不了多久 我就會升職加薪,當上總經理,出任CEO,迎娶白富美,走向人生巔峰,想想還有點小激動」----這是王大鎚的話。

大海風浪高,去就可能葬身大海,但也只有大海才能捕獲鯨魚。多數P2P網貸投資人非常明白這個道理,所以他們可以成為早期P2P理財弄潮兒。

熱門推薦

本文由 一點資訊 提供 原文連結

一點資訊
寫了5860316篇文章,獲得23290次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦