導讀
上周末,樓市發生了一件非常重要的事情,可惜深圳沒人報道,大家都忽視了。
而淘哥周末輾轉多城看房踩盤,也沒時間寫,只在小密圈對密友們做了分析。
今晚,淘哥終於抽出時間,可以來談談此事。
這就是:首套房貸利率正式提升到1.05倍!這意味著什麼,對樓市又有何衝擊?淘哥今天來解讀。
01
廣州四大行率先上調首套房貸利率
上周五8月12日,廣州四大行全面上調首套房貸利率。
建行廣東省分行營業部宣布當日起,首付3成、4成、5成的客戶執行基準利率上浮5%,首付7成的上浮15%!
此外,中行、農行紛紛口頭通知各大按揭行,也將於8月12日上調首套房基準利率,調整幅度與建行一致!
工行也已下發通知:8月14日(下周一)開始執行首套利率上浮5%,二套上浮15%,以系統上報為準,本周六、日上報仍可基準。
淘哥周末剛好陪一位朋友去廣州買房,就遭遇了房貸利率上浮5%的事情。銀行按揭員說,如果早一天還可以基準。
看看廣州媒體製作的這個表格就清楚了:
據悉,對於貸款還沒有發放的客戶,當初同貸書上註明的利率優惠或許難保。
02
房貸還會繼續收緊
如何解讀這個消息?
淘哥覺得這個消息非常重要,明確的釋放出了房貸從緊的信號。別以為這只是廣州的事情,和深圳無關,深圳是遲早的事情。
淘哥多次在文章和分享會上強調,下半年別奢望限購限貸會放鬆,這是不切實際的幻想!
因為整個金融環境的大背景是去槓桿。淘哥的消息是,深圳某大行對房貸的要求是,存量不允許新增。也就是說,老客戶還了多少房貸,決定了你能新放多少款。如果你想放1000萬的房貸,先必須湊齊老客戶1000萬的還款。
這種形勢下,房貸額度極其緊張,銀行上調利率就在情理之中。而銀行方面,則對客戶的徵信情況、工作單位和工作性質都有很嚴的審核。畢竟在額度緊張的情況下,銀行也只能擇優放款。
這幾天,也有消息在朋友圈流傳,說深圳首套房貸也要上浮5%,不過淘哥這些天向深圳開發商了解,目前深圳首套房貸基本都是基準,極少部分可98折。
但按照這個趨勢發展下去,深圳很可能跟進廣州上浮5%的舉措。
03
淘哥解讀:郊區剛需盤衝擊大,城心豪宅影響小
100萬的貸款,基準利率4.9%,貸款30年,月供是5307.
如果是85折,利率只有4.165%,30年,月供是4870.
如果變成1.05倍,利率是5.145%,30年的月供是5460.
從上面計算可以看出,首套房貸從85折,逐步上調到1.05倍后,月供上漲幅度很大。
如果深圳跟進,對未來樓市會有何影響?淘哥認為:
1、對剛需盤影響最大。
剛需收入低,本身買個房東拼西湊,緊巴巴的當房奴,很容易斤斤計較。月供從85折到1.05倍,壓力大很多!所以淘哥多次提醒,下半年遠郊盤可能會有波動。
淘哥的觀點是,越是調整周期,遠郊的物業波動越大,中心物業更穩定。這其實也是一個生理規律,當面對嚴寒時,人的四肢溫度首先降低,能量會匯聚在心臟大腦,保證人體核心區的功能。
最近深圳樓市新盤入市速度在加快,有些遠郊物業入市價格也很實在,其實是開發商主動在調整價格預期,迴避風險。
2、對核心城區的豪宅而言,利率上調相反影響較小。
一方面反正不是首套,另一方面財富階層的財富積累速度很快,利率上浮點能消化,其實豪宅盤高首付和一次性付款的比例一直比剛需盤高。對於土豪們而言,房票的問題,比鈔票的問題更難。
其次,限價被限得最厲害的是豪宅。限價折價這麼大,相比之下利率上浮點是小事。再者,剛才說了,市場調控期,核心區物業一貫更穩健。
3、現在銀行放款很困難,買豪宅有個隱形利好就是,放款很慢,這相當於晚交月供。幾千萬的房子晚供幾個月,這幾個月就省了幾十萬月供。
而且,購房者也有充足的時間湊錢,相比之下,即使利率上浮點也划算。
4、所以不能一概而論的說,或者一廂情願的說,房貸折扣取消,就會導致房價下降。但是有一點是肯定的,買房成本一定是上升了。
事實上,絕大部分調控措施,都是在提升買房門檻,統計上的房價也許降了點,但留給你最切身的感受是:買房越來越難了。
且行且珍惜吧。