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金融科技助力傳統 金融擺脫「黑洞」吸附

「新金融從監管套利走向擁抱監管,從強調商業模式到強調技術創新,一個規範發展的金融科技時代正在來臨。」7月21日,在零壹財經舉辦的「新金融夏季峰會」上,零壹財經高級分析師郭競在會上發布《金融科技年度發展報告2017》時指出,隨著大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等新興技術的發展,技術在降低金融服務成本、改善金融服務體驗及提升金融服務效率等方面起到越來越重要的作用。

零壹數據中心統計的全球金融科技指數顯示,2017年上半年,全球金融科技投融資共涉及1668億元,而金融科技投資佔比超過50%。

正經歷一輪新的金融科技浪潮,而在金融科技規則不完善、標準化問題尚未解決的情況下,金融科技可以解決傳統風控的「黑洞」嗎?

「信審的每一個環節都是『黑洞』,因為每一個環節都有很多的風險發生。我們所有的風控手段都是為了解決這個『黑洞』。金融科技對於傳統金融如何擺脫金融『黑洞』的吸附,將發揮非常大的作用。」民生易貸副總經理宋玉玲在會上說,風控是所有金融業務的核心,大數據等技術和金融的結合,很可能為風控帶來革命性變革。

《金融科技年度發展報告2017》提到,在實際案例中,區塊鏈技術通過共識機制、智能合約等技術的應用,降低了企業的運營成本,同時也提升了企業間的信任;大數據技術則主要涉及信貸及徵信領域,無論是傳統金融機構還是金融科技企業,都可以通過大數據分析來進行精準營銷和風險控制;人工智慧技術在智能理財(智能投顧)領域的運用較為成熟,該技術可大幅度提升投資分析的自動化,同時,可以減少人為干擾,優化投資策略。

法治周末記者注意到,2015年智能投顧產品在國內剛上線時,只有資產配置、組合診斷、交易執行、投資顧問等業務開展。但到現在,智能投顧已經應用到P2P網貸等各類互聯網金融平台,公開數據統計顯示,目前國內已有十多家互聯網金融平台及金融科技公司推出智能投顧業務。

「金融發展到金融科技這個階段,可以看到最明顯的現象,就是服務對象和服務規模在擴展,惠及到以前金融服務忽視的小微企業用戶及長尾人群。」郭競談道,技術的發展使得金融服務渠道發生變革,進而使得客戶多元化或定製化的金融需求得到提升,與此同時對於金融服務效率和金融服務體驗也提出了更高要求。

零壹財經相關統計數據顯示,截至2017年上半年,網貸行業服務借款人群已達432萬,投資人群達到830萬左右。

「人群覆蓋面廣了,也就意味著產生風險時可影響的人群範圍也在擴大。」知名網貸投資人羿飛在接受法治周末記者採訪時說道。

而互聯網金融協會會長李東榮也曾在公開場合多次強調,要高度關注金融科技的風險。他認為,如果先進技術運用不當,很容易形成金融風險和技術風險的疊加,可能會對金融活動和金融行業產生更大的衝擊,金融科技存在技術依賴風險和網路安全風險,一旦出現問題可能是真正的系統性風險。

今年5月,央行發布公告稱,成立金融科技委員會,將建立健全適合國情的金融科技創新管理機制,處理好安全與發展的關係,引導新技術在金融領域的正確使用。

輿論普遍認為,金融科技委員會屬於跨部門協調的組織,其成立有助於引導仍處於初期發展階段的金融科技正確使用。

「金融科技在風控、反欺詐方面的數據和模型已經越來越先進,但還是處於起步階段,距離擺脫『黑洞』還有一段路要走。」同盾科技聯合創始人馬駿驅在會上表示。

在海象理財CEO賈永良看來,金融科技的價值在於使用新的科技手段更好地識別風險,比如,在消費金融領域,可以通過金融科技的手段讓人物畫像更清晰,但現階段金融科技對傳統金融體系的滲透率仍不高,使用金融科技徹底杜絕規則的漏洞也是很難實現的。



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