卡神小組來說說：信用卡分期我們到底該不該多多使用呢？

很多朋友在使用信用卡時一不小心超額透支了，朋友們在賬單還款有壓力時，都會考慮選擇分期還款，但卡神小組在此提醒各位朋友的是，信用卡一旦選擇了分期還款，最好別提前還款，提前還款也不會有什麼利息減免和折扣，銀行還是會按約定的利息來收取。卡神小組今天要說的主題就是信用卡分期我們到底該不該多使用呢？我們一起往下看吧。

如果使用信用卡正常刷卡透支消費，銀行不會收取任何費用，按時還款就可以，但如果選擇信用卡的分期服務各種費用就來了，每家銀行的信用卡信用卡分期業務都需要持卡人承擔手續費，不同銀行收費標準不一樣，選擇的期數不同，費率也不一樣，不過，不管選擇哪家銀行，分幾期，折算成實際年利率的話利息還是非常高的。

除了分期手續費是個出利息大頭外，卡神小組還要提醒朋友們，別以為信用卡分期后提前還清所有欠款就可以不用交剩下的手續費，這樣想就太天真了，不管你提不提前還款，手續費銀行都會一分不少的收回來。這個就是為什麼卡神小組不建議朋友們信用卡提前全額還款的原因，因為沒減免，還不如按約定的還款。

現在大部分銀行對信用卡分期手續費收取的方式都是分期收取，雖然如此，但多數銀行規定，信用卡分期后，如果手中資金充裕了，想提前還款，分期手續費是不予免除的。

如交通銀行規定「若您需要提前結束分期，已收手續費不退還，剩餘手續費需一次性付清」。

再如招商銀行規定「如您需要取消分期或提前還款，需申請分期結清，未出賬的分期金額和手續費需一次性還清，提前結清無法撤銷。」

因此卡神小組建議朋友們一旦選擇了分期，就按約定按期還款就行了，就算提前還清賬單，銀行該收取的費用一分不少的還會收，倒不如慢慢還款，利用手中剩餘的錢可以做一些小理財，以持平一下手續費用。

卡神小組提醒各位朋友，在使用信用卡任何一項服務時，最好提前諮詢銀行客服收費詳情，以免在不知情的情況下被多收費用。

1、分期手續費年化利率高達15%

例如，信用卡刷12000買大家電，選擇分12期還清，那麼本金是每月還1000，每期手續費如果按0.6%計算，除了本金，還要多還12000*0.6%=72元的手續費，12個月的手續費就是864元。折算成年利率是7.2%。

這樣算看似沒問題，但仔細算一下，既然每個月都還款，但分期還款的手續費是不會重新按剩下的欠款計算的，也就是說不管是第一個月還是最後一個月，手續費都是72元，哪怕最後一月只剩1000元沒還，手續費也不會變，如此算下來，年化率就是7.2%了，而是15%。

2、提前還款手續費也照常交

既然選擇了分期最好是按期還款，可千萬別以為還了幾期後有錢了，為了節省手續費，把剩下的欠款一次性還清。如果你這樣想，真是把銀行想的太好了。大部分銀行規定，信用卡一旦選擇分期還款，即便提前還款，剩餘的手續費也照常收取。另外，還有一些銀行是在選擇分期還款時，手續費第一次就一次性都收了，所以在選擇分期還款時，先諮詢清楚手續費的收取方式。

3、滿額自動分期

這就要特別提醒朋友們了，在辦卡時如果不小心勾選了「滿額自動分期」選項，或者在接聽客服營銷電話時答應開通此業務，那麼只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業務自動處理成分期業務。此時如果你想取消，就沒那麼簡單了，需要補齊相關的手續費，提交流程還很漫長，可謂申辦容易取消難。因此在申請信用卡填申請表時，一定要年看清楚，關於自動的選擇最都不要勾選。

信用卡賬單分期和現金分期很多朋友都傻傻分不清。在此卡神小組來幫朋友們分清信用卡賬單分期和現金分期。

1、什麼是賬單分期和現金分期?

賬單分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消費后，等到出賬單後向信用卡中心要求將賬單的消費金額分期還給銀行，並且銀行從中收取一定分期手續費的過程。

現金分期由信用由發卡行邀請持卡人申請或持卡人申請，將持卡人信用卡中額度轉換為現金並轉賬至持卡人指定借記卡(本行或他行)賬戶，之後持卡人按指定分期期數進行歸還的一種分期方式。一句話，現金分期就是用信用卡來貸款。

2、賬單分期和現金分期好申請嗎?賬單分期和現金分期是銀行信用卡近幾年盈利的主要來源，一經申請即可獲批。賬單分期可於當月賬單出來后致電信用卡客服中心申請，同賬單分期一樣，電話申請現金分期后當天即可獲批。廣告

3、賬單分期和現金分期的申請條件?

賬單分期的申請時間是在每個月賬單日後，即當期賬單出來后，持卡人才可以向銀行申請賬單分期，而且申請賬單分期一般是有起始金額，只有達到銀行規定的金額才可以申請賬單分期。

現金分期的申請時間則不受限制，持卡人可隨時向銀行申請現金分期，不過申請現金分期一般也是有起始金額，只有達到銀行規定的金額才可以申請現金分期，而且銀行一般規定的現金分期起始金額會比賬單分期的起始金額高。

4、賬單分期和現金分期額度有多高?

賬單分期額度最高為賬單金額的95%。現金分期額度一般在2千-5萬元不等，高的可達數十萬。額度的高低取決於申請人的卡片額度及個人資質。

5、使用賬單分期和現金分期有利息、手續費嗎?

賬單分期和現金分期均免息，但要收取手續費。不同銀行不同分期期數，其手續費費率不同。

無論是賬單分期還是現金分期，都需要支付手續費。雖然不同銀行不同分期期數，其手續費費率不同，但實際年利率卻很高，甚至高出每期手續費的多倍。因此建議朋友們如非必要，還是少分期或者不分期。

卡神小組總結：卡神小組一直對朋友們說，不管是信用卡新人也好，還是信用卡老司機也罷。在和銀行發生業務或者參加什麼特惠活動時，一定要事先就電話銀行客服問清楚相關細節和條款。因為銀行一直在會搞一些所謂的解釋權最終歸銀行，然後被多收了手續費和其他費用都是沒地方說理的。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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