保險套路深！小心別入坑（ken）

自古深情留不住，總是套路得人心。買保險時，你被保險推銷員套路過嗎？ 保險雖好，但不懂的話，最容易被坑。

最近保監會發布了《關於進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》，明確要求對保險公司銷售管理中存在的10項違法違規情形依法進行懲處，而這10項中有一些，恰恰是我們最常遇到的保險銷售套路。

套路一、產品停售產品停售在業內俗稱「炒停」，是最常用、也最有用的套路，沒有之一。消費者對這種近似清倉處理的行為幾乎沒有抵抗力,就跟商鋪大甩賣道理一樣的，但是你懂得，假多真少。究竟產品停售能不能成為我們投保的理由，答案是否定的。監管叫停：這樣的產品毫無疑問在產品設置、銷售行為上不符合監管要求，並且對消費者的利益沒有實質保障；導致保險公司利差損擴大：產品賠付率增加、產品開發時釐定的費率與現實差距過大等情況，都會擴大保險公司的利差損，為保證持續經營，自然對這類產品採取停售措施；銷售情況不理想：既不能創造收益，也不能為保險公司打響名頭的產品，停售是它唯一的歸途。

套路二、產品更新要漲價在產品正式面世之前，除了計算費率的精算師誰都不知道價格變動了多少，更別說產品設計好后還要經過保監審核。5月23日發布的《保監會關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》明確規範了人身險產品的設置要求，一而再再而三強調讓產品回歸保障，科學定價，這樣的漲幅顯然不會給通過。有些很滑頭的保險銷售會說重疾、定期壽險升級以後明年買會更貴，其實即使不更新明年買也會貴，這類產品的保費變化是根據年齡變化而逐年增長的（投保時年齡越大保費越高），其中還有性別影響（男性保費略貴於女性）千萬別入坑。

套路三、政策變動投保門檻提高大家可以回憶一下朋友圈，幾乎每個月都會莫名刷出幾篇最新的保險黑名單。

仔細看過的朋友一定會發現除了標題之外，他們的內容驚人的一致：

1.XX保險下個月要漲價了，要不要買？

2.XX返還型重疾要停售了，要不要買？保險君可以哭給你們看么？

關於返還型重疾的停售已經發了三篇闢謠文了，為什麼你們還是不信我……

政策變動最終的結果只會讓保險產品設置更具有針對性，使風險與費率更為匹配，讓商業保險更多的參與到社會保障中來。

套路四：按照業務員所說的接聽回訪電話買了保險后，保險公司都會有專業客服人員進行電話回訪。內容一般以「是否了解這款保險、是否自己親自簽名」為主。

在這之前，給你推銷保險的業務員可能會讓你回答是，以免客服詳細介紹后，你會產生退保的念頭。大家在接到回訪電話時，一定要謹慎回答，不然連更正的機會都沒有了。不可否認，保險本身是大有用處的，只是遇到的推銷員，不一定都是好的。

在買保險時，大家一定要擦亮眼睛，選擇靠譜的業務員！只要明確自己的需求，再有一個靠譜的專業保險經紀人指導，肯定能買到性價比高的保險產品。買保險如同買衣服，需要根據身高體重，家庭背景量體裁衣，才能給客戶配置適合的保險方案。這些你要記住！

實際上在產品面世之前，銷售人員是不可能清楚產品費率到底變化了多少的，最清楚的是精算師。產品的費率變化非得經過精算師們結合收益情況、賠付情況、市場變化、疾病發病率等各種條件方才得出結論，銷售人員自己怎麼可能算得出來？更別說產品都沒面世他們怎麼可能知道產品都是些啥內容……

所以一定要自己判斷，讓我們少一點套路，多一點真誠，保險到底是要給到消費者實際的、適合自己的保障作用，方才不負其設置初衷。