漲姿勢|交一輩子五險一金，退休你能拿多少？不算不知道

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從畢業工作到退休，

每個月繳納的五險一金和個稅

總共是多少錢？

你算過嗎？

人一生要繳納的五險一金

費用可超百萬元

以2017年上海職工的平均月工資（6504元）為例，計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。

假設你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。

【個人】社會保險與公積金總額

6504元× 10.5%（社保）+6504元× 7%（公積金）=個人繳費合計1138.2元

需繳納個稅：81.58元

【單位】社會保險與公積金總額

6504元× 31.5%（社保）+6504元× 7%（公積金）=單位繳費合計：2504元

（工傷費率按行業類別及工傷事故發生率等因素實行浮動費率）

每個月需要繳納的五險一金+個稅是

1138.2（五險一金）+81.58（個稅） = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 = 14637.36 元

43年需要繳納

14637.36 × 43 = 62.9萬元

這麼算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高！

43年下來，要交

2504× 12 × 43 = 129.2萬元

個人+單位合計

62.9萬 + 129.2萬 = 192.1萬元

192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險一金，這在大部分人看來可不是一個小數目。

有些人會問：「難道這些錢就白白交出去了嗎？」當然不是的！下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手裡。

【公積金提取】

公積金可以用來買房或者全部取出來

那麼第一筆錢可以拿這麼多：

6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬元

每月領取總額即基本養老金= 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金

從目前大家每月能夠領取的個人賬戶中養老金的標準來看，根據退休年齡的不同，「計發月數」也不一樣，到65歲退休是按照101個計發月數來算。

舉個例子：

老王2017年在上海辦理退休手續，退休前的月平均繳費工資為6504元（由於退休員工平均月繳費工資指數時，包括視同繳費年限的繳費工資指數，為便於統計，我們假設月平均繳費工資指數恆定為1），老王退休時上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計算過渡養老金。

基礎養老金 = （參保人員辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資）÷2 × （1%×繳費年限）=

（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）= 約2797元

個人養老賬戶儲存額 =

6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元

個人賬戶養老金 =

退休時個人賬戶儲存額（個人繳納總額）÷計發月份=約2658元

所以每個月可以到手養老金：

2797 + 2658= 5455元

如果這樣的話，我們用4.1年（6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 ）就可以將繳納的養老保險費用拿回來。不難得出，等70歲以後每個月領取的養老保險金都會是額外收入。

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