僅兩成網貸平台上線銀行存管 「屬地化」懸而未決

中新經緯客戶端9月1日電(畢彤彤)從網貸暫行辦法出台明確銀行存管已有一年的時間。銀行存管上線情況仍不容樂觀，且存在部分存管亂象。

而對於銀行存管屬地化問題，監管也尚無明確定義，中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)走訪發現，平台在等監管「最終通牒」的同時也在採取兩手準備。

某家平台上線銀行存管后開展活動 來源：官網截圖

僅兩成平台上線銀行存管

2016年8月24日出台的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》要求，平台選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構。由於銀行存管是平台備案的先決條件，且備案流程尚未明確，銀行存管一度被視為平台當前合規的「第一大工程」，但一年過去，這項工程完成情況並不樂觀。

據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年8月24日，共有705家正常運營平台宣布與銀行簽訂直接存管協議(含已完成資金存管系統對接並上線的平台)，約佔同期P2P網貸行業正常運營平台總數量的33.73%。

而其中，僅有兩成平台正式上線了銀行存管。共有450家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線(含上線存管系統但未發存管標的平台)，佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的21.53%。

一年中，不少省市平台實現「零存管」的突破。目前，已與銀行簽訂存管協議的平台分佈在30個省市，其中，廣東地區最多有186家，其次是北京有171家，上海和浙江排在第三和第四，分別有108家和80家。這四個地區加起來共佔總數的77.31%。

兩手準備防「屬地化」

對於平台而言，上線銀行存管並不是一個輕鬆的差事，需要耗費巨大的人力、財力，從簽署銀行存管協議到上線，是一個艱難的過程。

近期上線北京銀行存管的網利寶CTO范豐睿告訴中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)，從簽署協議到上線用了三個月時間，這段時間基本上每天都是加班到深夜，與銀行的系統對接工作是對團隊綜合實力的重大考驗，也是幾方協調的集體動作。

而銀行存管屬地化的聲音，讓網貸平台們大呼「傷不起」。6月初，上海市金融辦發布《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》其中規定：網路借貸信息中介機構取得備案登記后，應當在6個月內選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。4月，北京市金融工作局副巡視員沈鴻曾在內部會議指出，北京的網貸機構，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設有分支機構的銀行進行資金存管。

迄今為止，上海的辦法已過了徵求意見階段，但尚無正式下發正式版本，而北京監管政策也沒有文件明確。

一位上海網貸平台的高管告訴中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)，目前尚未接到監管部門明確銀行存管屬地化的通知，但聽到的消息是已上線存管的不再追究，而未上線的要求必須是上線在上海有分支機構的銀行。這主要是為了監管的便利性。

另一家已上線銀行存管但並不符合屬地化要求的平台人士向中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)坦言，目前還沒有對接新的銀行，也尚不明確會不會一刀切。但如果真的一刀切，確實會對平台造成人力和財力的浪費。

實際上，為了防止銀行存管屬地化的規定，不少平台也提前準備。

網利寶CEO趙潤龍告訴中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)，網利寶在確定與北京銀行合作之前，經歷了漫長的海選過程。之所以選擇北京銀行作為資金存管的合作夥伴，也考慮到存管屬地化的趨勢，網利寶作為北京平台，更傾向於北京銀行。

「我們現在正在談銀行存管，也不確定會不會要求屬地化，所以就談了好幾家銀行，目前準備跟兩家銀行簽訂銀行存管協議，這樣即使監管意見出來要求必須銀行存管屬地化，我們就可以馬上切換銀行。」一家深圳平台的高管向中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)表示。

存而不管亂象叢生

實際上，雖然平台上線了存管，但是由於缺乏有效的監管，銀行存管存在不少亂象，比如」部分存管「、」存而不管「、」聯合存管「等。

「部分存管」是指平台部分的產品接入銀行存管。「存而不管」是指平台只在銀行開設了大賬戶，並沒有按照監管要求為每個投資人開設單獨的賬戶。而「聯合存管」就是監管已叫停的第三方支付聯合網貸平台進行存管，這種模式一般不會為投資人開設個人賬戶。

「很多小銀行也加入了銀行存管的隊伍，並簽了不少的網貸平台，但實際上部分銀行的系統並不流暢，也影響用戶體驗，不少業務上的不規範現象，銀行也睜一隻眼閉一隻眼。」某開展銀行存管業務的銀行人士向中新經緯客戶端(微信公眾號：jwview)透露。

據網貸之家消息，互聯網金融協會正牽頭，多家商業銀行和網貸平台共同參與制定新的網貸資金存管標準，已形成草案。

新的存管規定是在銀監會發布的《網路借貸資金存管業務指引》原則下，對銀行開展存管業務的細節標準進行規範。未來，互聯網金融協會還可能會對會員進行存管業務的評估和驗收，真正讓銀行存管實現應有的作用。(中新經緯APP)

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