銀行個人房貸將步入負增長

4月21日，央行發布的今年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，一季度末，個人住房貸款餘額19.05萬億元，同比增長35.7%，增速比上年末低1.1個百分點。一季度末，人民幣房地產貸款餘額28.39萬億元，同比增長26.1%，增速比上年末低0.9個百分點;一季度增加1.7萬億元，同比多增1970億元，占同期各項貸款增量的40.4%，比上年佔比低4.5個百分點。其中，房產開發貸款餘額6.13萬億元，同比增長17.3%，其中，保障性住房開發貸款餘額2.75萬億元，同比增長47.7%，比上年末高9.4個百分點;地產開發貸款餘額1.41萬億元，同比下降21.5%，降幅比上年末擴大16.6個百分點。

不過，海通證券分析師姜超認為，3月份的新增居民中長期貸款僅為4500億，已經低於去年的平均水平，同比多增額也降至零左右。而按照央行此前的計劃，今年新增房貸占信貸的比重將控制在30%以內，由此計算今年的房貸總額將從16年的6萬億降至17年的4萬億左右，未來每個月的房貸將降至3000億左右，換言之，即將步入負增長時代。

房貸負增長或已到來

其實，監管層在房地產信貸方面政策已經明顯收緊，相關的購房貸款需求在快速得到抑制。銀監會的一季度統計數據顯示，一季度住房按揭貸款增量佔比為26.2%，比去年全年下降13個百分點。

國家統計局的數據顯示，3月份的地產銷售增速是14.7%，比前兩月的25.1%略有下滑。但地產中最主要的住宅部分，3月的增速是11.1%，同樣遠低於前兩月的23.7%。影響房地產銷售的同樣是融資數據。3月份的新增居民中長期貸款僅為4500億，已經低於去年的平均水平，同比多增額也降至零左右。

記者從鏈家等中介機構了解情況看，一二線部分城市房貸控制已經非常嚴厲。在資金價格收緊的情況下，房貸利率上調至9.5折恐怕僅只是開始。長三角地區核心城市從3月底開始，一些銀行的個人貸款中房貸業務幾乎暫停。如果客戶買房付了首付，則需要長期排隊等放貸，一些買房客戶乾脆就退首付了。排隊的結果是銀行徵信的嚴格審查，通常有90天以上逾期，或者一般預期「信用卡兩年內六次，貸款五年內15次」，都不會給予貸款。

一位中介機構辦理房貸業務的客戶經理表示，銀行這麼嚴格限制房貸，可能有幾方面原因：一是政策上嚴格限制房價上漲，上漲就不讓賣出去;二是有銀行專家說，確實房貸不賺錢，資金成本現在太高了，能不做就不做了;三與信貸規模也有很大關係。

海通證券分析師姜超認為，3月份的新增居民中長期貸款僅為4500億，已經低於去年的平均水平，同比多增額也降至零左右。而按照央行此前的計劃，今年新增房貸占信貸的比重將控制在30%以內，由此計算今年的房貸總額將從16年的6萬億降至17年的4萬億左右，未來每個月的房貸將降至3000億左右。

一些銀行正在轉向房貸抵押業務

每個月的房貸將降至3000億，相當於去年基差上縮水1/3。銀行業務將大大受到影響。要知道房貸業務是銀行最為優質的資產，不良率低於0.4%，最近兩年房貸(即個人按揭貸款)成為銀行最為青睞的業務。但是，一些銀行正在捨棄這個房貸按揭業務。

值得注意的是銀行資金的緊張程度，從以前小銀行擴散至小、中、大型銀行全面緊張;從通常的季末變成月末甚至月中就開始緊張。同時，房貸業務要求又越來越嚴格，於是不少銀行將目光轉向了利率更高、更能賺錢的房屋抵押貸款上。