不懂這一點，難怪你投資理財老吃虧！

來源 | 融360財秘（ID:rong360licai），經授權轉載。

說到理財，我們最關注的肯定是收益。

而與收益息息相關的，就是理財產品的"收益率"。

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米米是個很較真的人，最近就遇到這樣一件事。

閨蜜在微信上問我："這款P2P產品有8%的年利率，你覺得怎麼樣啊？"對於8%我先不予評價，單就"年利率" 這個詞，我有幾句話想說說。

大家常見的兩個名詞是"年利率"和"年化收益率"，雖然聽起來很像，但如果搞不清楚，在投資理財時是很容易吃虧的！

年利率，它表示的是以年為周期來計算利息，是實際的，是固定的。

舉個例子，某銀行一年期定期存款的年利率是1.5%，王大米存了1萬塊，那一年後，她可以拿到1萬元×1.5%=150元的利息。

期限和本金確定后，王大米在存款時就能準確算出自己一年後能拿到的錢。

所以年利率是提前確定好，不會在我們投資途中更改的。銀行存款、國債這種固定收益類產品里，我們常用的是"年利率"這種說法。

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年化收益率可就不同了。

它表示的是投資期限為一年時，我們獲得的收益率。

而大多數情況下，需要把當前的收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率。

也就是說年化收益率是計算出來的，只是一個短期收益的年化顯示。只有在未來收益一直保持不變的情況下，年化收益率才會等於年利率。

年化收益經常是浮動的，我們常在一些收益波動的理財里看到這樣的說法。

所以"年利率"和"年化收益率"是不一樣的，像米米閨蜜說的這種P2P產品，應該描述成"年化收益率8%"。

為什麼我要給大家區分這樣的說法呢？

這是因為米米之前介紹了微眾銀行的一款定期存款，《微眾銀行5%的定期存款，要存嗎？》，很多同學都質疑我，餘額寶年化收益率4.18%，流動性又好，幹嘛要去存款呢？

年利率是到時候一定能拿到的收益率，年化收益率可不一定。

如果之後餘額寶走勢開始下跌，跌到去年2.9%的水平，那它現在4.18%的年化收益率就毫無意義。

目前比較流行的有7日年化收益率、21日年化收益率等。

像餘額寶這種貨幣基金，它們常用到7日年化收益率這種說法。

像P2P平台，它們可能會用到21日年化收益率，或者3個月年化收益率的說法。

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那餘額寶的"7日年化收益率"到底是怎麼回事呢？

餘額寶的收益有"7日年化收益率"和"萬份收益"這兩種表現形式，如果想直觀的看到自己每天在餘額寶的收益，米米建議大家看下"萬份收益"。

"萬份收益"表示1萬塊每天能賺到的收益。比如今天的萬份收益是1.097元，那麼我投1萬塊，能拿到1.097元，投1000塊，能達到0.1097元。

"7日年化收益率"是將過去七天每天的萬份收益進行平均，然後再摺合成年化收益率。它表示一個平均水平，和我們每天的實際收益有些差距。

比如，我們7天每天的萬份收益分別是：a、b、c、d、e、f、g，那麼7日年化收益率=[（a+b+c+d+e+f+g）÷10000]÷7×365×100%。

不過需要提一點，餘額寶等貨幣基金計算收益用的是"複利"，我們第一天的收益可以在第二天作為本金來繼續獲取收益，利滾利。

假設餘額寶七天年化是4.15%，本金有10萬塊，我們分別用複利和單利來感受下一年的收益：

複利情況下：10萬塊×（1+4.15%÷365）^365=104237元

單利情況下：10萬塊×（1+4.15%）=104150元

這樣的話，一年下來會相差87塊錢，不多，但還是"複利"更好。

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