炒股 炒房炒成私人銀行客戶

晨報記者劉志飛

炒房、炒股，就能炒成私人銀行客戶。6月30日，銀行業協會發布《私人銀行行業發展報告》。報告顯示，截至2016年，大陸地區千萬級高凈值人群數量為134萬人，比前一年增加13萬人，增長率達10.7%；身家在億萬級的高凈值人群人數約8.9萬人，比前一年增加1.1萬人，增長率高達14.1%。值得關注的是，在千萬級的這134萬人中，企業主佔比為55%，金領佔比20%，排在第三的是職業炒房客，為15%，差不多是20.1萬人。緊隨其後的是職業股民，佔比10%，人數在13萬左右。

炒股炒房不如創業

如果說億萬級富豪對我們大多數人來說只能嘆為觀止，那麼成為千萬級高凈值人群中的一員或許不是夢，因為炒房、炒股炒成千萬富豪的就不在少數。《報告》顯示，千萬級高凈值人群中有10%的職業股民，也就是約13萬人左右。他們是從事股票、期貨等金融投資的專業人士，這部分人群隨著股市的回落，比例較前一年有所下跌。在他們的財富中，現金及股票佔到其總財富的43%，職業股民平均擁有370萬元以上自主房產、160萬元以上投資型房產和價值40萬元以上的汽車。

值得關注的是，《報告》顯示，2016年炒股和炒房兩者的比例出現了相反的變化，在千萬級高凈值人群中，炒房者佔比達15%，比例是呈上升態勢的，而炒股者佔比則有所下降。資產構成方面，以炒房起家的千萬級高凈值人群中，其房產投資比例佔總資產高達89%，存款及其他佔比僅為6%。很明顯，得益於2016年房地產大牛市，炒房為主的高凈值人群配置在一線的房產有了較大的增值，這成為炒房者逆襲炒股者的主要原因。相比較而言，股民們資產配置更為多元化，而炒房者資產配置則較為單一。從財富增長的角度來看，炒股起家的高凈值人群資產增加較為穩定，而炒房起家的資產增加的波動性則更強。

不過，數據顯示，靠「炒」發家的富豪畢竟還不是高凈值人群的主力，而辛勤創業的企業主（佔55%）和踏實工作的金領（佔20%）才是千萬級高凈值人群的主力。其中，金領主要包括大型企業集團、跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份、高昂的年薪、分紅等來保證穩定的高收入。而且，這部分人群的佔比一直比較穩定。

投資多元化兼顧環球視野

錢多了之後就會考慮如何實現財富的保值增值，與其關注富豪們如何發家的，不如關注他們接下來會如何理財。

《報告》指出，超過50%的高凈值人群考慮增加投資額度，並對預期收益較高的投資品需求提升，從過去單一購買某支產品向股票、對沖基金、信託等多品種的投資組合產品轉化。

同時，越來越多的富人開始關注全球資產配置。《報告》稱，從實際調研數據看，88%的高凈值人群表示對全球金融環境非常關心，超過五成的人最為關心人民幣貶值問題，其次對美元匯率和海外理財也有相當高的關注度。

調查顯示，分散風險、子女教育和移民是高凈值人群海外金融投資的三大主要原因。在海外金融投資的方式上，外匯存款的投資比例最高，為31%；其次是基金，佔15%，保險、股票以及標準理財產品均有超過10%的佔比。超過三成比例的高凈值人群表示美國是他們海外投資金融產品最多的國家。

數據顯示，炒房型富豪雖然專註房地產，但他們的視野在近幾年明顯更加開闊，海外房產成為他們的新目標。在海外房產配置方面，美國、澳洲、加拿大、英國和日本排在前五。

在房產所在區域上，高凈值人群會優先考慮購買核心地段的「市中心」房產，其次是能夠更好地融入當地社區的華人聚集地置業，排在第三的是為子女海外教育考慮的學區房。

國內私銀客戶超57萬戶

伴隨高凈值人群的快速增長，私人銀行業也快速發展。《報告》顯示，截至2016年末，國內商業銀行管理私人銀行客戶數超過57萬戶，管理資產總和高達8.4萬億元。全國已有超過22家商業銀行成立私人銀行專營部門。

值得注意的是，各家商業銀行的私銀客戶門檻已經出現分化，多家商業銀行將私人銀行客戶資產門檻提高到800萬及1000萬元。具體來看，招商銀行、工商銀行、農業銀行、銀行、建設銀行、交通銀行組成了私人銀行第一梯隊，管理資產總量均超過了4000億元，其中招商銀行管理資產達到了1.6萬億元，位居全行業第一。