五年實現無現金社會 支付寶能做到嗎？

接二連三的不當產品決策，已經讓支付寶岌岌可危。不過好在它已經認識到了目前的處境， 2016 年 12 月，支付寶母公司螞蟻金服對外宣布新一輪組織架構調整，支付寶事業群將效仿淘寶、天貓等阿里系其他公司引入班委制，在戰略上最大的改變是，終於決定不再做社交，而是圍繞使命和願景來做決策。

這種使命和願景更多是圍繞支付寶本身所擅長的，也是它應該要去做的事情——移動支付。這周末，支付寶發布微博稱，「我們想用五年推動進入無現金社會。來，說出你身邊還有哪些『只能用現金』的場景，我們接下來去死磕！」

雖然只是簡單的一句話，卻引發了網友們的熱議，目前該條微博被轉發上萬次，評論達14800條。

從這則微博中，我們能解讀出支付寶的一些決策：將重心從社交移回支付領域，長遠目標是用五年時間推動進入無現金社會，而短期目標是針對目前還「只能用現金」的場景，進行一個個突破。

支付寶終於找到了自己應該要去做的事情。

事實上，放眼國內互聯網行業及金融行業，支付寶也確實是推動進入無現金社會的最佳人選之一。無論是用戶體量、市場份額還是行業影響力，它具備了對手所不具備的一切優勢。但問題是，五年時間就能做到嗎？

回答這個問題之前，我們先來看看西方國家的一些情況。

目前敢稱完全進入「無現金社會」的國家還是只有丹麥。 2016 年 6 月 3 日，丹麥政府正式宣布，除醫院、藥房和郵局等關鍵服務機構外，其他商業店面有權取消收銀機，只接受電子貨幣。據挪威中央銀行統計，2015 年斯堪的納維亞半島的居民在支付活動中使用現金的比例不到 6%，全國超過 80% 的交易通過金融卡、信用卡、記賬卡等方式實現。

而另一個西方國家瑞典也沖在了無現金化的前列。 2010 年至 2012 年間，瑞典有 500 多家銀行分支機構停止接受現金，同時撤除了 900 台自動取款機。瑞典國家銀行還宣布， 2017 年，除了面值 10 克朗的硬幣外，其他所有硬幣都將失效。

這些西方國家由於人口少，互聯網技術發達，能夠快速推進新系統和新技術，因此衝到了無現金化社會的前列。

不過我們也可以看到，像美國這樣的西方大國在推進無現金化時卻並不是那麼順利。Federal Reserve 的數據顯示， 2015 年美國仍有 46% 的交易是通過現金，而剩餘部分則是通過信用卡、支票或者移動支付應用完成。

我們再來看看國內的移動支付情況。據政府機構最近發布的報告顯示， 2016 年約有 3.58 億用戶曾使用移動設備進行支付，比 2014 年增加了將近 2/3 。去年，用戶使用移動設備進行支付和轉賬的總額達 16.4 萬億元人民幣，約為 2014 年的兩倍、 2013 年的 12 倍多。

這幾年，支付寶和微信支付的激烈爭奪，已經極大地培育了移動支付市場，從商家到消費者都已經養成了移動支付的習慣。從上述數據來看，已經算得上是一個「無現金化」進行時的國家。

移動支付的便利眾所周知，但對於一些擁護現金消費的「守舊派」來說，這些都沒法成為不帶現金的理由。因為他們會擔心手機損壞（被偷）或商家的支付設備損壞，會擔心個人支付信息被盜用，擔心支付時出現財產安全問題等等。

雖然現在我們已經習慣了移動支付，但往往還是會在錢包里放上兩三百元。這種揣著現金在身上的安全感，是一個支付寶或微信所不能給予的。

支付寶要用五年時間推動進入無現金社會，這將是一個非常艱巨的任務。除了要在使用習慣上徹底消除用戶的顧慮之外，還得需要商家、銀行、政府的全面配合，因為要讓一個國家來適應一個全新的支付系統，這本身就是一個非常複雜的人類社會問題。