珠三角4大城市最新房貸情況調查，揭開「20家銀行暫停房貸」真相

近日，全國20家銀行暫停房貸的消息在媒體刷屏，事情的真相是什麼？樓三姐了解到，「20家銀行」其實指的是：遍布全國35個城市中533家支行中，有20家支行暫停房貸，其實停貸佔比不高。

以深圳為例，雖然有3家銀行進入上述的20家暫停房貸大名單，但是這三家銀行房貸都不是其主營業務，而且有銀行往年也出現過暫停房貸現象。

如果說銀行暫停房貸有點「危言聳聽」的話，今年以來，利率上調卻是普遍現象。樓三姐調查了近期深莞佛三地房貸情況，發現深圳目前首套房貸普遍是基準利率95折，而廣州、東莞和佛山大部分銀行首套已經上調至基準。

「20家銀行暫停房貸」：深圳三家銀行上榜

融360發布的《2017年房貸市場5月報告》披露了該機構的一組監測數據：截至5月31日，在全國533家銀行中首套首付2成的有108家銀行，佔比20.26%，較上月減少15家;首付3成的有344家銀行，佔比64.54%；首付3.5成的銀行有58家；暫停房貸業務的有20家銀行。

樓三姐了解到，「20家銀行暫停房貸」被一些媒體和自媒體解讀為「重磅消息」廣泛傳播，引起各路猜疑，「房貸收緊蔓延全國」、「房奴破產潮或來臨」，各路消息紛至沓來。房貸的真相是什麼？

昨日，融360向媒體公布了市民關心的20家停貸銀行清單，其中深圳有三家銀行上榜，分別是平安銀行、華潤銀行和廣州銀行。值得一提的是，無論是監測的「533家銀行」還是暫停房貸的「20家銀行」， 指的都是各大銀行的分支行。

對此，融360相關負責人解釋：「由於貸款不能跨地域申請，因此同一家銀行在不同城市的分支行，對於用戶來講相當於兩家銀行，全國總共533家銀行（分支行），20家停貸佔比不算太高」。

調查：銀行暫停房貸並不罕見

無獨有偶，美聯物業按揭部昨日向媒體提供的一份最新房屋抵押貸款利率表指出，浦發和中信兩家銀行近期在深圳暫停二手房貸業務。

樓三姐昨日在深圳了解到，個別銀行暫停房貸業務在深圳並不是罕見事物。如2015年6月，在深圳暫停房貸的就有杭州銀行和平安銀行；2015年7月，華潤銀行加入暫停房貸的陣容；2015年8月，平安銀行和杭州銀行重啟房貸業務，當月暫停房貸業務的僅剩下華潤銀行。

【珠三角最新房貸情況調查】

深圳：首套房貸利率普遍上升至95折

據美聯物業按揭部監測，目前深圳首套房貸利率普遍上升至95折，包括國有四大銀行。而有個別銀行首套房貸已經上調至基準，如招商銀行。美聯物業監測的23家銀行中，僅有一家銀行首套房貸利率目前仍能打9折，那就是花旗銀行，不過該銀行要求首付5成。

地產業界人士介紹，深圳房貸利率從4月開始有所調整，而5月底6月初則增加不少銀行對首套房貸利率的調整。此外，近期銀行放款時間比較慢。

廣州：首套利率也出現上浮

6月，廣州首套房貸的利率水平相比5月份進一步上升，折扣優惠已經基本消失，部分銀行執行的利率較基準利率上浮5%-20%。各家銀行均表示額度相對比較緊張，放款時間也可能有所延長。

其中，浦發銀行廣州分行的首套房貸利率較基準上20%，民生銀行則在基準水平上上浮10%，中信銀行廣州分行執行的利率為基準上浮5%。

四大行目前在廣州地區首套房貸款利率均以基準利率為最低標準，而二套房則最低按照基準利率的1.1倍執行。

東莞：首套上調至基準利率

建行東莞分行：一手房首套房的利率不低於基準利率、二手房首套房的利率不低於基準利率1.05倍；二套房的利率則不低於基準利率1.1倍。

工商銀行東莞分行：首套房（含一手房及二手房）的房貸利率均執行基準利率，二套房房貸利率則在基準利率基礎上上浮10%。

樓三姐在採訪中了解到，目前東莞多家銀行的政策均為首套房房貸利率基本執行基準利率，二套房房貸利率則普遍執行基準利率的1.1倍。

佛山：今年以來首套房利率已上浮15%

今年以來，佛山各大銀行已經逐步收緊房貸。先是2月份，興業銀行率先將首套房貸利率上調至最低只能享受9折，而其他銀行對於首套房貸實施「有條件的可以8.5折，只有如公務員群體或者合作樓盤，留有首套房8.5折的優惠空間。4月份，房貸進一步收緊。佛山四大國有銀行對首套房的利率普遍上浮至9折。而個別商業銀行如中信銀行，僅保存首套房貸9.5折的利率優惠。

進入6月，房貸第三次收緊。樓三姐了解到，目前佛山絕大部分銀行首套房貸已調至基準利率。國有四大銀行首套房貸執行基準利率，即4.9%；只有交通銀行可以享受9.5折的優惠。

【剖析】

近日，銀行停貸一時間又變成了街頭熱議的話題。對此，美聯物業全國研究中心昨日面向媒體表達了以下觀點：

年中、年底，銀行都容易出現停貸

由於銀行的可貸款金額是有限度的，一般情況下，各大商業銀行會規定好各分行的半年度或者年度可貸款總額，而年中和年底，往往是一個節點，因此在年中或年底往往容易出現銀行沒錢可貸的情況。

而在房地產調控較為嚴厲的時段，月度的可貸款額度也有可能被限制。

房貸是銀行的優質業務，但卻是盈利最低的業務

歷年來國內房地產貸款的違約情況比較少，因此對於收回房貸並沒有太大的壓力。但由於房貸的利率屬於所有銀行貸款業務中最低的，因此利潤也是最少的。

比如目前，1年期貸款利率是4.35%（5年期的貸款利率是4.9%），房貸一般按基準利率執行，且還可能存有折扣優惠（如目前深圳首套房的5年期房貸利率按4.9%的95折執行，即實際執行利率為4.655%）；而同期的消費貸款則是在基準幾率的基礎上浮20%，即利率從5.88%起。可見，在同等條件下，銀行更願意將錢投進利潤更高的業務中，但這並非是房貸業務。

四大國有銀行是房貸市場大Boss

從各地的房貸市場看，四大國有銀行始終穩佔房貸市場份額的絕大多數，在市場內更有話語權。因此無論是貸款利率優惠的釐定，還是市場的可貸款情況，四大國有銀行的情況更具有參考性。

從目前深圳的房貸情況來看，四大國有銀行的首套房利率折扣均上升至95折，且暫時沒有出現停貸的情況，但貸款額度較為緊張，放款的時間也難以預計。因此如果近期有申請房貸的購房者，在簽訂買賣合同時，應給自己留有更長的合同履行時間。

【觀點】利率影響成交但不明顯

合富研究院高級分析師李興旺認為，目前的房貸利率政策與之前的「八折」相比，收緊幅度確實很大，購房者真切地感受到購房成本的增加，加重資金吃緊的人群的觀望情緒。

「很肯定地說，這會影響樓市的成交量，但幅度不會太大。」李興旺稱，與首付提高相比，利率上浮對樓市成交的影響比較小，首付的上升才是真正抬高購房門檻的因素。

李興旺稱，目前東莞購房首付水平尚處於平均水平，並不是影響樓市成交低迷的主要原因。他認為，當前影響樓市成交的主要因素是樓市信心的受挫及政策實質性的限制。

文：廣州日報、樓三姐