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銀監會主席郭樹清:民營銀行絕不能成大股東提款機

銀監會主席郭樹清:民營銀行絕不能成大股東提款機

剛剛履新銀監會主席一職的郭樹清迎來首秀。

3月2日,國務院新聞辦公室召開新聞發布會,郭樹清表示,要把防控金融風險放到更加重要的位置,積極開展市場化、法治化債轉股,穩妥推進去槓桿。

數據顯示,目前市場化債轉股簽約金額4300多億元,實施金額400多億元。

「投貸聯動是一個比較大的探索,有一家銀行已經有實際的資金落地,還在積極往前推動。」他還進一步表示,此外,民營銀行有助於提升金融覆蓋度,但絕不能成為個人(大股東)提款機。

《每日經濟新聞》記者注意到,近段時間,大資管業務統一監管備受關注。對此,郭樹清表示,「我們正在研究一個共同的監管辦法。」

「去年底,全國銀行業理財資金賬面餘額30萬億元。」銀監會副主席曹宇透露,銀監會正在研究制定新的理財管理辦法。

正制定資管產品標準規制

近年來,資產管理業務呈現出爆發性增長。

相關數據顯示,截至2016年末,資產管理行業規模已輕鬆超過了110萬億元,同比增速約為33%。

不過,隨著金融業的快速發展,監管格局暴露出一些漏洞,導致監管標準不一、監管真空等,這一問題在結構日益複雜、層層嵌套的資管產品中表現最為突出。

《每日經濟新聞》記者注意到,資產管理產品的統一監管正在醞釀。

「商業銀行、信託公司、基金公司、證券公司,包括保險公司都開展了資產管理業務。由於監管主體不一樣,法律規章也不一樣,有關的規定也不一樣,確實出現了一些混亂,導致了一部分資金所謂的脫實向虛,我們正在研究一個共同的監管辦法。」郭樹清表示,這可以提高資管產品的透明度,也可以縮短這個鏈條,也可以使得所謂「影子銀行」去掉「影子」,逐步使它公開透明。

銀監會副主席曹宇也分析指出,所謂的資管業務,在銀行業主要指理財業務。而銀行的理財業務在促進金融市場深化、支持實體經濟發展、增加居民財產性收入、促進銀行轉型發展等方面都發揮了積極作用。

據了解,到去年底,全國銀行業理財資金賬面餘額30萬億元,其中,2016年銀行理財為客戶創造的收益是9773億元。

「我們將進一步完善銀行理財業務的規制建設,加強監管。」曹宇進一步表示,由於從事資管業務的行業和機構比較多,從銀監會本身來說,其主導思想是進一步加強監管:

一是要引導理財產品更多地投向標準化金融資產;二是要求理財產品與所投資產相對應,單獨管理、單獨建賬、單獨核算;三是嚴控期限錯配和槓桿投資,不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務;四是嚴格控制嵌套投資,加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監管,強化穿透管理,縮短融資鏈條。

談及理財新規,曹宇亦坦言,「針對當前的一些新情況和新問題,我們正在研究制定新的理財管理辦法,目的還是要推動銀行理財業務規範轉型,這個辦法基本成熟了。」至於大資管業務監管問題,目前央行牽頭、會同「三會」在制定統一的資產管理產品標準規制,進展很順利。

銀行貸款大概1/4投向房地產

值得注意的是,在去年一年中,一二線城市、一些熱點城市房地產上漲飛快,「地王」頻現,而其中很多「地王」都是從銀行貸款。

據央行報告披露,截至2016年末,全國主要金融機構(含外資)房地產貸款餘額為26.7萬億元,同比增長27%。

那麼,銀監會未來將如何配合房地產調控,加強貸款的監管備受關注。

「緊緊把握『房子是用來住的、不是用來炒的』的定位,分類實施房地產金融調控,促進房地產市場平穩健康發展,有效推進去庫存。」郭樹清強調。

他還進一步分析指出,銀行貸款大概1/4投向了房地產,去年新增貸款中有45%是房地產貸款。房地產市場一個最大的特點就是地域性差別巨大,不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的泡沫,或者風險情況不一樣,所以在金融調控方面,希望銀行從自己的實際出發,穩健、審慎地把握對房地產市場的資金投放,包括對開發商和居民個人。

「居民過去買房子,主要用自己的存款,或者借親戚朋友的錢,貸款的比重不是特別高,但是最近一兩年比重很高,去年新增貸款里將近一半是房地產貸款,其中個人住房按揭貸款就佔了很大一部分,是我們審慎關注的領域。居民部門總體來說,銀行貸款不算太多,槓桿率不高,但是這樣一個增速需要引起我們的關注。」郭樹清說。

銀監會副主席王兆星亦坦言,的房地產市場是一個新興的,發展速度比較快的市場,對經濟增長、對財政稅收乃至對銀行業資產和利潤增長都有很大的貢獻。從銀行角度來說,更希望房地產市場穩定、健康發展,既不能出現巨大的泡沫,也不願意看到出現巨大波動。所以,在房地產信貸政策方面,還是採取差別化的政策,對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制;對於一些房地產庫存過大的三四線城市,也有一個去庫存的問題,在信貸上也要給予考慮;再有在城市化過程中,住房需求特別是基本的住房剛性需求,是改善老百姓居住條件的信貸需求,還是應該給予信貸支持,這樣做既能促進房地產市場健康、穩定發展,也能使得銀行信貸資產更加安全。

《非法集資處置條例》正在修改

伴隨著互聯網金融風險逐漸暴露,去年以來,監管層出台了一系列網貸監管辦法,拉開了整治的大幕。

記者梳理髮現,除了十部委發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之外,銀監會等還出台了《網路借貸信息中介機構業務行動管理暫行辦法》等新規。

「我們現行的關於P2P網貸監管的制度框架基本完成。」曹宇表示,包括明確了P2P網貸機構信息中介的本質屬性、確立了備案管理的要求、建立了P2P網貸資金存管機制、提出了強制信息披露要求。在國務院的統一部署下,銀監會正在開展網貸風險專項整治工作,並取得了初步的成效,行業的底數初步摸清,機構異化的趨勢得到扭轉,P2P網貸行業風險的整體水平正在下降。

曹宇坦言,互聯網金融的本質還是金融,互聯網金融遵守的還是金融規則,任何金融創新都應該遵循「三個有利於」的原則(即有利於支持實體經濟發展、有利於防範化解金融風險、有利於保護投資人或借款人的合法權益),這也是規範和整頓P2P網貸的基本原則。

一直以來,互聯網金融尤其是網貸行業比較突出的一個問題就是非法集資。

對此,銀監會主席助理楊家才透露,正在起草《非法集資處置條例》,去年7月提交給了法制辦,徵求了各部委意見,目前正在修改。

楊家才進一步分析指出,首先要明確非法集資這些行為特徵;其次,現在非法集資沒有法定的授權單位執法,需要有一個行政執法部門。另外,要明確非法集資相關人的法律責任。非法集資一般涉及三類主體,即非法集資的發起人,非法集資的協助人,第三個是非法集資的參與人,這三類主體各自承擔什麼責任,這很重要。而《非法集資處置條例》出台以後,將會對非法集資處置工作有很大的促進作用。

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