評測|信用卡、螞蟻花唄、京東白條哪個更實用？

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導讀

自打有了信用卡、花唄、京東白條，大夥消費完全不需要現金。無現金時代，面對這麼多的支付產品，哪種更好用。下面就告訴你，信用卡、花唄、京東白條到底哪個更實用？

信用卡直連央行徵信，良好的用卡記錄能為你今後貸款買房、買車奠定基礎。然而一旦造成信用卡逾期，逾期不僅體現在個人徵信報告里，而且連續3次逾期或累計逾期超過6次，將難以獲取銀行貸款，也就是說，今後想貸款買房、買車基本無望了。

目前花唄的逾期記錄不會顯示在央行的徵信里，但如果花唄逾期，後果也是比較嚴重的。逾期的人會被花唄進行降額處理。對於那些惡意欠錢不還的，還會反映在芝麻信用和其他徵信機構的記錄中。

京東白條和花唄性質相似，屬於「信用消費」，目前還不在央行徵信的考量範圍內。

申請信用卡，你需要提交一系列資料(身份證明、工作證明、工資流水等)，之後等審核、快遞，最快也要一周左右才能拿到卡。

相較於信用卡，申請花唄則簡單了，除去邀請開通，通常你只要在客戶端填寫資料，幾分鐘就可以開通。

京東白條申請是綜合用戶的交易次數、商品數量、用戶等級等多個參數來綜合評判用戶信用等級的，如果你的京東賬戶使用時間短、級別低、訂單少，並且成交金額小，申請京東白條基本無望了。

3、額度

信用卡(額度高)

信用卡額度跨度十分長，高的有幾十萬、甚至上百萬，低的幾千，額度高還是低，關鍵看你的資質。

花唄(額度適中)

花唄的額度最高為3萬。

京東白條(額度低)

身邊用白條的人，額度都沒超過1萬。這麼點額度，實在是雞肋，雖說有提額，每周也就10幾元，不要太慢。

4、免息期



信用卡(最長60天)

信用卡新規中指出免息期最長能超過60天，由各家銀行自行規定。

花唄(最長54天)

螞蟻花唄的還款規則是確認收貨的下月10日還款。加上淘寶的國內最大限度自動確認收貨期是13天(可延長收貨一次，為3天)，也就是說使用得當的話，花唄有54天的免息期。

京東白條(最長40天)

京東此次將白條還款升級成賬單制，賬單日之後的9天就是還款日，白條最長免息期為40天。

5、分期手續費

信用卡(高)

信用卡分期手續費根據不同銀行、不同卡種是不同的，一般來說在每月0.6%-1%之間。不同分期期數也會影響費率。

花唄(中)

花唄一般可以分為3、6、9、12個月，費率分別是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

京東白條(低)

京東白條分期手續費每月0.5%，分別是3、6、12、24個月。

6、用途

信用卡(廣)

從線上的電商、到線下的實體店、再到無卡支付，信用卡的用途不要太多。

花唄(廣)

花唄不僅能在淘寶、天貓馬雲爸爸家的地盤上使用，而且還能在眾多線下商戶使用。

京東白條(小)

京東白條只支持購買京東商城自營產品，暫不支持第三方賣家的產品。

說了這麼多，還是信用卡好用，沖著它靈活的額度、超長的免息期，廣泛的用途，想不用都難；花唄也不錯；白條升級成賬單制后，免息期大大縮短，大家隨便用用就好了。(來源：融360；編選：電子商務研究中心）

據消費金融網（http://www.100ec.cn/zt/CCF/）企業庫監測顯示，目前互聯網+消費金融行業「玩家」主要有四大大類：第一，以阿里系螞蟻金服（螞蟻花唄）、京東金融（白條）、蘇寧金融（任性付）、唯品會（唯品花）為代表的依託自身電商平台衍生的消費金融產品；第二，以分期樂、趣分期、愛學貸、人人分期、優分期、99分期為代表的獨立分期消費金融平台；第三，以租房寶、斑馬王國、土巴兔為代表的住房裝修以及汽車消費分期平台，此類平台往往又與P2P網貸相結合，採取「P2P+電商」模式；第四，以杭銀消費、北銀消費等為代表的擁有牌照的銀行系消費金融公司。

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