2017中報盤點：上市銀行金融科技亮點突破

如今，「金融科技」已成為金融領域最熱門的話題，從全部25份中報來看，金融科技已然成為多家上市銀行關注和布局的重點。以下為電子銀行網盤點的2017年上半年各家A股上市銀行在金融科技領域的重要突破：

五大行

工商銀行：2015年2月正式推出的工行直銷銀行品牌「融e行」客戶數量達到2.67億；工行自主研發的即時通訊平台「融e聯」客戶數量達到9349萬，增長40.6%；融e購電商平台交易額達5239億元。

農業銀行：該行中報顯示，2017年上半年，該行各類網路金融客戶（各類網路金融客戶=各類電子銀行客戶-電話銀行客戶。）規模穩步增長，交易規模持續擴大，價值創造能力穩步提升。截至2017年6月30日，各類網路金融客戶累計達7.65億戶，較上年末增加客戶5,414.3萬戶；上半年電子渠道金融性交易筆數達200.5億筆，同比增長52.8%；電子渠道金融性交易佔比達97.0%，同比提高了2.7個百分點。

銀行：中行中報顯示，上半年，中行網路金融重點業務領域優勢顯現。網路支付產品持續創新，率先推出符合銀聯規範的二維碼支付產品，與移動合作推出近場支付產品「和閃付」，與華為合作推出可穿戴支付產品，並作為網聯平台首家上線銀行成功完成首筆交易。

建設銀行：建行網路金融業務以打造網路金融生態系統為核心，快速響應市場和客戶需求，確保網路金融業務同業領先、網路金融產品和服務快速迭代，為「獲客、活客」創造價值。今年，建設銀行推出新版手機銀行，以「智慧」為核心亮點，為客戶提供智慧的財富管理、智慧的投融資、智慧的生活圈和智慧的用戶體驗服務。微信銀行功能全面優化，業內首家實現從在線建檔、在線挂號到醫藥費掃碼支付等全程「移動在線醫院」服務。

交通銀行：上半年，在網路金融快速發展的行業氛圍下，交通銀行秉承「模式創新、成本壓降、效能提升、渠道協同」理念，打造全渠道智能化服務新模式，在電子銀行發展和人工網點布局方面收效顯著。中報同時顯示，該行電子銀行交易筆數達31.60億筆，分流率達93.78%，較年初提高2.36個百分點。手機銀行註冊客戶數達5,514.57萬戶，較年初增長9.94%，交易筆數達1.45億筆，同比增長11.54%。

全國股份制商業銀行

平安銀行：中報指出，平安銀行在零售業務領域積極創新「SAT（社交+移動應用+遠程服務）+智能主賬戶」商業模式及新一貸、汽車金融等新型消費信貸產品，不斷升級口袋銀行的整體功能，持續提升客戶體驗。

中信銀行：2017年上半年，中信銀行以「科技興行」為引領，借力金融科技創新，在互聯網金融、數字化轉型方面積極探索，不斷深化渠道一體化建設和線上運營，線上金融服務能力快速增強。中報顯示，報告期內，中信銀行通過大數據精準營銷累計獲取個人客戶23.57萬戶、帶動活躍客戶95.62萬戶，帶動客戶管理資產提升123.40億元。

招商銀行：中報披露，2017年招商銀行按照上一年度稅前利潤1%提取了專項資金設立金融科技創新項目基金，積極推動移動互聯、雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等新興技術的創新應用等，加快向「網路化、數據化、智能化」目標邁進。截至報告期末，招商銀行 APP 累計下載客戶數 4,805萬戶，年度活躍客戶數 2,855 萬戶。

民生銀行：報告顯示，民生銀行互聯網金融事業部重點改革取得實質性成果，繼續做亮網路金融業務。報告期內，該行加大網路支付市場布局力度，圍繞「互聯網支付+移動支付」兩大體系，建設「科技+金融」新生態，持續優化微信銀行功能，打造網上銀行複雜交易渠道特色，大力開展手機銀行產品創新，進一步鞏固直銷銀行同業領先優勢。數據顯示，該行手機銀行交易筆數2.29億筆，同比增長13.93%，交易金額4.68萬億元，同比增長20.62%；直銷銀行如意寶申購總額17,174.33億元；個人網銀交易筆數9.71億筆，交易金額5.29萬億元。

光大銀行：光大銀行在該報告期內最為引人注目的新舉措是6月推出銀聯二維碼支付產品「掃碼付」，成為國內首批支持銀聯二維碼支付功能的商業銀行。這是繼2015年聯合銀聯率先推出雲閃付產品，2016年首發推出ApplePay、SamsungPay等雲閃付產品后的又一移動金融創新試點。光大銀行近些年來不斷湧現的移動支付新嘗試，標誌著該行移動金融業務快速發展的銳意態勢。

地方性銀行

無錫銀行：報告顯示，無錫銀行在上半年裡產品逐步豐富，創新不斷加強。隨著該行逐步發展，客戶外延不斷擴大，其產品服務也在逐步豐富之中，同時，隨著互聯網金融的快速興起，無錫銀行已經逐步開發了包括網上銀行、直銷銀行在內的多種創新業務，有力的支撐了將來的發展。電子銀行方面，無錫銀行推出信用卡「裝修分期」產品，令信用卡產品線日益豐富。

杭州銀行：今年上半年，杭州銀行大力發展電子銀行業務。個人手機銀行新增外匯實盤買賣、線上貸款申請等金融服務功能；企業電子渠道上線現金管理平台，實現與多家銀行、多家機構系統的直連；招投標平台「杭銀在線」實現線上保函模式創新。上半年，杭州銀行發布「易拍付」移動支付品牌，並推出「銀聯HCE雲閃付」、「蘋果PAY」、華為PAY」、「小米PAY」等移動支付業務，電子渠道交易替代率達94.26%。

貴陽銀行：據中報透露，上半年貴陽銀行在互聯網金融業務方面，加快發展轉型，大力推動互聯網金融業務創新，不斷優化移動金融應用：一是加強與大數據、互聯網企業的交流合作，合作涉及消費金融、數據提供、場景建設、供應鏈金融等多個方面；二是雲金融服務新版平台順利上線；三是推出ETC聯名信用卡、大數據白名單的消費貸產品「爽易貸」等創新型產品；四是網銀客戶規模、手機銀行客戶規模、第三方支付業務均實現穩步增長，電子產品滲透率、交易替代率持續提升。

南京銀行：中報顯示，南京銀行上半年在零售銀行方面有所突破，其中一部分原因是得益於金融科技的應用落地。基於手機移動端平台，首款純線上、自助化的個人消費類信用貸款產品——「你好e貸」已於6月上線，「你好e貸」目前的運營範圍包括南京、揚州、杭州、徐州四個地區，下一步將對接地稅數據將業務拓展至江蘇全省。報告同時顯示，南京銀行直銷銀行用戶上半年凈增34萬戶，銷售額突破1000億元。

上海銀行：中報顯示，上海銀行進一步推進產品創新與支持體系建設，電子銀行、在線直銷銀行業務創新成果明顯。在直銷銀行板塊，通過「互聯網+企業+金融」的實踐，依託電子賬戶體系將金融服務融合到大型電商平台、互聯網金融平台及大型企業集團等目標市場客戶的系統中。同時，開發了e掃碼、e快付等創新產品，進一步豐富了直銷銀行產品服務體系。報告期內，客戶保持快速增長態勢，直銷銀行客戶1,089.11萬人，增幅達36.01%；交易金額累計777.45億元，理財產品銷售額53.32億元，貸款累計發放額35.40億元。