中美科技金融人才爭奪戰

隨著國內互聯網金融產業快速發展，多數網貸平台都需要增加反欺詐風險、大數據分析、客戶體驗流程優化方面的人才，尤其是掌握美國成熟的反欺詐模型設計能力，又能善於將這類模型進行改良、成功運用在市場的複合型人才最受歡迎。

凡普金科董事長張輝的紐約朗迪峰會行程排得滿滿的——除了參與論壇對話，他還得抽出不少時間面試美國各類科技金融專業人才。

「峰會結束后，我得趕緊跑去洛杉磯與矽谷，面試一些擅長反欺詐風控模型設計，以及大數據分析的人才。」他告訴21世紀經濟報道記者。

不只是凡普金科，多數與會的互聯網金融機構都有著不同的挖人計劃——由於朗迪峰會吸引美國各類科技金融人才參與，儼然成為他們眼裡最佳的挖人場所之一。

「隨著國內互聯網金融產業快速發展，多數網貸平台都需要增加反欺詐風險、大數據分析、客戶體驗流程優化方面的人才，尤其是掌握美國成熟的反欺詐模型設計能力，又能善於將這類模型進行改良、成功運用在市場的複合型人才最受歡迎。」一位與會互聯網金融平台人士告訴記者。但他坦言，要挖到美國頂尖人才絕非易事——這類人才相當「昂貴」，除了平台自身要有廣闊的發展前景，平台要提供給他們的待遇往往要比美國工作收入高出1倍以上，此外還要附加豐厚股權激勵。

但記者也注意到，不少國內互聯網金融機構開始另闢蹊徑——藉助股權投資美國科技金融機構，掌握最前沿的科技金融發展趨勢與相應科研成果「為己所用」。

人才挖角暗戰

在多位網貸業內人士看來，欺詐風險已經成為當前網貸壞賬的最主要源頭，不少網貸平台70%以上的信貸壞賬來自欺詐行為，這也是不少國內互聯網金融機構打算藉助朗迪峰會挖角美國反欺詐風控人才的主要原因之一。

信而富數據科學與分析總監王瀚琛接受21世紀經濟報道記者專訪時坦言，當前國內網貸領域欺詐行為變得五花八門，比如部分欺詐型借款人知道網貸平台會調查借款人以往通話記錄（核查是否存在催收電話，或者有過其他平台貸款申請溝通記錄等），就藉助技術手段虛構一個新手機號碼與通話記錄，將自己包裝成「信譽良好」的借款人。

為此，國內網貸平台都在加強反欺詐風控人才的引入，通過大數據分析將借款人的日常消費行為挖掘出來，比如核查他每月是否按時繳納水電費，是否去過賭博場所，以及了解他的社交網路——是否與其他欺詐性借款人有過聯繫，判斷他是「好人」，還是「壞人」。

「這意味著反欺詐等風控模型變得更加複雜化。」他告訴記者，以往一個風控模型大概需要20多個參數，但隨著欺詐行為不斷翻新，現在風控模型需要考量的參數多達數百個，這需要網貸平台引入更多風控人才，不斷優化風控模型以抓出各類欺詐行為。

為此，信而富每年在風控等技術創新方面的投入達到1000萬-2000萬美元，還專門在美國矽谷設立大數據實驗室，積極引入美國各類風控人才。

凡普金科董事長張輝向記者表示，數據分析未必能抓出所有的欺詐行為，為此，他還打算招募一批精通機器人學習模型設計的美國科技人才，讓風控模型能自己通過數據梳理分析，剔除一些對風控效果作用不大的數據，或者調整某些風控數據在風控體系的權重，進一步優化風控模型以便將更多欺詐行為擋在門外。

但他強調說，要找到這類人才絕非易事，一方面，這類人才比較「貴」，至少要拿出翻倍的待遇（包括股權激勵與薪酬福利等）才可能吸引他們加盟；另一方面，他們更看重國內網貸平台發展方向與未來資本運作規劃，是否與他們個人事業規劃相契合。

在海鉅金服CEO朱建洲看來，這需要國內科技金融平台先練好內功，才有吸引美國頂尖科技金融人才加盟的「資本」。

為此，他此行目的不僅僅是為了挖人，而且要學習美國BATMAN等新興科技金融機構在智能投顧領域的一系列新嘗試。

「收穫的確不小。」他告訴記者，以往他更聚焦人工智慧在智能投顧領域的應用，作為海鉅金服轉型發展的突破口，但在朗迪紐約峰會上，他意外發現BATMAN等美國智能投顧機構已經不再專註人工智慧的運用，而是如何將線上與線下金融服務有機結合，創造更大的人均產值。

這反而激發他要從美國招募一批擅於提升客戶體驗的科技金融人才。

「其實我們現在線下團隊的人均產能在60萬元左右，已經比行業平均水準多出了約3倍，但這反過來也給我們進一步提升產能帶來了天花板效應，如何破解這個瓶頸，可能需要吸引更多美國人才，通過提升客戶體驗深挖用戶的個性化理財需求。」朱建洲直言。

股權投資「另闢蹊徑」

隨著美國科技金融人才挖角暗戰日益激烈，不少國內P2P網貸平台乾脆另闢蹊徑，藉助股權投資方式掌握美國最前沿的科技金融發展趨勢「為己所用」。

宜信新金融產業基金合伙人Anju Patwardhan接受21世紀經濟報道記者專訪時直言，目前這隻基金已經募集了60億人民幣資金（含30億人民幣和5億美元），主要投向美國金融科技解決方案、支付領域、理財模式創新等機構，目前這隻基金已經投資了Tradeshift、Circle等美國科技金融公司。

資料顯示，Tradeshift主要通過供應鏈金融領域的數據驅動分析，給美國小微企業提供信貸服務；Circle則以區塊鏈技術為底層平台，嘗試解決跨境的、人與人之間的支付解決方案。

在Anju Patwardhan看來，運用股權投資的好處主要有兩點，一是分享這類企業業績成長的成果；二是近距離了解美國最新科技金融技術與業務模式的應用效果，將其中一些有價值的操作模式引入市場，提升國內科技金融平台的競爭力。

「比如我們近期非常關注美國金融健康領域的發展，它可能通過一個APP，讓用戶自己關注到自身信用變化，並輔以專業建議提升個人信用評分，讓信用更好地變成個人財富。」她告訴記者，這種操作模式其實在也有用武之地，比如國內P2P網貸平台可以「引導」借款人按期償還借款。

記者多方了解到，採取股權投資方式獲取美國最新科技發展趨勢的，不僅僅是宜信，國內不少網貸平台更多通過投資美國VC基金的方式，間接參與美國前沿科技金融機構的早期股權投資，掌握他們先進的技術研發成果與業務模式創新機制。

在業內人士看來，這某種程度上也是一把雙刃劍——由於美國早期項目失敗率較高，不少網貸平台可能會遭遇「人財兩空」的局面，一方面早期項目孵化的科技金融成果最終證明無法商業化運作，另一方面網貸平台投資資金最終打了水漂。

Anju Patwardhan透露，為此宜信新金融產業投資基金主要投向業務模式相對穩健的美國中後期科技金融企業股權，不少早期項目則通過宜信母基金聯合美國其他VC基金共同投資，以此分散風險。

她提醒說，由於越來越多資金湧入美國科技金融領域，包括基於人工智慧的金融創新已經呈現泡沫化跡象，比如一些標榜「人工智慧」的美國科技金融機構，實質上仍是採取人工方式處理分析借款人各類消費行為所對應的信用評級變化，卻獲得更高的市場估值，由此帶來不小的投資隱患，同時也讓網貸平台「受騙上當」——無法獲得有價值的金融科技創新成果。

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