你繳納10年的公積金也許沒用啦……

住房公積金制度是在新加坡制度上「化」的產物，目的在於為人們退休后提供養老保障。「高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼」，讓普通職工特別是中低收入家庭買得起房、住得上房。然而，隨著社會發展公積金的弊端越來越明顯，隨之而來就是

的主張。早在今年的人民代表大會上李東生和內蒙古的人大代表費東斌就曾提出：「建議國家出台其他類型住房保障政策，逐步取消住房公積金制度」， 代表了部分外來務工人員的心聲。目前房價的持續上漲使得人們對住房公積金的討論度持續上漲。

2014年全國繳納公積金的員工為1.1億人，城鎮就業人員達3.93億人，結果顯示至少

億人未曾享受到住房公積金。同樣地，《華夏時報》指出：2015年北京的住房公積金使用比例僅占繳存員工的

，

個人繳納住房公積金，只有

個人的使用率。而這15個人主要是社會的高、中收入人群，住房公積金的使用會拉大現有的貧富差距。在《全國住房公積金2015年度報告》中顯示，「十二五」期間，住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%，期末繳存餘額比「十一五」期末增長129.63%。

以北京為例，去年北京繳存1297.39億元，同比增長13.8%，當年繳存人提走了920.62億元，占當年繳存額的比例為

。值得關注的是，《北京住房公積金2015年年度報告》也顯示，2015年北京地區全年發放住房公積金個人貸款848.86億元，涉及住房101367套。也就是說，惠及的房貸人數只有10萬餘人，而北京實際繳費職工達651.58萬人，當年的使用比例僅占繳存職工的

左右。

1、企業購買額度小：住房公積金是企業一筆不小的開支，而繳納公積金的企業一般都是大型國企和事業單位。一般單位很少有上這麼高公積金的，上海的數據是7%，而外企可能更少，一般的民營企業有的根本就壓根不上公積金。2015年城鎮私營企業及其他城鎮企業繳納的住房公積金，僅佔全年總額的

。特別是以銷售，或者零售為代表的行業，幾乎只上最低要求的保險，對於可上可不上的公積金，都選擇忽略。

2、住房利用率低：企業發展的好可直接帶動職工收入的增長，更為直接的提高職工住房購買能力。但是據相關資料顯示，

以上住房貸款需求還是通過商業貸款解決的。現在看來，公積金的最根本功能是為了解決中低收入職工家庭住房問題，其效果並不明顯，且被指推動了三四線城市的房價，制度只是增加了富人買房的購買力，根本目標並沒有實現。

3、盤活后利用率低：人大代表提出將公積金盤活，退休時將公積金提出來另作他用。然而現在

、

，30歲交的公積金到了65的退休年齡購買力也所剩無幾了。這種制度本身就是一種強制行為，在提取公積金的十大條件里除了退休幾乎很難達到。

4、滋生腐敗：90年代公積金制度首先在上海實行，當時人民拍手稱讚的制度在進入20世紀后，變成了腐敗的滋生源。公積金，屬於金融領域，卻不歸央行和銀監會管理，只是

。從住建部，至省級、市級、縣級，各級之間只是鬆散的關係，並無類似商業銀行的嚴謹體系。於是有的人就投機倒把將自己工作中的黑色收入納入到公積金中，變相把錢洗白。

公積金的存在就是一個雞肋，這個政策主要是跟新加坡學的，但新加坡的

，看病都能用，養老也能用，上學還管用，更像我們的社保金，是一種強制儲蓄計劃，增加全民福利，而不是像我們一樣，強迫別人必須存錢來炒房子的。廢除住房公積金制度，可以將住房公積金恢復其本來面目，重新

，直接

給職工本人，供其自由支配。對於職工已經繳存的住房公積金，可將其轉為職工個人的正常儲蓄，取消提取限制，提取自由。對於已經發放的住房公積金個人貸款，移交給承辦銀行。

對於現有的公積金管理機構，可轉為住房保障機構，履行其他住房保障和服務職能。公積金最大的福利性在於可以用來貸款買房，利率可以比商業貸款利率低約2%。但是如果不繳納公積金，而是將這部分資金用於個人投資理財，平均可獲得年化5%-15%的增值收益。