遠程二維碼套現騙局新手段！揭秘銀行套現「監測細則」!

為何信用卡套`現行為備受質疑卻又屢禁不止呢？雖然信用卡可以透支消費，也可以現金取款，但多家銀行規定，每張信用卡只能取出額度50%的現金，同時還要收取金額1%至3%的手續費，更重要的是，信用卡取現沒有免息期，銀行會收取每天萬分之五的利息。所以通過其他途徑套取信用卡現金的方式開始逐漸流行起來。

近日發現一種正在流行的套`現方式——二維碼遠程套現，只要信用卡綁定微信或者支付寶，掃一掃商家推薦的二維碼就能輸入套`現金額，綁定卡片並支付，對方會在隨後將資金打回持卡人其他銀行賬戶。所謂通過pos機實現套`現，是指部分商家與貸款公司、中介有合作關係，它們會通過商家的pos機進行虛假消費，然後付給持卡人相應的現金並從中收取手續費。那麼在銀行人士看來，這種方式多半是騙局，二維碼是對方提供的，遠程套現根本沒有見到對方，很可能錢打過去人就消失了，而且即便是套現成功，一旦被銀行識破也會對徵信造成影響。

信用卡套現違反了國家關於金融業務特許經營的法律規定，還可能為「洗錢」等不法行為提供便利條件，這無疑給整體金融秩序埋下了不穩定因素。對於愈演愈烈的信用卡套現行為，央行上海總部曾明確表示，信用卡套現是違法行為，持卡人套現行為將記入央行個人徵信系統，直接影響其個人信用記錄。

套現持卡人處置措施和信用卡套現風險防範細則，銀行通過哪些行為來判斷的呢？

銀行業協會曾出台了信用卡套現防範風險細則，並明確要求銀行要根據持卡人用卡情況，對可能存在套現行為的持卡人進行針對性的套現風險提示。

信用卡套現風險防範細則(重點)

1.發卡機構可通過單據查詢、面談持卡人、司法協查等方式進行風險調查。

2.了解持卡人資信情況，是否存在逾期不還等行為。

3.核查持卡人歷史交易習慣，檢查交易時間、金額、交易頻率等要素是否存在異常，核查交易真實性。

4.檢查持卡人交易簽購單等憑證是否齊全。

5.核查持卡人是否承認通過虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式套取信用卡額度。

6.核查是否已有監管部門、司法機關明確查證持卡人存在套`現行為。

套現持卡人處置措施：

對於存在符合套現行為特徵的持卡人，發卡機構可結合賬戶在一段時期內的套現交易發生頻率等因素劃分不同賬戶的風險等級，並視套`現情節的嚴重程度制定差異化處置策略，採取分級管控措施。主要處置方式包括但不限於簡訊教育、電話教育、交易控管、固定額度調降、賬戶管制等。

一般通過以下幾點來判斷：

1、信用額度與本人條件不符：現在，網路上有不少人叫賣或是包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套`現。所以，銀行判定套`現的一個重要標誌就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬元萬。

2、大額消費多：用來套現的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍佔總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經常出現較大的整數金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數，所以這也是銀行判定的條件之一。

3、高風險刷卡：不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關注，在套現的時候經常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套現中介手裡的 POS機由於長期進行高危操作，多數都被銀聯和發卡行重點監控，換POS機的做法只是從一個高風險POS換到另外一個高風險POS。如果每月都在高風險 POS機上出現大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。

4、額度迅速用完：如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內就立即用完所有信用額度，或者是在還款後幾分鐘內就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套`現的行為。

文章來源：微信公眾號：快貸之家。